На фоне беспрецедентной (по крайней мере в 21 веке) конфронтации России и "коллективного запада" были введены санкции против России, затрагивающие финансовый сектор.

=================================

Правовая подоплека

Европейский союз в своем распоряжении EU Verordnung 2022/328 vom 25 Februar 2022 (оригинал распоряжения на немецком Publications Office (europa.eu) )

предписал европейским банкам провести проверку и контроль тех банковских счетов, которые возможно могут попадать под санкционные меры.

Речь идет о банковских счетах, владельцы которых так илил иначе имеют в анамезе российское гражданство.

~Неделю назад таким людям стали приходить письма, пример одного из которых приведен ниже:

Владельцу счета необходимо представить документальные доказательства, на основании которых банк произведет проверку согласно требованиям распоряжения 2022/328.

Поскольку все возможные ограничения ведения такого счета НЕ РАСПОСТРАНЯЮТСЯ на российских граждан,

- имеющих действительный вид на жительство в странах ЕС (временный или постоянный)

- со вторым/третьим итд./ гражданством одной из стран ЕС

В общем случае, все эти ограничения должны касаться лишь тех случаев, когда сумма на вкладе превышает 100.000€

В оригинале (страница L 49/36):

Artikel 5b
(1)
Es ist verboten, Einlagen von russischen Staatsangehörigen oder in Russland ansässigen natürlichen Personen oder von in Russland niedergelassenen juristischen Personen, Organisationen oder Einrichtungen entgegenzunehmen, wenn der Gesamtwert der Einlagen der natürlichen oder juristischen Person, Organisation oder Einrichtung pro Kreditinstitut 100 000 EUR übersteigt.

(2) Absatz 1 gilt nicht für Staatsangehörige eines Mitgliedstaats und für natürliche Personen, die über einen befristeten oder unbefristeten Aufenthaltstitel eines Mitgliedstaats verfügen

==================================================

Практическая реализация распоряжения банками

Многих возмущает, почему банки рассылают письма всем российским гражданам, даже тем, кто "уже гражданин Германии", у кого "далеко до 100.00€ на счету" итд.

В общем случае, массовая рассылка писем банками производится по самому простому алгоритму с использованием критерия наличия в базе данных клиентов банка упоминания о "российском гражданстве".

По соображениям экономической целесообразности (с точки зрения самого банка) банк не будет измениять или разрабатывать новый, более сложный алгоритм, анализирующий наличие уже сообщенного и где-то отложенного в виде копии тителя ВНЖ/ПМЖ, поскольку акция эта должны быть "одноразовой". По крайней мере на настоящий момент.

Включение в алгоритм поиска "подозрительных" клиентов для рассылки еще и анализ состояния и движения денег на их счетах , которое может изменятся ежедневно, может так же столкнуться с проблемой согласно защите об обработке персональных данных. Эти умозаключения были мне сообщены в беседе с одним из работников банка, который сидит чуть выше, чем обычные сотрудники у шальтера.

Маленькие банки, а так же онлайн-банки тем более не будут заморачиваться - им проще разослать вееров письма всем, кто так или иначе засветил "российское гражданстрво".

По моему личному опыту (российского гражданства нет с 1992, но есть "подозрительное" место рождения, которое никак не изменишь :)), а так же по личному опыту нескольких опрошенных мной знакомых, у которых есть (или было на момент открытия счета) российское граждансто - некоторые получили письма, но в основном от онлайн-банков, а т.н. серьезные/филиальные банки подходят более тщательно к анализу клиентов, которым могут быть разосланы письма. В некоторых случаях "проблема" была решена за пару минут звонокм, в некоторых просто зашли в филиал и сделали копию персональаусвайса.

==================================================

Действия клиента, получившего письмо из банка

- предоставить банку требуемые доказательства - копии "вида ан жительства", персональаусвайса или паспорта одной из стран ЕС - по почте, сканом по мейлу, факсу - согласно тем возможностям, которые озвичил банк.

- позвонить "своему бератеру" (если таковой есть) и спокойно попробовать выяснить каков актуальный статус резиденства отмечен у вас в банке. Возможно все решится одним звонком

- позвонить по "горячей линии", спокойно без истерик и обвинения в "дискриминации" выяснить то же самое - см. предложение выше.

В случае с "горячей линией" скорее всего будет совет - предоставить банку требуемые документы.

Не наезжайте на работников "горячей линии", на сотрудников банка с истерическими претензиями!

Никто из них не собирается "дискриминировать" Вас - они выполняют лишь свою работу.

Тех, у кого "кипит наш разум возмущенныйо" достигло барьера, требующего выплеска - не делайте этого в сторону сотрудников банка, которые не несут никакой вины за случившееся!

Вы можете обратить свой праведных гнев по двум адресам:

- те, кто считает, что нарушены их незыблемые "Права человека" - обратитесь с жалобой на в ЕСПЧ, осовнованием незаконности принятого ЕС рапоряжения.

EGMR: Beschwerde einreichen - humanrights.ch

- те, кто считает, что конкретно его банк нарушает какие-то права в связи тербованиями - обращайтесь в ведомство по банковскому надзору - BaFin

BaFin - Wohin müssen Sie die Beschwerde schicken?

То, что исполнение на местах этого распоряжения ЕС часто доставляет клиенту трудности - увы, некоторые банки, как показывает практика, не имеют отлаженной и удобной всем системы разрешения возникшей проблемы - отсюда и параллельная блокировка счета "на всякий случай" до выяснения актуального статуса.

Но даже эти технические трудности не являются поводом разводить истерику, панику и распостранение сплетен и теорий заговоров о том, что "нам русским скоро все перекроют".

==================================================

Блокировка счетов российских граждан в Германии началась

Дискриминация или новый закон Банков?

Предыдущие две ветки, посвященные данной проблеме, были закрыты в следствие того, что обсуждения в них в итоге скатывались в истеричное русло, в политизацию проблемы, в провокационные обвинения в гноблении "русских граждан" как "этнической группы" итд.

Позвольте напомнить - не существует "русского гражданства" - есть российское гражданство или гражданство РФ.

В этой ветке прошу вести обсуждение в спокойном, деловом русле, без истерик и только с однй целью - обмен опытом по разруливанию проблемы.

Все сообщения, которые будут иметь истерических, провокационный подтекст - будут удаляться без предупреждения.

Надеюсь на понимание.