На сколько он время кредита сокращает, сколько денег экономим?
Например наш кредит: 50000 Euro, Laufzeit ca. 28 Jahre, 4,6 %, Tilgung 2 % , Sondertilgung 5000 Euro im Jahr(nach Wunsch).
Кредиту три года.
Мы внесли в один год 5000, а другой 2500. Как высчитать что мы выиграли от этого?

вот Вам хороший счетчик.
http://www.zinsen-berechnen.de/hypothekenrechner.php
без Sondertilgung очень много процентов переплачивать

Или проиграли.
Сейчас вы платите дорогие деньги, а через 20 лет - дешевые. Просто считать и сравнивать полную выплаченную сумму довольно глупо, если речь идет о 15-20-30 годах. Влияние инфляции будет очень и очень существенным. Как и сколько платить зависит от дохода и от задач. Кому-то важно как можно быстрее выплатить кредит, а кому-то вкладывать деньги в образование детей. А нормальным людям просто хочется нормально жить, не экономя на туалетной бумаге...

Иногда это одно и то же. Например пока дети маленькие, можно и поэкономить, а вот когда они вырастут кредит уже желательно полностью погасить.

Зачем ? Если раты и так маленькие, а через 20 лет они еще вдвое уменьшатся... Кому оно мешает ? А чтобы погасить быстро - нужно платить много. То бишь экономить. Потом дети - для них экономить. А жить-то когда ?

Когда дети подрастут деньги будут гораздо нужнее.

Это всё индивидуально, но я просто хотел сказать, что и такой подход есть. Зависит конечно от суммы кредита.

Может проиграли?
Вложи ли бы эту сумму в дело Она бы проценты принесла ....Вообще.. при низких цинзаx - лучше жить в долг

Или бы убыток. Проценты по вкладам ещё ниже, чем ипотечные, так что не ясно, о каких процентах речь.

И тем не менее иметь возможность с Sondertilgung не помешает.
Жизнь это сложная штука (c)

Вложить в дело - это не вклады. Это или своё дело - бизнес, или чужое - акции и фонды.

A если нет ни бизнеса, ни понятия о фондах ? Дело то ненадёжное.

Надежна только бедность
Если"надежность" искать нечего дом покупать
А то заболеть или безработным остаться можно... и тю-тю домик

Абсолютно надежного не бывает, увы... Кто хочет большой доход, должен идти на повышенный риск. Вчера большие по пять, а сегодня маленькие, по три.

Правильно. Поэтому при таких смешных цинзах отдавать в кредит нужно меньше. Инфляция есть ? Есть. Число в квиточке с работы увеличивается ? Увеличивается. А выплата банку остается постоянной.
Просто для наглядности. Чистая математика. Сферический конь в вакууме...
Пусть сейчас чистый доход 4000 евро в месяц. Кредит 200000. 5% цинзы. Банку можно сдавать 2600 (66% от дохода), а можно - 1300 (33%). Но дольше, разумеется.
Зато через 20 лет чистый доход будет примерно 8000 "тех" евро. А банку все равно 1300. То есть 16% от дохода. Есть разница ?
1) 1300 в месяц. Расплата за 20 с половиной лет. Выплаченная сумма - 321 000. Но если считать полную сумму выплат банку с учетом инфляции (3% мне кажется разумным допущением), то получается - в нынешних евро - всего 239 000.
2) Ну а теперь то же самое, но 2600 в месяц. Расплата за 8 лет. Полная сумма в абсолютных евро - 242 000. С учетом инфляции - в нынешних евро - 216 000. Разница - 23 тысячи. Естественно, в пользу выплат 2600 в месяц.
НО !!!
Во втором варианте (1300 в месяц за кредит, 1300 в банк под проценты) набирается: 8 лет х 12 месяцев х 1300 евро = 125 тысяч. Нынешних евро ! (для простоты пусть проценты по вкладу в банке равны инфляции). Плюс 12 лет х 12 месяцев х 1300 евро = 187 000. Итого 312 тысяч. А в первом варианте (все 2600 в месяц за кредит) через 8 лет кредит выплачен, можно всё вкладывать в банк под процент, но 2600 превратятся в 2000 нынешних денег из-за инфляции 3%. То есть 8 лет х 12 месяцев х 0 евро = 0. Плюс 12 лет х 12 месяцев х 2000 евро = 288 000.
В результате через 20 лет имеем выплаченный (так или иначе) кредит плюс наличность: 288 тысяч против 312. Второй вариант - 1300 в месяц - на 24 тысячи нынешних евро выгоднее. ЧТД.

Steven9999, да ты хитрый парень :)

12 лет х 12 месяцев х 1000 евро = 144 000. Итого 269тысяч
12 лет х 12 месяцев х 2000 евро = 288 000
288-269=19 :) Итого, 2-й вариант выгодней :)

Один мой знакомый голландец, учитель в школе, в 2000 году купил дом в Голландии за 400 000 в кредит. Собств. капитал около 200 000.
У него были акции на сумму 100 000. Он хотел их продать и вложить в дом. Процент по кредиту 5%. Но бератор отговорил.
Тильгунг 0%, т.е.. он платит только за кредит.
Что сейчас?
Портфель акции похудел на половину (это с учетот того что акции опять возросли в цене).
Дом стоит, наверно, на 10% дороже (могло бы и на больше, но дом за 10 лет чуть постарел и у знакомого особо времени не было им заниматься).
Скоро у него пенсия, денег будет меньше. Правительство пенсии НЕ ПЛАНИРУЮТ следующие 2 года изменять. Зарплаты тоже если и росли то 2-4% в год.
Т.е. я не могу сказать, что деньги за 10 лет стали дешевле и это другие деньги.
Может, конечно, это период времени такой был.
В России, конечно, все подругому. Там я с Вами согласен.

Аналогия неуместна. Именно взяв кредит (определённый риск) не следует усугублять ситуацию и его увеличивать.
Можно конечно попутно попытать счастье и на ценных бумагах, но не следует ожидать от них запланированной прибыли в назначенный срок.
От них также не следует ждать, что на момент Х депо будет в плюсе.

1. Красное - не моё. Так оформлять цитаты не совсем корректно.
2. А если головой подумать ?
В варианте с ратами 1300, оставшиеся 1300 накапливаются с первого же года !!!!!!!! Поэтому считаются как 1300. Естественно в предположении, что инфляция и процент по вкладу в банке примерно одинаковы. Что есть правда... *
А в варианте с ратами 2600, накопление начинается только через 8 лет. При инфляции 3% эти 2600 превратятся в 2000 нынешних. И они уже будут накапливаться и сохраняться. Но как 2000.
=============
* у нас есть 1000 евро на депозите под 3%. Через год на счету 1030. Но из-за инфляции 3% эта сумма (через год) соответствует всё той же 1000 сегодняшних денег.

Это психология примудрого пискаря
К тому же "дело" - это не обязательно акции .

Какие цинзы по кредиту были в 2000-м году ? Это будет ответом на все ваши вопросы и сомнения. А сейчас такой кредит он взял бы под 3.5%. Есть разница ?