Хотим купить жильё. Вопрос в том где начать, куда пойти? Есть объявления в банках, есть агенства, в чем разница. Выгодно покупать в банке?
Поделитесь опытом у кого есть, как купить и при этом избежать ненужных трат.

Превым делом заходите в два-три банка - просто те, мимо которых ходите. Разговариваете и получаете от них ангеботы. Важно: ничего не подписывать! Особенно, не подписывать бумагу разрешающую банку запросить Schufa (о чем написано где-нибудь в примечаниях мелким шрифтом, поэтому лучше просто ничего не подписывать). Затем ищете специалиста который называется финанцбератор или финанцмаклер. Лучше искать через знакомых, здесь на форуме тоже есть несколько квалифицированных профессионалов, они вам тоже могут ангеботы прислать (перед этим расспросят о вашем финансовом положении, конечно). Скорее всего, предложения финанцмаклеров вас приятно удивят по сравнению с банками - потому что исходят от инвестиционных банков, которые на таких кредитах специализируются. Не стесняйтесь долго разговаривать с каждым из финанцбераторов и показывать предложения от других - пусть покритикуют. Все эти услуги для вас должны быть совершенно бесплатны. Свой провизион они получат от банка, если вы заключите кредит. Если с вас попросят хоть копейку за поиск кредита - уходите сразу.

А чем это чревато?
Я, может быть, наивная, но я не помню, чтобы я хоть раз отказала кому-то в просьбе заглянуть в Schufa.

Потому что запросы о кредитах фиксируются в Шуфе. Когда человек обратится в банк за кредитом, банк может увидеть другие запросы и отказать. Так, на всякий случай...

Все понятно, спасибо!

Спасибо, но я из Гамбурга. Может посоветует кто в Гамбурге?

Это в личку.

Вопрос возник по ходу дела. Какой статус нужен для получения кредита, реально это при работе по контракту?

Если у вас временный вид на жительство, то получить кредит можно только в порядке исключения: как минимум 50% собственного капитала и достаточная зарплата. Если контракт не бессрочный, то кредит будет на срок контракта. Например, контракт на 5 лет, значит за 5 лет надо погасить кредит полностьju.

А если уже есть кредиты (например на машину) , не является ли это препятствием к заему на жилье? И как найти мин процент, говорят, город иногда помогает молодым семьям. Как этот вариант называется?
Спасибо

Для получения кредита существуют три основных условия:
1. Иметь стабильный доход, достаточный для содержания семьи и выплаты кредита.
2. Иметь собственный капиталне менее 20% от стоимости недвижимости.
3. Не иметь других кредитов и, не дай Бог, негативных записей в Шуфе.
Если одно из этих условий не выполняется, банк может тем не менее пойти навстречу, ужесточив условия кредитования. Но я никогда не видел, чтобы какой-нибудь банк дал кредит человеку, у которого все три условения не выполнены.

В каждой земле есть такая программа. И не только для молодых семей.

Привет,
да есть..
и даже от <Stuttgart> эсть разные пособия для покупателей..
Насчет Банков, если вы даёте разрешение на <Schufa> то обезателно говорите, что бы банки делали запрос <nicht als Kreditanfrage, sondern nur als Auskunft , der kleine Unterschied dabei ist folgender, bei Kreditanfrage, wird es in die Schufa eingetragen, somit sinkt ihre Kreditwürdigkeit>
Я работаю в Стуттгарт, если хотите "где могу, помогу"

сходите на консультацию в Interhyp. вам бесплатно подберут самые выгодные в вашей ситуации предложения. то, что мы видели в их базе данных, было много выгоднее всех банков в нашей округе
http://www.interhyp.de

[цитата] я никогда не видел, чтобы какой-нибудь банк дал кредит человеку, у которого все три условения не выполнены.
[цитата]
Ну ,уж 20% собственного капитала- это мечта для банка ,самый лучший вариант,но не обязательный.Полно примеров,когда и без начального капитала кредит дают,наша семья,например.Некоторые банки требуют лишь "контоаусцуг" с необходимой уммой на сч╦те...никому не нужно рассказывать,как это делается. ....занял на 20 минут,положил деньги,тут же взял "контоаусцуг",и снял деньги обратно...Но ерь╦зным банкам это давно не нужно.

Все правильно, можно и без собственного капитала, даже больше чем 100% получить, главное - кредитоспособный. Банки тоже хотят делать бизнес - хотя есть уже и сытые банки... выбирая себе клиентов по наличке...$$$
Хотя, чем больше собственного капитала, тем меньше процентная ставка.

а по-моему, Лео абсолютно прав. он же пишет "все три условия". у человека может быть свой капитал, но нет работы. даст ему кто-нибудь кредит? очень сомневаюсь. у меня есть знакомые, кот. недавно купили очень хорошую квартиру на 100% финансирование, т.е. без своего капитала. но там у мужа хорошая зарплата, позволяющая им 1500 в мес. отдавать на выплату кредита...

Извините, что встреваю. Мне хотелось бы узнать, какие есть пособия Baden-Württemberg, т.к наверно в следующем году мы тоже озадачимся покупкой жилья. Можете ответить в личку.

Решили мы как-то квартирку прикупить ...
Родной банк - Postbank и при нем BHW для финансирования кредитов на недвижимость.
>>>>>>>>>>> Если у вас временный вид на жительство,
Дело происходило в декабре 2006. На руках Aufenthaltserlaubnis до 10 февраля 2007 года ...
>>>>>>>>>>> то получить кредит можно только в порядке исключения: как минимум 50% собственного капитала
Я хотел 10%. Банк предложил 25%. Можно (и нужно) было бы поторговаться, но сроки поджимали очень сильно. А первый взнос - был.
>>>>>>> и достаточная зарплата.
Зарплата умеренная. Не сто тонн в год. Совсем даже не сто ... К сожалению :-)
>>>>>>> Если контракт не бессрочный, то кредит будет на срок контракта.
Контракт бессрочный, но с августа 2007.
------------------------
В банке как увидели, что я хочу кредит на 15 лет, а виза только на два месяца - попадали со стульев.
На подписанный бессрочный контракт не прореагировали.
Взял справку в отделе по борьбе с иностранцами, что " ... они не имеют ко мне претензий и будут продлевать вид на жительство вплоть до совершения мной криминального преступления ..." :-)))
В банке был неженственно послан.
Достал из папки вторую справку, из того же отдела, что " ... документы на Niederlassungerlaubnis находятся у них в обработке, но они не дают никакой гарантии, что его выдадут ..."
Стоило труда, кстати, эту справку выдрать. Т╦тка утверждала, что первая бумага сильнее. И она права, вообще-то.
Но с сопением и фырканьем таки написала и вторую.
В банке был нежно обнят, расцелован и получил кредит на 15 лет с фиксированными процентами (как обещано было в рекламном буклете).
p/s/ Так что личный опыт в полном соответствии со сказанным Leo_lisard.

Через баушпарен финансировались?

Уважаемый Leo!
подскажите пожалуйста если знаете, как узнать величину кредита, которую человек может получить в банке? Исходя из того, что он работает имеет Brutto 32000┬ т.е. Нетто 1900-2000┬. Его супруга дома с реб╦нком, т.е. ничего не получает от государства , ну и плюс Kindergeld 154┬.
Просто кто-то говорит, что на 3 нужно умножать, а кто-то на 9 просто не знаю кому верить, не подскажите
P.S. Eigenkapital 0,00┬

Никак нет !
Просто пришел и взял.
Через Bausparen они 1.8% предлагают. Знал бы заранее, что осяду - делал бы как люди.

Ни х... вы не получите.
32 тонны в год - жалкий лепет.
Умножьте 450 на три. Получите абсолютный минимум на жизнь.
Кредит на 200 тысченцев - это что-то порядка 1300 в месяц, если на двадцать лет.
Плюс страховка. Про нее ни один банк не говорит, но все требуют.
Если у вас нет Lebensversicherung - готовьтесь еще на бабки.
С каждой тыщщи по 1.40 при возрасте 40. А дальше - только выше.
При возрасте 100 лет будете платить 11.20
и ЭТО - КАЖДЫЙ МЕСЯЦ ! С каждой тыщщи !
Кстати, эта страховка ни фига не действует, если
- застрахованный самоубился
- ехад на машине с пьяным водителем (не сам вел)
- имел заболевания, не опознанные вовремя (рак, типа)
- ну и еще до хрена пунктов ...
А в первые два года - вообще не действует.
з.ы. Падлы - это ласковое слово для них ...

Когда фельдфебель пришел в себя, около него стоял Швейк и говорил:
- Чтобы докончить... Вы думаете, господин фельдфебель, этот машинист запомнил? Он перепутал и все помножил на три, так как вспомнил святую троицу.

В каждом банке свои правила. Например, Дойче Банк:
Для семьи из трех человек бонитет составляет 870 евро. Плюс паушально автомобиль - 150, страховки - 100 евро. Итого 1120 надо "на жизнь". Ваш доход 1950 (беру среднее) плюс 154. Округляя, получим 2100. От разницы, которая составит 980 евро, берем 60%. Получается 588 евро. Это максимум, что можно пустить на финансирование. При цинзах 4,8% и тильгунге 1% получится, что вы можете получить кредит примерно 120000 (588х12:5,8%).
На самом деле все немного сложнее, потому что надо учитывать разные дополнительные факторы, но в общих чертах принцип, надеюсь. понятен.

это без квартплаты, только на пропитание или уже вс╦ внутри?

что вы имеете ввиду Risikolebensvers. или Restschuld или какую-то другую?

извините, но я не совсем понимаю, что это за множитель такой. Если не трудно поясните и что это у всех так?

прекратите флудить. пишете глупости всякие, которые действительности ну совершенно не соответствуют: ни ваши расчеты, ни слова про страховку...

нет, конечно. просто у товарища фантазия слишком буйная, заносит. я вам уже давала ссылку: http://www.interhyp.de там есть Rechner и можете все посчитать, что вы себе позволить можете с вашей зарплатой. нет никакой необходимости расписывать свои доходы на форуме... и узнайте в своем городе про коммунальные программы поддержки, они есть почти везде.

...пожалуйста,можно поподробнее?

Ну сама же пишешь,что без собственного капитала дали кредит знакомым....а я разве не то же самое утверждаю ?И у нас такая же история.Так что "одно из тр╦х "условий ,не такое уж и "обязательное" !

а что Лео написал? то же самое, читать внимательнее надо!

Не ссорьтесь, девочки...

Не дожд╦тесь !Просто не люблю,когда человек сам не разобравшись,выводы делает,лишь бы не согласиться,неважно в ч╦м.

А этот "собственный капитал" что означает? Если лежат, например, на счете 30 тыщ. Я должна этими 30-ью тысячами непременно в покупке поучаствовать? Например, на дом в 200 тысяч я могу просить только 170 или всё-таки 200, и мой собственный капитал так при мне и останется?

Было бы интересно для начала узнать, в какой стране жилье вы покупать хотите... Вот мы хотим в Португалии - проблемы с кредитом очень большие... может у кого есть опыт? Сейчас ведь для EU-Bürger во всей EU можно кредиты брать (официально) - но опыта у банков Португалии например в этом деле - ноль!

Когда ты покупаешь дом, то у тебя много "накладных" расходов:
- Услуги Нотарису 1%
- Налог на покупку недвижимости 3,5%
-Сбор за внесение в грунбух
-Маклеру тоже надо что-то отдать
-ремонт дома
- переезд (5000... 10 000)
А банк хочет, что бы в любой момент он мог продать дом и вернуть себе 100% кредита...
Поэтому основная масса банков предлагает так называемое 90% финансирование. Когда сумма кредита 90% оценочной стоимости дома..
для дома в 100т раскладка примерно такая:
Дом 100т, оценочная стоимость 100т.
Для его покупки требуется заплатить порядка 108т . Банк дает 90т, соотв минимум нужно иметь 18 т,что бы все "сошлось"
В реальной жизни, оценочная стоимость выше стоимости покуки (Цены нетто )дома на 10..20% поэтому немного легче...

собственный капитал расходуется в первую очередь. т.е. когда вы уже получили кредит и купили квартиру, банк начнет платить по счетам только тогда, когда вы предоставите им доказательства того, что вы уже уплатили часть из своих денег... ессно в вашем примере вам выгоднее просить кредит на 170 тыс...

Leo_lisard,пожалуйста,коротко,что это за система Bausparen???
Плиз!!!

У меня нет начального капитала, а недвижимость в Москве, почему-то не произвела на них впечатления. Я думала взять под дом достаточный залог в России, положить "для красоты" на немецкий счет и взять кредит здесь в Германии и те русские тысячи просто погасить.
Дом в Москве сда╦тся, поэтому пока суть да дело с решением о кредите, залог потихоньку бы "сам" уменьшался.

по-моему, неплохое решение. но в России проценты на кредит, кажется, гораздо выше местных. в общем, все надо хорошо просчитать. у меня получилось так, что от сдачи квартиры в России "капало" гораздо меньше, чем от ее продажи и использования в качестве собственного капитала...

Совершенно верно ! ТОЛЬКО за сч╦т сдачи в наем дома не получится погасить в России этот "начальный капитал". А перекруться нужно в течение года - полутора. Поэтому и спрашиваю: какую роль в выдаче немецкого кредита сыграет пресловутый начальный капитал.
Если бы продала бы дом - хватило бы денег. Но там метро законсервированное поблизости. Когда метро откроют (а ч╦рт его знает когда) - цена возраст╦т непредсказуемо. Сейчас продать - потеряю много больше, чем любые проценты в любом коммерческом банке.

тут уже подробно объясняли. при наличии постоянного дохода, достаточного для семьи, и отсутствии негативных записей в шуфе, можно найти 100% финансирование. но это будет для вас дороже (проценты), чем если вы брали кредит на меньшую сумму, с собственным капиталом... с собственным капиталом у вас больше возможностей, вы выбираете финансирование, а не банк вас... кроме того, у вас как минимум должны быть деньги на регистрацию сделки и налог ФА, а это уже мин. 3,5% всей суммы...

Коротко не получится. Попробуйте погуглить.

Ну, если вкратце, то вы откладываете в ваш баушпарфертраг (строительно-накопительный договор, который заключается на определенную сумму, например 25000 евро) деньги ежемесячно. Когда там накопится 40% от суммы договора (т.е. в нашем примере 10000,-), вы имеете право взять все 25 тысяч, из которых 10 тысяч вами накоплено, а 15 тысяч - кредит под льготные проценты. Можно накопить половину от суммы договора, тогда кредит будет еще более льготным.

Т.е.,грубо говоря,процент собственного участия составляет 40!
Так?
При этом,если квартиру покупаешь сейчас и кредит нужен сейчас эта программа не ид╦т без этих 40 процентов.Так?

В принципе так. Точнее, есть тарифы, при которых достаточно 28% собственного капитала. Но меньше - никак нельзя.

Спасибо!Доходчиво,кратко и локанично!

Всегда к вашим услугам!

Что абсолютно верно и нужно, дабы уберечь человека и Банк от неприятностей.

С чего Банк должен отказать в кредите? Из за множества запросов? Если финасовая ситуация на данный момент позваляет выдачу кредита, то пусть будет хоть 100 запросов в шуфе, кредит вам будут под ноги бросать...

Не совсем понял правельно вам обяснили или нетю И правельно вы это понели лил нет. По этому попробую вам обяснить на примере.
Допустим вам надо 200 000 скажем 20% у вас сои *Капитал и айгенлайстунг*, 160 000 надо профинансировать.
К примеру вам получилсь 50% суммы взять по 3% через всякии програмы, оста╦ться 80 000.
Как это делоиться через баушпарен? Вы плотити банку сначало только цинзы без тильгунга *в даный момент где то 5%* одновремено заключаите Баушпарфертраг на 10 лет. Через 10 лет вы все что там накопилось вносити как тильгунг и можете такую же суму взять под маленький процент *2%*.
Скажем к примеру вы там накопите 25 000 через 10 лет у вас кридит 55 000 Из них вы 25 000 бер╦те под 2 % а остольные 30 000 под теже 5% "теже 5% потомучто банки в таких случиях дают фесте цинзен и на 20 лет"
Мо╦ мнение это совсем невыгодный вариант хотя хорошо звучит так как первые 10 лет вы платити цинзы на всу суму. Я всегда советую брать такой вариант г тильгунг сразу. Но к сажелению при недостатки своего капитала банки предостовляют или такй вариант или отказ.

>>>>>>>>>>>>>> это без квартплаты, только на пропитание или уже вс╦ внутри?
450 на три - типа прожиточного минимума.
Включает в себя в том числе и квартплату.
>>>>>>>>>> извините, но я не совсем понимаю, что это за множитель такой. Если не трудно поясните и что это у всех так?
Поскольку других страховок нет, банк потребовал с меня заключить вместе с кредитным договором еще и Lebensrisikoversicherung на этот кредит.
Стоимость такой страховки зависит от возраста. И свозрастом, разумеется, увеличивается.
Начисляется на каждую тысячу оставшейся к данному моменту суммы кредита.

>>>>>>>>>>>> имеет Brutto 32000┬
Меня этот лишний нолик смутил.
Каюсь, невнимательно прочитал.
Разумеется, с месячным доходом 3200 брутто, кредит вполне можно брать.
Но 200 тысяч, как мне кажется, все-равно не потянуть.
А про баушпарен можно вот тут почитать.
http://www.bhw.de/content/Produkte/BauSparen/

Не будут. В банке не дураки сидят, они понимают, что раз другие банки отказали, то здесь что-то не чисто. И тоже отказывают. Так, на всякий случай.

смотря сколько банков отказали. нам 2 отказали (а запросов, наверное, еще и больше было), а третий дал...

И я говорю из своего опыта родной банк только 120000 давал, а остальные вон до сих пор шлют предложения.Только берити..

Поэтому важно отправить все запросы одновременно.

запросы-то отправили одновременно, а вот ответы не одновременно пришли

Банки получили запросы - проверили Шуфу - чисто - кредит дают. Когда это станет известно клиенту - уже не столь важно. Ну, и кроме того можно запрашивать банк о кредите без разрешения заглянуть в Шуфу. Если банк с клиентом договорились - тогда смотрите Шуфу, ради Бога. Не договорились - никакой запрос не зафиксирован.

Daydream, заходим на сайт, вами рекомендованный ...
http://www.interhyp.de/rechnerliste.html?_via=98088
Набираем кредит 200.000, 20 лет, 5% цинзы и 1300 евро в месяц выплаты.
Получаем длительность выплат 20 лет и 7 месяцев.
И еще 8 тысяч осталось доплатить..
=====================================
Darlehensbetrag 200.000,00 Euro
Auszahlungsdatum (z.B. 14.10.2007) 01.10.2007
Häufigkeit der Ratenzahlung monatlich
Dauer der Zinsbindung 20 Jahre
Nominalzins 5,00 % pro Jahr
Anfängliche Tilgung 2,80 % pro Jahr
Höhe der Rate 1.300,00 Euro
Getilgter Betrag zum Ende der Zinsbindung 191.815,71 Euro
Restschuld zum Ende der Zinsbindung 8.184,29 Euro
Summe der geleisteten Zinszahlungen 120.184,29 Euro
Rate bei Zinsanstieg von 2% am Ende der Zinsbindung 1.313,64 Euro
Darlehensdauer bei gleich bleibendem Zins Apr. 2028
Gesamtlaufzeit des Darlehens 20 Jahre 7 Monate
=======================================
Ладно, на 7 месяцев и 8 тысяч можно не обращать внимания ... :-)
Погрешность на уровне 5%.
Что неправильно было в моих первоначальных расчетах ?
з.ы. Про страховку и прочее - потом.

при таких делах надо а) лично консультироваться, б) не один раз, учитывая колебания рынка и проценты по кредиту; в) узнавать про программы своей коммуны, тогда вам кредит на все 200000 не понадобится под такие проценты; г) про страховку: не все ее требуют.
мы при указанном вами кредите платим менее 700 евро тильгунг, а вовсе не 1300. без всяких страховок. так что не рассказывайте людям страшилки...

Кто бы спорил ?

Я не понял. Только тильгунг 700 или за вс╦ про вс╦ 700 в месяц ?
Ладно, попробуем с другой стороны ...
Сумма кредита 200.000 евро.
Цинзы, учитывая возможные коммунальные программы, я возьму 2.5% эффективные. Для простоты, на всю сумму, а не на половину. (Я очень добрый ...)
Это очень низкий процент. Кроме того, обычно программы финансируют только новое жилье.
Опять же, низкие проценты можно получить только при наличии начального капитала,
которого по условиям задачи нет. Но мы и на это закроем глаза. :-)
Выплаты по кредиту - 700 евро в месяц.
Считаем ...
Darlehensbetrag 200.000,00 Euro
Auszahlungsdatum (z.B. 14.10.2007) 01.01.2008
Häufigkeit der Ratenzahlung monatlich
Dauer der Zinsbindung 20 Jahre
Nominalzins 2,50 % pro Jahr
Anfängliche Tilgung 1,70 % pro Jahr
Höhe der Rate 700,00 Euro
Getilgter Betrag zum Ende der Zinsbindung 88.109,50 Euro
Restschuld zum Ende der Zinsbindung 111.890,50 Euro
Summe der geleisteten Zinszahlungen 79.890,50 Euro
Rate bei Zinsanstieg von 2% am Ende der Zinsbindung 886,48 Euro
Darlehensdauer bei gleich bleibendem Zins Mrz. 2044
Gesamtlaufzeit des Darlehens 36 Jahre 3 Monate !!!
Ну а если взять чуть более реалистично, 100.000 от коммунальной программы под 2.5%* и 100.000 из банка под 3.5%*, общие выплаты 700 в месяц ...
(Я позволю себе оставить только основные числа. Желающие могут посчитать сами)
Darlehensbetrag 100.000,00 Euro
Dauer der Zinsbindung 20 Jahre
Nominalzins 2,50 % pro Jahr
Höhe der Rate 320,00 Euro
Restschuld zum Ende der Zinsbindung 65.274,49 Euro
Rate bei Zinsanstieg von 2% am Ende der Zinsbindung 428,79 Euro
Gesamtlaufzeit des Darlehens 42 Jahre 2 Monate
Darlehensbetrag 100.000,00 Euro
Dauer der Zinsbindung 20 Jahre
Nominalzins 3,50 % pro Jahr
Höhe der Rate 380,00 Euro
Restschuld zum Ende der Zinsbindung 69.359,88 Euro
Rate bei Zinsanstieg von 2% am Ende der Zinsbindung 495,60 Euro
Gesamtlaufzeit des Darlehens 41 Jahre 9 Monate
Предположим, что вам по 30 лет. То есть платить всю жизнь до пенсии.
И вы еще говорите, что банк спокойно даст кредит типа на 42 года (!) при абсолютном отсутствии страховок ?

скажите пожалуйста, а как эта коммуна на немецком называется??? И туда нужно идти лично или же можно про все коммунные условия в интернете прочитать??? Спасибо

http://www.nrwbank.de/de/wohnraumportal/service/index.html

здорово

Gemeinde. у нас все это есть на сайте города. а если город небольшой, можно и лично спросить...

моему мужу за 40, он единственный кормилец. и представьте, дали... естественно, не на все 200 000. был свой капитал и часть суммы финансируется через город - для банка это дополнительная Sicherheit. сколько и как мы будем платить, это наши проблемы
отвечаю на другой вопрос: 700 евро тильгунг, 150-200 евро хаусгельд. меньше, чем наша бывшая квартплата...

Немного истории ...
SpesEr05 2/4/07 23:04 : " ... как узнать величину кредита ...
P.S. Eigenkapital 0,00┬" (выделено мной)
Steven9999 3/4/07 09:16 : "Кредит на 200 тысченцев - это что-то порядка 1300 в месяц, если на двадцать лет."
daydream 30/3/07 09:07 : "... действительности ну совершенно не соответствуют ..."
Steven9999 27/4/07 01:52 : "... Что неправильно было в моих первоначальных расчетах ?"
Напомню, что, речь шла про кредит на 20 лет, на 200.000 и с 0% собственного капитала.
daydream 27/4/07 09:58 : " ... мы при указанном вами кредите платим менее 700 евро тилгунг ... " (выделено мной)
Но 2/5/07 11:36 daydream пишет, что

Так. Кредит дан только под новый дом, раз городская программа участвует.
И свой первоначальный капитал, естественно, все же был. Интересно, сколько процентов, хотя бы примерно ?
Так что же получается ? Вы платите 700 в месяц при "указанном мной кредите" (и спрошенном SpesEr05 ) или при вашем собственном с совершенно другими условиями ?
з.ы. Может быть, я все же не страшилки людям рассказываю ?
И ваши слова про флуд и буйную фантазию сказаны не совсем по делу ?

В нашем случае банк учел даже половину аспирантской стипендии, которую получала жена.

Видимо, вы не очень хорошо ориентируетесь в банковских терминах.
Фиксированная сумма, которая выплачивается банку ежемесячно, состоит из двух частей: тильгунг и цинзы(проценты).
С процентами понятно. А тильгунг, это та часть, на которую каждый месяц уменьшается сумма долга.
Ясно, что в начале расплаты по кредиту основную часть выплат составляют проценты.
Но постепенно уменьшается основная сумма, соответственно уменьшаются выплаты по процентам.
А поскольку ежемесячная сумма фиксирована, то доля тильгунга вырастает.
Наверное, вы имели в виду, что за вс╦ про вс╦ выплачиваете банку ежемесячно 700 евро, то есть тильгунг+цинзы ?

спасибо за объяснение

Небольшой совет. не лезте вы с 32000 на кредит в 200000. я прошёл уже через 2 квартиры. 2ю квартиру банк профинансировал 115%.Теперь к вашим расчётам: кредит 200000 плюс оформление 5% ( с маклером 10%) получаем 210000 это нужная сумма, к примеру берём по миниму под 4.5% на 20 лет в год вы платите 9500 цинзы т.е 800 евриков в месяц.а ведь ещё надо небенкостен платить и остаётся минимум на проживание так что про тилькунг и тем более зондертилькунг можно забыть. через 20 лет вы отдадите только цинзы 190000 а кредит ещё почти и не начался гасится.При потере работы банк может пустить дом с молотка, и если банк просит заключить лебенсферсихерунг ищете другой банк это не объязательное условие.айгенхаймцулаге уже отменили так что на эти деньги уже не стоит расчитывать.Так решайте считайте сами

[цитата]спасибо за объяснение /цитата]
Всегда пожалуйста.
На существенные вопросы ответов я не услышал. И их не будет, насколько я понимаю ...
Впрочем, а что вы можете возразить ? Вс╦ и так ясно.
Не нужно морочить людям голову !
Однако, у вас есть возможность достойно выйти из этой ситуации.
Вариантов минимум два: можно извиниться.
На крайний случай можно забрать свои несправедливые слова назад.
Так вы сможете, как говорят японцы, сохранить лицо.
И это будет хорошо ...

вы почитайте внимательно то, что я написала выше, а не вырывайте куски. там есть эти ваши "термины" на нормальном русском и немецком языках...

Это мелочи ...
А главное - что вы морочили людям голову, утверждая что за кредит 200 тысяч БЕЗ начального капитала платите "менее 700 евро в месяц".
Не делайте так больше. Это нехорошо.