Мне кажется, что во всех этих вариантах установлен неправильный акцент :) А именно, показана стоимость кредита.

Я бы выбирал бы кредит не по общей стоимости, а взял бы кредит с минимальной ежемесячной выплатой. В конце концов, в условиях кредита заложен зондертильгунг (обычно 5% года от суммы = 7тыс в год), но можно этот щондертильгунг и поднять до 10% (правда тогда ежемесячные выплаты будут немного дороже). В любом случае, внося зондертильгунг вы будете уменьшать стоимость кредита. При этом чем раньше внесете зондертильгунг, тем дешевле будет кредит.

Но даже если ограничить зондертильгунг 5% (и выплачивать его :D каждый год) - через 10 лет тело кредита останется менее 50% от всей суммы. Найти хороший вариант рефинансирования через 10 лет с такими условиями (т.е. менее 50% от стоимости) не составит никакого труда.

Так что смотрите на ежемесечную стоимость, а не на общую "переплату".

PS: баушпар тоже не бесплатен, так что если вы считаете полуную переплату, то надо добавить и стоимость баушпара. С другой стороны, ежемесячные выплаты у вариантов с баушпаром как правило меньше.

PPS: рассматривайте покупку квартиры не как инвестиционный проект, стоимость которого равна стоимости недвиги + проценты, а как аренда квартиры у банка с кэшбэком :) В конце концов мы все хотим жить в комфортных условиях здесь и сейчас, а не умирать 27 лет на работе без отпусков и развлечений, чтобы потом выдохнуть и ползать по своей квартире от кровати к телеку :)