Если банк в Германии, и вклад меньше 100 тысяч, то сохранность ваших денег гарантирует государство, так ведь? Получается что деньги можно класть в любой немецкий банк с нулевым риском.

Да, конечно можно. Теоретически... Но вы как обычный "Otto Normalverbraucher" пробовали когда-нибудь на практике решать дела с какими-то финансовыми институтами, находящимися в стадии Инсолвенц? Ну например, некий маленький региональный банк, созданный Х-лет назад как "GmbH & Co. KG", решил, следуя тенденции современности, стать модерновым online Direkt-Bankom. И через Y-лет обьявил себя банкротом. Если вы не менеджер фонда (хотя какой фонд будет обслуживаться через такой маленький банк еще вопрос) или не имеете хорошего адвоката, специализирующегося в области фин.деятельности, то представте сколько вдруг мороки возникнет у того Otto, погнавшегося за лишними 0,5% и вынужденного теперь бороться за возврат своего "нажитого непосильным трудом", даже если оно и гарантированно государством ?! Эта процедура может затянуться на годы.

Впрочем, ето уже лежит в области оценки индивидуального риска (Risikobereitschaft).