это я обобщил, т.к. это может касаться не только квартиры но и дома....
смысл всего этого, чем больше сможете экономить, тем лучше сможете понять то - по вашем силам это или нет...

Мы подписали месяц назад договор о покупке квартиры: с банком договорились быстро (и я, и муж работаем, нужно было справки зарплатные принести за 3 месяца). Муж у меня немец, думаю, поэтому на мой пока ещё 2.мя годами ограниченный ВНЖ в укр. пасспорте в банке даже не посмотрели (это я к тому, что некоторые говорят, не всем с ограниченным разрешением на пребывание дают кредиты: здесь нужно в каждом конкретном случае узнавать).
Проценты сейчас действительно день ото дня ростут, мы выбрали схему: сейчас платим больше (пока молодые-здоровые-работающие), после 12 лет - меньше. у нас процентная ставка расписана на весь срок кредита. многие устанавливают ставку на первые 10-12 лет, в это время платить можно меньше, но после этого срока нужно ещё раз договариваться о процентах (на свой страх и риск, неизвестно, какая будет ситуация через десять лет)...
эту квартиру мы как раз купили у пары, которая развелась, и свой кредит не выплатила. они наняли маклера, и вырученными деньгами погасят задолженность по кредиту, да ещё немногжо себе останется. так что, в самом худшем случае, квартиру как купил, так и продал ( конечно, вложенного и потраченного никто не вернет).
а дяде фермитеру платить всю жизнь наверное таки не стоит...

Подробный ответ на форуме услышать невозможно. Консультация по финансированию недвижимости занимает часа два, не менее. А насчет компетентности - выбирайте профессионального консультанта в своем городе.

Всю жизнь, конечно же, не стоит.

Главное: во-первых, во что встанет вам эта покупка в целом. Один, выплачивая 100-тысячный кредит с низкими процентами, в конечном итоге заплатит 200 тысяч, а другой с более высокими процентами заплатит за такой же кредит 150 тысяч. Во-вторых, насколько гибкий способ финансирования выбран - можно ли менять условия договора, вносить дополнительные платежи и т.д. И в-третьих, насколько заемщик обезопасил себя от различных житейских неприятностей (болезнь, безработица, нетрудоспособность и т.д.)

???Правда? То есть получается, что я могу 10 лет прожить в квартире, а потом потерять платежеспособность, банк спустит квартиру с молотка, вернет мне деньги и я, таким образом, прожила 10 лет бесплатно???? Где-то несостыковка...

Что в Вашем понятии "за такой же"? такой же в чём? По длительности? По процентной ставке?
Я с трудом Вас понимаю.

Каким образом это можно сделать?

Спасибо, Ваш опыт понемногу ввёл меня в курс дела.
А на какой срок кредит? И, если можете, сколько за все года кредита "наливается" процентов? То есть, другими словами, сколько переплатите?
Платили ли какой-либо первоначальный взнос?

Беря в банке стотысячный кредит, вы должны не только вернуть сами деньги, но и платить проценты за пользование этими деньгами. В одном банке проценты будут ниже, но вернуть придется не 100 тысяч, а 200. В другом банке проценты будут выше, а вернуть придется 150. Так какой кредит выгоднее?

Мы посчитали кредит на 24 года. Первый взнос в принципе не обязателен, но без него хуже условия... это даже не первый взнос, а личный капитал, который мы можем потратить на оплату всех формальностей (что в общем обойдется около 7-8% от стоимости квартиры) и какую-то часть самой недвижимости оплатить. У нас денег хватило только на оплату всех сборов-налогов (ещё даже не все счета пришли, хорошо, что они постепенно приходят, а не сразу), поэтому банк нам финансирует 100% недвижимости. Какой общий процент набежит, сказать сложно, сейчас, вроде, ещё можно до 6% заключить договор, но цены растут, да и от банка зависит. Есть возможность делать разовые выплаты, чтобы уменьшить срок кредита и соответственно сумму процентов, но это тоже возможно только в определенные фазы и устанавливается макс. допустимая сумма (снова таки, зависит от условий определенного банка). Да, мне ещё пришлось страховку жизни заключить, на 12 лет, но так как мне 23 и некурящая, это копейки в год (около 40 евро)... а банку в случае чего фактор надежности....

А ты уверен, что существует единственный правильный ответ на этот вопрос?
Возьмем простую ситуацию: оба кредита погашаются исключительно ежемесячными платежами. Исходя из условий, платеж по второму кредиту должен быть (?существенно?) больше, чем по первому (на это намекают высокий процент и меньшая выплаченная сумма, что достигается лишь уменьшением количества выплат). В итоге альтернатива может выглядеть так: что выгоднее, выплатить 200к и не потерять в качестве жизни или 150к, но сидя на хлебе и воде?
Тут неизвестно, кому что... Но жилье мы берем, чтобы жить, а второй вариант может эту жизнь слегка в будущее отодвинуть, на время выплат - никакой жизни. Sparten, sparen, Häusle kaufen.

Вот я и спросила: каким образом это возможно?

Элементарно. Первый банк тебе почти не дает погашать основной долг - в основном выплаты идут на обслуживание процентов. Второй - дает.

Это с Зондертильгунгом связано.

С обыкновенным - тоже.

Ну зачем же сразу в крайности. Если семья может тянуть более высокую ежемесячную нагрузку - зарплата позволяет - почему бы и не платить больше, зато выплатить раньше и сэкономить на процентах?

Страхование, резервирование...

Насколько усложняется ситуация тем, что я-студентка, а он-selbständig?

Да, конечно, я именно это имела в виду. Ессно, ВС╗, что выплачено - это включает и проценты банку. Так что, что-то исчезнет. В смысле, проценты не вернутся. Деньгами-то пользовался...