Правильно. Поэтому при таких смешных цинзах отдавать в кредит нужно меньше. Инфляция есть ? Есть. Число в квиточке с работы увеличивается ? Увеличивается. А выплата банку остается постоянной.
Просто для наглядности. Чистая математика. Сферический конь в вакууме...
Пусть сейчас чистый доход 4000 евро в месяц. Кредит 200000. 5% цинзы. Банку можно сдавать 2600 (66% от дохода), а можно - 1300 (33%). Но дольше, разумеется.
Зато через 20 лет чистый доход будет примерно 8000 "тех" евро. А банку все равно 1300. То есть 16% от дохода. Есть разница ?
1) 1300 в месяц. Расплата за 20 с половиной лет. Выплаченная сумма - 321 000. Но если считать полную сумму выплат банку с учетом инфляции (3% мне кажется разумным допущением), то получается - в нынешних евро - всего 239 000.
2) Ну а теперь то же самое, но 2600 в месяц. Расплата за 8 лет. Полная сумма в абсолютных евро - 242 000. С учетом инфляции - в нынешних евро - 216 000. Разница - 23 тысячи. Естественно, в пользу выплат 2600 в месяц.
НО !!!
Во втором варианте (1300 в месяц за кредит, 1300 в банк под проценты) набирается: 8 лет х 12 месяцев х 1300 евро = 125 тысяч. Нынешних евро ! (для простоты пусть проценты по вкладу в банке равны инфляции). Плюс 12 лет х 12 месяцев х 1300 евро = 187 000. Итого 312 тысяч. А в первом варианте (все 2600 в месяц за кредит) через 8 лет кредит выплачен, можно всё вкладывать в банк под процент, но 2600 превратятся в 2000 нынешних денег из-за инфляции 3%. То есть 8 лет х 12 месяцев х 0 евро = 0. Плюс 12 лет х 12 месяцев х 2000 евро = 288 000.
В результате через 20 лет имеем выплаченный (так или иначе) кредит плюс наличность: 288 тысяч против 312. Второй вариант - 1300 в месяц - на 24 тысячи нынешних евро выгоднее. ЧТД.