Пособие! Вот это то ключевое слово, из-за которого вы не видите решения проблемы! Вы уже сейчас заранее знаете, что будете в старости получать пособие. А с какой стати, простите?
Вот ваша логика. Один работает не покладая рук, откладывает себе на пенсию. Другой также работает в поте лица, но не ничего не откладывает на будущее, всё тратит и живет в свое удовольствие. Потом оба выходят на пенсию. Первый получает государственную пенсию (которой не хватает на жизнь) и приватную тоже. Второй получает такую же государственную пенсию (которой не хватает на жизнь) и доплату от государства до уровня первого. Первый в явном проигрыше.
Как вы думаете, как долго первые будут терпеть это всё? Останется ли существующая система через 10 или 20 лет?

Копите с помощью тех финансовых инструментов, которые защищают накопления от инфляции.

Верно. Только в банках почему-то сидят странные люди. Они дают кредиты не тем, у кого нет денег, а тем, у кого они есть. То есть, чтобы получить кредит, надо доказать. что ты уже что-то накопил.