Здесь уже имхо несостыковка между очень хорошей зарплатой и свободным графиком. Для очень хорошей зарплаты недостаточно быть хорошим специалистом, приходящим и уходящим, когда ему вздумается. Такая зарплата обычно предполагает руководящий пост либо постоянные поездки, сидение в гремиях до позднего вечера, ненормированный рабочий день итд. Может, раньше было легче. А сейчас для меня типичный пример выхода в самостоятельность - мой коллега. Молодой парень, электротехник-информатик. Работает полу-фрилансером у нас на фирме и имеет собственное дело в области разработки. Так об очень хорошей зарплате не может быть и речи, хотя он очень хорошо разбирается в предмете. Но за отдельные проекты по разработке каких-нибудь приложений фирма не платит ему больших денег. Это конечно подспорье, но сильно вкладывать в свою фирму не позволяет.
А с кредитами столько людей пролетели мимо. Хотя были отличными специалистами. Просто не везет, изменяется рынок, закрываются ниши, меняются технологии. Огромные концерны-миллиардеры разоряются за пару лет. А тут отдельный человек.