Короче при расчете я исходил из следующих соображений: каждый из супруг получает 38.000 в год, вместе 76.000, Kinderzulage идет на мать и будет выплачиваться, пока ребенку не исполниться 18. Будем считать, что Vertrag на Riesterrente вы сделали в 2008, для упрощения расчетов.
Итак, чтобы получить Zulagen, надо внести минимум 4% от брутто
76000 x 4% = 3040 на двох или 1520 на каждого. Считаем сколько надо в месяц платить вашему мужу
1520 - 154 Zulage = 1366 в год или 113,84 евро в месяц
Теперь Вам
1520 - 154 - 185 = 1181 в год, или 98,42 в месяц
Получается, Вы с мужем вносите 2547, государсво доплачивает 493 = 16,21% Förderquote (493/3040). Немного, но есть одно маленкое "но".
Когда Вы делаете Steuererklärung, Вы вносите 3040 евро als Sonderausgaben (Staatlich geförderte Altersvorsorge), вследствии чего Вам через налог возвращаются 576 евро , т.е. 24 евро на человека в месяц. Получается Ваш муж платит реально 89,84 евро в месяц, Вы 74,42 евро. В общей сумме 164,26
С учетом возврашенного налога Förderquote получается уже 35,16% ( (493+576)/3040 )
Теперь считаем пенсию
Пускай муж уходит в 65, Вы в 63, эти 3040 вкладываются опять же в фонды, который делает к примеру 6% в год. К моменту выхода на пенсию у Вас набегает кругленькая сумма в 300.000, из которой Ваш муж получает пенсию 885 в месяц, Вы 741, общий доход 1626 в месяц. Деньги Вы эти будете получать, пока вам обоим не стукнет 85 лет.
Вообщем надо сказать, что расчеты эти примерные, так как во-первых пенсия будет на 100% облагаться налогом, во-вторых ваша семейная ситуация может измениться, кто-нибудь может потерять работу, тогда и вносить прийдется меньше, в-третьих фонды не бесплатные, надо платить Verwaltungsvergütung (1%-2%), Kontofürungsgebühren (15-30 eur в год) а также Ausgabeaufschlag (АА) (3%-5%). AA можно уменьшить на 50%, если Vertrag на Riesterrente заключить через Fondsvermittler'a. Но даже с учетом налога и всех дополнительных затрат, пусть это будет 40%, пенсия в 1000 евро на двоих - это очень даже неплохо.
В четвертых Вам Rürup-Rente может быть выгоднее. Надо считать.
Интерессный эфект дает увеличение зарплаты, вроде платить надо будет больше, со 100.000 общего брутто каждый вносит по 2.000 в год, с другой стороны больше будет возвращатся с налога а также пенсия будет выше.
Фонды можно выбирать самому, почти все Fondsgesellschaften предлагают подобные продукты, наиболее известные "DWS Top Rente" и "Dit Fondsvorsorge"
На те деньги, которые будут возвращатся с налога, добавить еще пару сотен своих, я бы заключил дополнительно Lebensversicherung, только не в Германии а в Швейцарии, проценты там конечно мелкие, зато деньги не будут в будущем облагаться налогом, конечно если об этом не говорить Finanzamt'у . При таком раскладе дел Вы уж точно не будете голодать в старости.
А про недвижимость я Вам песню спеть могу, как говорят немцы. Если покупать, то только для своего пользования и новой постройки. Покупать для сдачи - неблагодарное дело. Надо иметь уйму времени + крепкие нервы. Потом многие думают, что купил сейчас дом, расплатился за кредит и все дела. Только через 20-30 лет надо будет новый кредит брать, так как надо будет капитальный ремонт делать - крышу перекладывать, трубы и т.д. А через 30 лет все будет как минимум в 2 раза дороже. И пошло поехало новое сосалово... А банки рученки потирают

Не нужно никаких тетенек. Считайте сами, читайте сами, заключайте тоже сами.