образование детей финансируется государством в виде Займа

Ну, есть же еще всякие кружки-секции-репетиторы.

Кредит на недвигу требует стабильного доказанного заработка .

Значит, не сразу брать кредит, а после того, как заработок станет считаться стабильным.

Расчет дохода основан на нуждах семьи каждый месяц + стратегический запас + непредвиденные расходы.
Первый. взнос играет вторую роль .

Это везде так. Кредит штука гибкая, можно увеличить срок кредитования, чтобы сократить сумму ежемесячных выплат, тем более, что проценты по ипотеке в Германии мизерные. Не знаю, как в ФРГ, но в РФ от размера первоначального взноса сильно зависит процент по ипотеке. И если у людей есть желание купить свое собственное жилье, то почему бы и нет? Тем более, что это всего лишь гипотезы, а по приезду стратегия может и измениться )). Может, на старость эти деньги люди отложат? )). Но покупка недвижимости на сегодняшний день выглядит вполне разумно, во-первых, не запрещено иметь недвижимость и претендовать на пособие по безработице, а деньги (свыше определенного лимита) иметь запрещено, во-вторых, недвижимость можно всегда продать или сдать, если потребуется переехать, в-третьих, покупка недвижимости позволит не ютиться в хайме и не зависеть от благосклонности фермитера, в-четвертых, это лучше, чем тупо проесть эти деньги в первый же год-два.