"ведь деньги уходят вникуда"

Почему вникуда? Они уходят в ваше качество жизни, комфорт проживания. Так можно во всем рассуждать: и в еде, например, только макаронами питаться и картошкой, да килькой в томате, чтоб подешевле, а что ж на хорошую еду тратиться? "это ж деньги вникуда (в унитаз в итоге), а на них можно было бы что-то купить". Одеваться и обуваться тоже можно в то, что подешевле, а не то, что удобное и нравится, тоже ведь траты вникуда (ветошь только останетса, да рваньe). В отпуск ездитъ - так вобще непозволительные траты - это уж точно деньги вникуда, от еды и одежды хоть что-то материльное остаётса, а от поездки в отпуск так вообще ничего - только воспоминания.

И так далее, можно продолжать сколько угодно.

в итоге живешь в том что по-дешевле, а жить ведь "надо сейчас" но переплачивать за квартиру все-равно не решаешься. как переступить через себя?как переступить через себя?

Ну это ваши тараканы, вам с ними и разбираться. Это же ваша шкала ценностей и ваши приоритеты, разберитесь с ними, почему вы живете в том, что подешевле, а не в том, где вам удобно и комфортно жить, почему вам не жалко денег на что-то другое (наверняка, даже на какую-то несущественную ерунду), а на комфомртное жилье жалко. Разве кто-то за вас может решить этот вопрос? Ну разве что к психологу сходить.:))