Ты бойко пишешь и ловко (и правильно) считаешь. Но увы - не понял главного...
При доходе 4000 нетто платить за кредит 1500 (и еще зондертильгунг ) - слишком много, если предположить наличие семьи, нормальных интересов и нормальных расходов на себя, любимого. Кредит не должен обременять и не должен существенно ухудшать нынешнюю жизнь. Поэтому тильгунг должен быть как можно меньше. И фиксация процентов как можно дольше, но при разумных цинзах. В нынешней ситуации оптимум - 15 лет. При этом думать про полную сумму, выплаченную банку - глупо. За 15 лет изменится всё и сильно. Вот тогда и будем разбираться. А жить нужно сейчас.
Поэтому проведи свой расчет для ежемесячной выплаты 1000 евро (а не 1500) - и ты сразу увидишь разницу.

Этот график в разных вариациях появляется довольно часто. Но ни фига не соответствует реальной жизни. Вероятно, там где-то зарыта собака в виде 50% собственного капитала и нетто кредитовзятеля 15.000 в год... Реальные цинзы (по реальной статистике) заметно выше на 1-1.5-2 процента. Что опять делает твой расчет похожим на расчет движения сферического коня в вакууме.

Э-э-э... Не нужно считать себя первооткрывателем истины. Когда-то давно (когда ты еще даже не подозревал, что через много лет будешь иметь в Германии 4000 нетто) инфляционные расчеты кредитных выплат уже были много раз представлены и обсуждены на этом форуме.