По истечении срока действия договора, если кредит ещё не полностью выплачен - рефинансирование - все по-новой: новые %%, которые точно так же сравнивают с %% ЦБ на момент заключения - новая дата.

А как такое может быть? Это были задержки и невыплаты по кредиту? Или изначально если кредит берётся скажем лет на 20, то договор заключается лишь лет на 5, с целью, чтобы потом перезаключить с новыми процентами?

Банки за это берут свои штрафы Vorfälligkeitsentschädigung называется.

Не не у всех такое есть, да? Я взял кредит на год на несколько тысяч "на общие нужды". Платил месяца 3, а на четвёртом накопил всю оставшуюся сумму и в приложении банковском нашёл кнопку "погасить досрочно". Там показали, что надо выплатить лишь остаток кредита, без процентов. Ну я и выплатил. И получилось, что проценты платил лишь за 3 с лишним месяца, а оставшиеся проценты не заплатил. И банк прислал документы, что кредит погашен и всё в порядке.