Да согласен я, что безполезны. Но... У меня был случай. Один мужичок был неплохо так застрахован в Lebensversicherung, не болел ничем особенным. Потом развилась сильнейшая депрессия, лечили мы его, лечили.

Может я ему как-то понравился, как человек. Короче просит меня с ним поговорить, ну приходите говорю тогда-то во столько то. Приходит. Рассказывает про большие кредиты, страховку с огромными суммами выплат в случае нетрудоспособности. Короче конкретно намекает, что ему нужна инвалидизация и он за ценой не постоит. Я его тогда к знакомому психиатру на амбулоантное лечение направил, через полтора года он сперва Arbeitsunfähigkeit ограниченно на 2 года получает. В месяц страховка ему где-то 5 штук евро платит. Потом через 2 года депрессия "не проходит" и ему дают уже Arbeitsunfähigkeit unbefristet. Он и сейчас денюшки дальше получает и будет до пенсии их получать. Так что разные варианты бывают. Я чуть сам себе так делать не стал, жена отговорила.