Страховка страховке рознь. Так если покупать ERV (компания немецкая, но в России давно представлена), то помощь оказывается БЕЗ оплаты на месте в Германии.

Если с клиникой, в которую попадете (теоретически конечно, в реальности пусть с таким не придется столкнуться!) нет договора, то при обращении вам скажут, что безмерно счастливы, что вы оказались столь предусмотрительны и заключили договор с немецкой страховой компанией, но либо вы оплачиваете прием и получаете помощь, а уж потом разбираетесь со страховой, либо добивайтесь от неё предоплаты, а до этого момента ожидаете в приемной.

Если же человек поступит в бессознательном состоянии с угрозой жизни, то ему окажут помощь, но перед выпиской выставят счёт, без оплаты которого не отпустят. Опять же, есть время - добивайтесь оплаты от страховой.

Для врача есть вы - реальный человек и гарант оплаты, а есть страховая (если без договора с клиникой) - абстрактная фигня.