Вы правы, денег здесь не потребуют. С другой стороны, здесь просто впарят то, что оплатит страховка. И это не всегда то, что нужно, не всегда качественное, не всегда целевое. Мне кажется, система, при которой мне скажут "вот это бесплатно, но не поможет. Лучше заплатить и купить вот это" - честнее, что ли. Во всяком случае, меня хотя бы так информируют. Здесь тебе не имеют право "впарить за деньги", поэтому "жрите что дают", при том и врачи, и даже аптекари понимают, что продают тебе сейчас по рецепту то, что тебе не поможет. Но помалкивают.

То же касается направлений, обследований и т.д. "Страховка оплачивает только 1 термин в квартал", "Мы не можем так часто делать этот анализ". Пусть лучше будет "страховкаа оплачивает раз в квартал, но если хотите завтра - заплатите". А там уж я сама решу.

а почему вы считаете, что выбора: или то, что оплачивает страховка, или оплатить самому, нет?

Selbstzahler может получить все, за что заплатил.