Я с Вами согласен, если эта ипотека не на свою квартиру. В своей квартире/доме мало кто захочет максимизировать прибыльность инвестиции за счет экономии на себе ( лишний, по большому счету метраж, отделка "для себя", готовность к переплате за то, что обьект именно в том месте где удобно Вам). Все этотделает ипотеку на собственное жилье чаще всего инвестицией с качеством "ниже среднего" в плане доходности. Т.е это все-таки не инвестиция в полном смысле слова.

И потом. Вы считаете что текущая ситуация ( низкие проценты и рост стоимости) это неизменные условия, а это не так. Контрпримеры:

1)Вот решил человек действовать по Вашему сценарию 20 лет назад, взял кредит под тогдашние 6% на 30 лет и теперь кусает локти.

2) Сейчас человек взял кредит под 1% на десять лет, пришел через десять лет рефинансироваться, а ему говорят, а теперь кредит под 10%. А на дворе кризис и недвижка вместо подорожания подешевела..

3) Взял сейчас кредит на 30 лет под 1.5%..в месяц имеет свободных денег 1000...Что с ними делать? Куда вкладывать с гарантированной доходностью более 1.5% (а с учетом налогов скорее надо иметь доходность около 3%, чтобы хоть какую-то выгоду получить)

Вы, мне кажется, смотрите с позиции человека у которого деньги есть, просто вопрос покупать на свои или на заемные...да, если есть куда вложить свои надо брать кредит под 1% и покупать на заемные с минимальными выплатами.