Попробую и по теме.
Я задал на vergleich.de округленные исходные данные - 234т. нужно, стоимость объекта 250т. Срок - 5 лет. Тильгунг - от 3%.
Второй-третий варианты - это то, на что можно реально рассчитывать, для данных исходных это 1,21%. Первый обычно просто искусственно подогнан, чтоб оказаться на самой вершине.
Но перестрахуемся и возьмем четвертый - ДегуссаБанк предлагает 1,65% и помесячные выплаты составят чуть больше 900 евро, но в данном случае точная сумма помесячной выплаты не важна, т.к. главное посмотреть, что процентная ставка не меняется между 3 и 4% тильгунга.
Вношу эти установочные данные в первую эл.таблицу с имеющимся шаблоном, месячную выплату устанавливаю равной 937 (соответствует 3,16% тильгунга) евро, так как сравнивать собираюсь со средним эффективным процентом 2,99% и 937 евро в месяц выплаты при кредите на 20 лет (из первого сообщения)
Во вторую таблицу вбиваю те же 234т., и 937 евро помесячно, но 2,99% процентная ставка и 20 лет платить.
Сравниваю остаточный долг и сумму выплаченных процентов по истечении пяти лет для одного и другого варианта.
При кредите на 5 лет остаточный долг меньше на 15 577 евро (соответственно, ровно на такую же сумму уплачено меньше процентных отчислений).
Вот эти ~15,5т - это выигрыш короткого кредита с меньшими %% у длинного с большими в первой пятилетке.
Если процентные ставки не увеличатся быстро и резко, то четыре раза на пять должны оказаться выгоднее одного раза на двадцать не менее, чем на ~50т.
Судя по текущей ситуации и прошедшими 15-тю годами с начала обращения евро предпосылок для кардинального изменения процентных ставок нет.
А если случится что-то, что эту ставку подкинет более чем на 5% по отношению к текущему моменту, то сам по себе договор о постоянных процентах не сможет обеспечить это постоянство - банкиры вполне могут начать строить козни и нарушать или разрывать эти договоры всем правдами и неправдами, цена вопроса не оставит им выбора.