В качастве примера приведу наш кредит.
Мы взяли 250.000 евро под 3,7% с 1,5% Tilgung и с 10% (а именно до 25.000 в год с первого дня кредита) Sondertilgung на срок 15 лет.
Если бы мы взяли на 10 лет, то получили бы не 3,7%, а 3,5% годовых. В данном случае Sondertilgung никак не повлиял на проценты; чем больше срок по договору, тем выше процентная ставка.
По вопросу автора темы: По договору мы можем изменить 1 раз в год только Tilgung в пределах от 1% до 2% годовых. Sondertilgung не меняется в течении всего срока, т.е. только так, как указано в договоре. Поэтому нужно посмотреть, что по этому поводу указано в самом договоре кредитования, а договоры у всех разные.
Со слов банковского работника, оформлявшего нам кредит, роль играет, кому дается кредит (возраст, семейное положение, работа (постоянное ли рабочее место или нет), должность, доход и т.п.) В нашем случае для такого кредита достаточно зарплаты одного из нас, а зарплату второго мы хотели использовать как Sondertilgung, на что работник банка нам любезно предложил 5-10% от кредита (уверяя нас, что это максимум, который нам могут дать). Было бы глупо отказываться от 10%.
Я вот сама не задумывалась об этом, но вот самой интересно, есть ли разница в том, когда выгодно платить Sondertilgung - в начале или в конце кредитного года?
В договор смотреть лень (а жаль), но предполагаю, что это роли не играет, т.к. перерасчет скорей всего происходит в конце кредитного года, поэтому важно, чтоб эти деньги поступили до конца кредитного года.