Riester Rente
Муж 10 лет платил по 100 евро в месяц, и вот уже три года на пенсии, а ни копейки от них не получил.
Если бы просто откладывал на отдельный счёт, то уже была бы неплохая прибавка к пенсии.
Самое лучшее, это договориться с работодателем насчёт Gehaltsumwandlung. В таком случае Вы ничего не теряете, потому что работодатель платит за Вас какую-то часть и это не облагается налогом. У нас шеф сам предложил всем желающим такую модель: повысил зарплату на 100 евро, и эти 100 евро с зарплаты шли на Gehaltsumwandlung, остальное облагалось налогом. Мне как-то один страховщик пытался втюрить Riester-Rente, a я говорю:"У меня уже есть Entgeltumwndlung", на что он ответил:"Ну тогда, конечно, вряд ли я могу предложить что-то лучше"
Здесь подробнее
У него была не Rente как таковая, а Altersvorsorge в форме Schiffsbeteiligung. Лохотрон ещё тот. Выплаты были "привязаны" к достижению пенсионного возраста.
То есть раньше даже часть нельзя было получить, если захочтел бы раньше расторгнуть договор. А когда он достиг этого возраста, кормят отмазками, что они "и в этом году опять в убытке"поэтому выплатить ничего не могут.
Они никуда потерятся не могут
Ещё как могут. Они втюрят такой договор, по которому выплаты производятся только в случае если фирма имеет определённую прибыль и тд.
Показывали этот договор адвокату, он сказал "не подкопаешься, можете забить и забыть"
Riester Rente заключается минимум на 12 лет, в договоре прописывается гарантированная пенсия, которую человек получит. Если вам составили договор на 10 лет, подайте на них в суд. Есть адвокаты, которые с удовольствием берутся за вопросы касательно пенсионного обеспечения.
Я спрошу тоже тут. Сейчас очень актуально. Собираемся покупать дом и финанцмаклер мол предлагает заключить ристер ренте, которая = вонренте. Вроде как одно и тоже, и эти деньги потом пойду на выплату крелита.
Ситуация:
Мы оба 37 лет, 4 детей, зарабатываем хорошо. Маклер поситал, мне доплачивать где-то 60-70 евро в месяц, остальное ,что-то около 1200-1300 платит государство на детей.
Можете рассказать на сколько выгодно? Многое читала и вроде именнл в этой ситуации это еще выгодно, т.е. при таком колличестве детей.
а вообще , скажите честно, с какой галактики вы в Германию прилетели? Я приехал в 2004, в 2003 я прочитал, сидя в Рашке, на русскоязычных форумах, что это развод.
На русских форумах, большинство писателей - получатели пособий или низкооплачиваемые. Какая им там Ристер Ренте или приватная КК?
While you can, just keep worthy life
Ещё как могут. Они втюрят такой договор, по которому выплаты производятся только в случае если фирма имеет определённую прибыль и тд.
Показывали этот договор адвокату, он сказал "не подкопаешься, можете забить и забыть
У вас это был однозначно не Riester Rente. В Riester-Rente государство платит цулаген и они как минимум гарантированны.
Самое лучшее, это договориться с работодателем насчёт Gehaltsumwandlung.
Самое лучшее- это когда работодатель сам платит в BAV, а никакая ни Gehaltsumwandlung.
Что такое Gehaltsumwandlung? Это когда работник часть своего брутто отдаёт в пользу BAV. Люди конечно радуются, что при Gehaltsumwandlung они на эти 100 ерво экономят налог и соц отчисления. Но о чём они не думают и страховщики им об этом не говорят, это то, что с этих 100 евро не идут взносы в гос. DRV. тоесть копя на частную пенсионную страховку, они не платят в DRV. Так же они уменьшают себе выплаты соц. Leistungen, таких как например Elterngeld, Krankengeld, ALG1 - ведь эти выплаты расчитываются на основании вашего SV-Brutto.
Самое лучшее - это когда ваше брутто остаётся вашим брутто, без каких либо Gehaltsumwandlung, а работоадтель платит взносы сам и один в вашу BAV (AG-Anteil называется).
На русских форумах, большинство писателей - получатели пособий или низкооплачиваемые. Какая им там Ристер Ренте
Как раз таки Riester для малозарабатывающих и с детьми выгодна.
Мы оба 37 лет, 4 детей, зарабатываем хорошо. Маклер поситал, мне доплачивать где-то 60-70 евро в месяц, остальное ,что-то около 1200-1300 платит государство на детей.Можете рассказать на сколько выгодно? Многое читала и вроде именнл в этой ситуации это еще выгодно, т.е. при таком колличестве детей.
Рискуя тем, что меня сейчас закидают тапками, отвечу вам, что в вашем случае это действительно выгодно.
Ристер выгодна тем у кого маленький заработок, и много детей на которых вы ещё получаете Kindergeld. В этом случае вы действительно будете получать хорошие дотации от государства. Единственное чего вам делать не нужно, это делать ристер на мужа (он ведь будет хорошо зарабатывать?).
Делайте только на себя. Для этого вам будет достаточно работать хотябы на 460 ерво. Не зависимо, что вам будет советовать страховой агент. Но может он компетентен и порадочный и сделает эту Ристер только на вас.
Я бы посоветовал воспользоватся riester rechner, к примеру https://www.bvi.de/altersvorsorge/riester-rente/riester-rechner/. Так же расчеты должен показать вам ваш финансист. Но по тем данным, что у вы показали, Ристер для вас будет очень выгодна, как для пенсионного обеспечения так и для выплаты кредита по дому. Если хотите более подробного расчета, нужна ваша зарплата брутто.
Это всё так, но в моём случае я взносы в DRV не теряла, так как шеф повысил зарплату при условии, что эти 100 евро повышения пойдут на Gehaltsumwandlung.
Те, кто не согласился, просто получали свою зарплату дальше без всякого повышения. Надо сказать. что это было на предыдущей фирме и я при увольнении оттуда расторгла и этот договор. Но зато я получила эти деньги, то есть почти 70% из них, обратно при расторжении договора. За три года фирма внесла за меня 3600 евро, при увольнении я получила часть этих денег обратно. Могла бы и сама дальше взносы делать, но не захотела.
ну еще и про налоговые льготы не нужно забывать.
Точно. 😀 Государство и не забывает и не забудет😁
Все это будет обложено налогом позже, при выплате.
И недобранный налог и сами цулаге.
Второй момент, касающийся штаатлихе цулаге.
Чтобы их получить полностью, необходимо отчислять 4% заработка ежемесячно. Причем, так как маклеры рисуют, при заключении договоров, любые, приятные для клиента, суммы взносов, то, я более чем уверен, выполнение этого условия будет проверено позже, при начислении выплат. Не платили 4%, пропорционально обкорнают конечную сумму цулаге...
Третий момент. Выплаты (если дожили). Выплаты организованы такм образом, что на начальном этапе расходуются средства, аккумулированные из собственных взносов. Очередь государственных наступает гораздо позднее. Встречались публикации, что Лебенсервартунг при расчете ристер-ренты закладывался 102 года, господа и госпожи Мак-Лауд😁
А если кундигунг написать деньги пропадут
Ристер не заключают для того, что бы kündigen.
Вообще все частные пен. страховки хороши и делаются для надбавки к пенсии, а не как Sparbuch, который в любой момент можно расторгнуть. Дотации государвство не для этого платит.
За три года фирма внесла за меня 3600 евро,
Это не фирма за вас заплатила, а у вас gehaltsumwandlung был.
ну еще и про налоговые льготы не нужно забывать.
Я про это не забывла и в своём сообщении написала, что работник экономит налог со 100 евро в месяц (с ума сойти как много!!!).
И про то, что этот налог заберут позже тоже не забываем.
Рискуя тем, что меня сейчас закидают тапками, отвечу вам, что в вашем случае это действительно выгодно.
Согласен , почти со всем. Моя история. Ристер у нас уже много лет. Выгодна она семьям с детьми и только. Пока дети живут с вами получается премия от города. Жена у меня работает по пятому классу . Платит 5 евро в месяц . Дети вписаны к ней в страховке. Поэтому получает премию в полном объёме. Я плачу тоже минимум 20 евро. Премию почти не вижу. Мне она и не выгодна. Для полной премии мне нужно около ста в месяц платить. И на меня одного это какие-то 150 в год. Поверьте люди , потихоньку неплохая сумма набегает со временем. и это только из-за гос премий. Короче чем меньше дети, тем больше в конце сумма . Расторгуть ристер можно всегда. Просто останется только сумма , которую сам внёс. Все премии пропадают. Да ещё.... делать в страховках я не хотел. Делал в шпаркассе. Заранее скажу , Альянс никакого отношения к этому не имеет.
Единственное чего вам делать не нужно, это делать ристер на мужа (он ведь будет хорошо зарабатывать?).Делайте только на себя. Для этого вам будет достаточно работать хотябы на 460 ерво. Не зависимо, что вам будет советовать страховой агент. Но может он компетентен и порадочный и сделает эту Ристер только на вас.
Мы оба, хорошо и почти одинаково зарабатываем, когда у меня закончиться елтернцайт мы будем одинаково много зарабатывать.
А какую роль играет для ристера сколько я зарабатываю. Он посчитал, около 60 евро в месяц мне самой доплачивать. Это еще для чего-то может быть релевантно?
Это как раз и выходит та сумма 4% от зарплаты вместе с доплатой от государства.
😁😁😁😁Это они теперь так по ушам ездиют?
Bei einer jährlichen Einzahlung von 4 % Ihres Einkommens, erhalten Sie die volle staatliche Riester-Renten-Förderung.
С 4200, вы должны ежемесячно 168 евро платить, чтобы полностью цулаге получать...
нп
Думаю, этой картинкой можно полностью ответить на вопрос о целесообразности платить ежемесячно кому-то, чтобы он зарабатывал для вас (самим не смешно?) и ожидая подачек от государства.
Прикреплённые файлы
Как считается сколько вы должны платить в месяц: 4% от вашей прошлогодней годовой БРУТТО зарплаты, в вашем случае грубо 50000€* 0,04=2016€. Из этой суммы вычитаютсь гос. премии 175€ за вас, и 1200 за ваших детей. (если они рождены после 2008 года и все премии будут записаны на вас, если ребенок рожден до 2008 тогда премия 185€, после 2008 - 300€) Итого: 2016-175-1200=641€ - сумма, которую вы должны платить в год, или 641/12 =53,41€ в месяц, что бы получить 1375€ гос. дотаций. Т.Е. на каждый ваш вложенный евро вы получаете 2 назад. Плюс, бейтраги в Риесту списываются с налогов. Плюс ваши деньги работают в фондах и приносят определенную прибыль. Деньги, которые вы накопили в Риестер, можно использовать для финансирования собственного жилья. Если платите меньше, тогда на соответствующий % снижаются гос.премии.
Бывают различные виды, Риесты, я рассказал о классической фондовой. Если вам предлагают другой вариант, с ним нужно разбиратся отдельно.
Риестре ренте подходит далеко не каждому, и поэтому ее критикуют. Но в вашем случае она полностью оправдана.
Надеюсь, смог вам помочь.
Плюс, бейтраги в Риесту списываются с налогов.
Это, мягко говоря, полуправда...
Это налоговое послабление носит авансовый характер. Налог будет добран позднее.
Плюс ваши деньги работают в фондах и приносят определенную прибыль.
Равно, как и убыль...
Ой, сорри, не туда ответила.
Для Елена27111981 хорошо.
Это хорошо, что есть люди, заключающие ристер и ко. В мире должно быть равновесие и если не будет лохов, то умным будет жить тяжелее. Поэтому, вкладывайтесь дальше в этот блудняк, чем больше вас, пашущих для пенсии, тем лучше экономике и как следствие растущие курсы
ну да, он так же это расписал. Т.е.гос премия входит в эти 4 %. Это поняла.
Теперь если не сложно, расскажите, когда её можно будет забрать? Сколько за это удовольствие заплатить? Почему некоторые тут говорят, что им уже несколько лет не платять? Она подпадает под какие-то условия?
Мне он рассказывал за wohn-rieste, но как я поняла это аналог ристера. В чём всё-таки разница?
Я читала что-то если не всей суммой снимать в конце, то вроде либо ничего не надо платить либо наоборот всей суммой надо снимать(не помню)? Где здесь собака порылась?
Ристер Ренту можно использовать или для покупку недвижимости для собственного пользования(wohnriester) или для обеспечения в старости. В первом случае, вы можете использовать все накопленные средства(гос. дотации+собст. накопления) для погашения ипотеки и первоначального взноса. Минимальная сумма для снятия - 3 тысячи.
По поводу стоимости Ристер. Страховая компания берет за ведения счета достаточно много, около 2% +премия посреднику, поэтому в первые 2-3 года на вашем счету будет меньше денег, чем вы внесли. В пакет документов к Ристер входит бумага, вылетело из головы как она называется. В ней все расписано: какие гебюры за ведения счета, сколько получит посредник и т.д. Попросите своего бератора, он вам должен ее показать.
Если вы доводите ристер до выхода на пенсию, т.е до 68 лет то вы можете или снять все накопленное одной суммой - тогда вы обязан платить налог - 30% либо распределить выплаты равномерно до 85 лет. Тогда налог платить не нужно. Подробнее здесь :https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherun...
На форумах многое что говорят, путая при этом мягкое с теплым. Но я не слышал, что бы ристер не была выплачена.
Если вы доводите ристер до выхода на пенсию, т.е до 68 лет то вы можете или снять все накопленное одной суммой - тогда вы обязан платить налог - 30% либо распределить выплаты равномерно до 85 лет. Тогда налог платить не нужно
А если ласты раньше склеить? Она перелаёться по наследству или будет подарена государству?
А как вообще обосновываеться эта дань в 30%. Почему?
Если вы доводите ристер до выхода на пенсию, т.е до 68 лет то вы можете или снять все накопленное одной суммой - тогда вы обязан платить налог - 30%
Что за дизинформация? Какие 30% налога? от куда такая налоговая ставка? Налоговая процентная ставка очень инивидуальна, зависит от общего дохода
Вот с вашей страницы:
Die tatsächliche Höhe der Steuerpflicht hängt vom individuellen Steuersatz ab.
Перевожу. 30% просто снимут с накопленной суммы, если ты решишь взять деньги сразу. Плюс к потери 30% ещё индивидуальный подоходный налог нужно будет заплатить.
Я получаю Riester-Rente. В детали не вдавалась, были деньги - заключила договор.
Не стало денег - заморозила отчисления.
Вышла на пенсию и бОльшую часть взяла куском, а немножко получаю ежемесячно.
Расчетами не занималась, больших сумм как не платила, так и не получаю.
Вышла на пенсию и бОльшую часть взяла куском, а немножко получаю ежемесячно.
А разве возможно и то и это? Как ячитала, там в условиях только ИЛИ-ИЛИ.... Я например хочу взять куском (и знаю, что придется поэтому от помесячных долей оказаться..) Пусть даже вначале налог сдерут..
нп.
есть пара вопросов про Ристер-Ренте.
Соотношение моего брутто дохода и дохода моей жены прямо сейчас 7:1, до пенсии нам больше 30 лет. она заканчивает Аусбильдунг через год, потом декрет, планируем 2 детей.
у меня правопритязания на Ристер нет в принципе (врач). жена после декретов будет или Тайльцайт работать, или станет Зельбстштендиг.
есть вариант заключить на жену, на текущий момент и в среднесрочной перспективе выглядит неплохо: она платит 264 евро в год, получает Цулаге 175, потом еще по 300 евро на детей будет.
в перспективе хотим часть Ристера направить на погашение долга по ипотеке (но совсем под конец).
есть план договора Ристера со страховой компанией.
вопросы такие:
1. есть ли разница, через кого это делать (банк, страховая компания...)
2. бератор предлагает через жену сделать минимальный договор и на меня, по расчетам я тогда вношу просто Sockelbetrag 60 евро в год на себя и тоже типа 175 евро Цулаге тогда. что это за схема и чем она чревата? я не в гезецлихе рентенферзихерунг, у нас своя, врачебная пенсия.
3. если все идет хорошо, мы счастливо достигаем пенсии: у меня нормальная пенсия (на 5 лет раньше нее), у нее в лучшем случае минимально возможная гезецлих. но доход будет считаться на семью, так ведь (пенсия + пенсия)? плюс выплаченная недвижимость на двоих. в этом случае, даже если ее пенсия будет меньше минимума, то она не потеряет часть Ристера, как если бы это было с вариантом ГруЗи?
1. Имхо разницы никакой.
2. Ничем не чревата, просто ваша жена будет получать 600% годовых на вложенные средства, а вы 24%. Вообще тут форум увлекательный, одни в очередь выстраиваются деньги в норвежский банк под 1% годовых вложить, другие от 20%, гарантированных государством, плюются. Но дело вкуса.
3. За 30 лет работы врачом вы заработаете вполне нормальную пенсию, хватит и на двоих. Вашей жене только за двух детей начислят в районе 200 евро (по нынешним ставкам), да и заработать наверняка что-то успеет, поэтому грузи вам не светит ни при каких обстоятельствах и ристер вы тоже не потеряете.
Eсли вы направите riester на погашение ипотеки раньше наступления пенсионного возраста - будете платить пару процентов годовых за досрочное снятие и наверняка фиксированную сумму страховщику за перерасчет. Поэтому стратегически выгоднее во-первых детей привязать к своему договору, а не жены, таким образом накопленная сумма будет больше, кроме того у вас пенсионный возраст наступит быстрее. Во-вторых, планировать ипотеку как раз таким образом, чтобы последний взнос покрывался накоплениями на счету riester и по времени примерно совпадал с выходом на пенсию.
Встречались публикации, что Лебенсервартунг при расчете ристер-ренты закладывался 102 года, господа и госпожи Мак-Лауд
Не читайте там больше, почитайте в договоре. Выплаты распределяются из расчета дожития до 82-85 лет, и в случае преждевременной кончины деньги переходят на счет супруга. Что касается налогов - намного выгоднее будет их заплатить после выхода на пенсию, когда общий семейный доход снизится в два и более раза. Наиболее "везучие" при этом могут упасть ниже Freibetrag и вообще ни копейки не заплатить.
очень очень плохо. При этом эту тему мусолят с момента введения этой херни. Ну погуглите, не ленитесь.
Да-да, очень, очень плохо. 17 млн договоров в Германии заключено, это ж сколько людей не дружит с калькулятором, а может и читать не умеет.