Тем, у кого есть незаложенная недвижимость...

1. Взять кредит... допустим, 100К, под недвижимость, допустим, на 5 лет - на момент вполне реально под 0,4-0,6% годовых. Погашать кредит с тильгунгом 2%. Траты на всё про всё - в пределах 2600 в год. Или 13К за 5 лет.

2. Инвестировать эти 100К в P2P-кредиты через mintos, bondora etc. - на момент средний реальный выхлоп на первичном рынке при наиболее надёжном варианте займа где-то 11%.

3. Через 5 лет (при автоматически настроенной реинвестиции и предполагаемом среднегодовом выхлопе 10%) 100К превращаются в 161К. Кредитный долг банку - в пределах 90К; в остатке - 70К (без учёта налогов, естественно). Минус потраченные 13К. Остаток: 57К.

4*. Если оформить P2P-счёт на совершеннолетнего ребёнка без собственных доходов (например, студента - подарить ему эти изначальные 100К или дать их ему как беспроцентный кредит - при этом на него продолжают платиться и киндергельд, и даже фрайбетраг остаётся вроде), то полученная по процентам сумма где-то около 10К в год (Grundbetrag) не будет подвергаться налогообложению. Т.е. около 50К из этих 70К идут совершенно легально мимо финанцамта.

Итого: есть вариант заработать 57К за 5 лет (минус налоги у кого как) с минимальными инвестициями своих средств по обслуживанию кредита. Можно вообще без привлечения своих средств, то есть обслуживать кредит из поступающих процентов по P2P, но тогда выхлоп будет меньше. Риски в целом отвечают рискам P2P-бизнеса...не меньше, но и не больше. Вроде всё легально.

Я что-то существенное упустил? Критика приветствуется. :)