Здравствуйте!

Мы с женой нацелились на покупку квартиры в городке, из которого на электричке можно за 40 мин доехать до одного из топ-5 городов, столицы нашей земли.

50 кв. м., 2 комнаты, 1992 г. постройки, до вокзала 10 минут пешком, до больницы 15 минут, вокруг местность нам нравится.

Цена 350 000, кредит хотим брать на 100%, нотариуса, налог и т.д. оплатим из собственного кармана.

Семейный доход чистыми почти 4 000, со следующего года будет 4 000.

Обратились за предложениями кредита к двум посредникам и двум банкам напрямую.

Параметры выбрали такие: ежемесячная плата до 1 400, закрытие кредита до пенсии (2048 г.), возможность Sondertilgung, фиксированная ставка на минимум 10 лет.

Варианты нам предложили в принципе такие:

Кредиты из одной составляющей с фиксированным процентом:

Кредит A

15 лет, стоимость кредита 77 0000, если проценты не вырастут после 15 лет

Кредит B

10 лет, стоимость кредита 55 0000, если проценты не вырастут после 10 лет

Кредит C

фиксированный процент (1,95%) на весь срок (27 лет), стоимость 98 000

Bausparen + Vorfinanzierung:

Кредит X

фиксированный процент на все 27 лет, в пересчете на весь срок получается 1,45%, стоимость кредита 66 0000

Сложная схема из КfW 124 на 100 000, финансируемая через Bausparen + Vorfinanzierung и Bausparen + Vorfinanzierung на 250 000:

Кредит Y

в итоге фиксированный процент на все 27 лет и стоимость кредита 68 000.

Варианты с KfW 124 на 100 000 и обычный кредит на 250 000:

Кредит I

с фиксированным процентом на 10 лет (и 10 лет KfW) и процентом 1,01%
от KfW через 10 лет остается 65 000

Кредит II

с фиксированным процентом на 15 лет (и 10 лет KfW) - 1,36% в пересчете, 66 000 стоимость, если не вырастет процент

от KfW через 10 лет остается 63 000

Кредит III

с фиксированным процентом на 20 лет (и 10 лет KfW) - 1,45% в пересчете

от KfW через 10 лет остается 65 000

По нашим подсчетам за первые 10 лет кредита мы сможем накопить максимум 65 000. Детей нет, если это изменится, то планы все равно будем пересматривать, конечно.

Как бы вы сделали?

• накопили бы 65 000 и закрыли ими как раз остаток KfW через 10 лет, после того, как у того закончится фаза с фиксированным процентом?
• копили бы и вкладывали по максимуму в Sondertilgung обычного кредита?
• тратили бы эти деньги на улучшение качества собственной жизни, классный ремонт по своему вкусу?

Стали бы вы ввязываться в варианты с Bausparen? В варианты с KfW?

Какой из вариантов кредита вы бы на нашем месте выбрали и почему?