Доброе утро дорогие форумчане.

дано жилье.где проживаю сама. Через тринадцать лет будут висеть еще 88000 если не буду делать Sondertilgung. Предлагается Bauspar, 200 евро моих каждый месяц, плюс там еще немного со стороны. Накопить можно будут 32000.

Советуют sondertilgung делать прямо на bauspar и если получится выплатить весь кредит через тринадцать лет и иметь возможность взять дополнительный кредит под хорошие проценты.

Помогите разобраться. Идет конечно инфляция, но что будет через тринадцать лет неизвестно. А кредит никто не отменял. Делать sonder пока плохо получается. Собрать одну сумму для раз в год. Слишком много ремонтов в первые два года.

но что будет через тринадцать лет неизвестно.

Вот именно по этому, оно вам надо? Может вас и в дживых не будет. 13 лет!!!

Делать sonder пока плохо получается.

Поээтому вы решили дать возможность банку на вас заработать?! Оригинально!

не отменял. Делать sonder пока плохо получается. Собрать одну сумму для раз в год. Слишком много ремонтов в первые два года.

А отложить отдельно на свой шпарбух по 200 евро каждый месяц не можете?

Ремонт можно отложить на неопределенное время, а вот что будете с баушпаром делать? Тоже отложите?

Ну банк Вам предлагает то что у него так сказать «есть»..... пусть хоть и не большой но процентик, премия... тожж не бог весть, но как есть. Ну и конечно никаких рисков. Это лучше чем ничего. И в этом они правы. Решать Вам. Врядли же они с ножом к горлу то у Вас стоят и не уходят?? А то что альтернатив в наше время более чем..... да в принципе и они это Вам расскажут, если Вы спросите.... от мегаволатильной крипты до супермаржинальных «наркотиков и оружия»... шюююткк конечно.... но из 200 Евро в месяц, да за 13 лет.... ну конечно больше можно «накопить» чем 32 тыщщи 😊😊

Что-то я ничего не понял или вы плохо объясняете.

Вы хотите расплатиться с кредитом побыстрее? И для этого думаете взять баушпар, чтобы, когда накопите им побыстрее расплатиться? Но баушпар нужен для того, чтобы брать кредит по выгодной ставке. Значит вы хотите взять потом ещё кредит?

С одним покончить, но взять другой?

Какая то бессмыслица

плюс там еще немного со стороны

Сколько? 180 каждый месяц? Если да, я бы сделала.

почему плохо объясняю, если делать bauspar и по возможности sonder tilgung есть возможность расплатиться. А если не получится, то можно будет взять кредит под 1,7 % на остаток кредита.

Через тринадцать лет у меня всё ещё будет долг за квартиру 88000 чтобы расплатиться полностью за эти тринадцать лет надо не 200 евро откладывать а все пятьсот. Я этого просто не потяну. А двести пока тяну.

Нет, всего пятьдесят.

Как по другому деньги можно сэкономить и на этом заработать я не знаю. Под проценты сейчас никто деньги не берет. Но может со временем что-то изменится

А что случится через 13 лет?

Кончается festzins Bindung. И мне надо будет договариваться на новых условиях как возвращать остаток кредита. И так же я могу если будут возможности полностью погасить кредит. Без штрафа. И так как будут пересчитаны проценты то это будет меньшая сумма чем 88000.А так ипотека была подписана на двадцать шесть лет.

дано жилье.где проживаю сама. Через тринадцать лет будут висеть еще 88000 если не буду делать Sondertilgung

В каком году брали кредит и под какие проценты?

Сейчас имеет смысл откладывать небольшую сумму на тагесгельд и как только проценты на тагесгельд станут меньше, чем по вашему кредиту, то платить зондертильгунг.

Какие 180 евро со стороны? 5 евро ежемесячно со стороны. 200 своих это ×12 = 2400 ×13 лет = 31200. Т.е. за 13 лет банк им даёт 800 евро ??? Ради этого влезать в договор на несколько лет? Да и если они (ТС) сами отложить ничего не могут с чего они эти 200 еаро ежемесячно выплачивать будут??

Да, а ещё банк, обычно, берет гебюр. Типа за работу, абшлюсгебюр и за год ещё какой-нибудь. И от задуманных 31200 остаётся неизвестно што 🤷‍♀️

не забудьте, что согласно 489 BGB вы можете уже по истечении 10 лет после начала срока ипотеки её полностью или частично выплатить в рамках Sondertilgung/(Teil-)Kündigung.

Теперь по самому BSV. Я пробежал текст....возможно ошибаюсь в цифрах, тогда поправьте.

Если у вас через 13 лет остаётся Restschuld в 88к и вам предлагают договор на 200€ в месяц, тогда сам договор (в зависимости от тарифа) будет примерно на 80к (Bausparsumme, из них половина это накопленные вами средства и половина кредит под гарантированный процент 1,7%).

Теперь прикиньте, сколько вы выиграете на том, что застолбите себе 1,7% на такую относительно небольшую "Restschuld" в размере 40к (Bauspardarlehen ) с учётом "Abschlussgebühr" за BSV ( думаю, ориентировочно 1к в вашем случае) и потери гибкости при распоряжении свободными средствами.

Советуют sondertilgung делать прямо на bauspar и если получится выплатить весь кредит через тринадцать лет и иметь возможность взять дополнительный кредит под хорошие проценты.

...прочитал ещё раз. Это песня...чувствую почерк коллег из продаж. Переводя на русский, они просто советуют "отиметь вас не один, а целых три раза" (сорри за слэнг). Когда вы платите Sondertilgung на ипотеку, вы уменьшаете тело кредита и соответственно сумму выплачеваемых банку %. А когда вы накапливаете эти деньги на BSV, то тело естественно не уменьшается (читай, банк не теряет %), плюс вы попадаете на Abschlussgebühr.

В целом BSV хорошая штука, когда:

-есть свободные деньги сверх Sondertilgung

- при заключении его в начале финансирования

- большая Restschuld

Н..да, 800€ это целых 2,56% за 13 лет,

т.е. в год 2,56/13 = 0,19% годовых, вот вы богатая станите.

А по кредиту 1,5%-2% или сколько у вас по договору? Вот и вся математика.

Не надо баушпар, делайте зондертильгунг каждый год и всё. Деньги откладывайте куда-нибудь на тагесгелд или под подушку, чтобы они ляшку не жгли.

У меня в 27 заканчивается баушпар.

К тому времени будет примерно 60.000

В AGB стоит что Abschlussgebühr 1%.

Я правильно понял что по окончании заплачу 600 € ?

Какие 180 евро со стороны? 5 евро ежемесячно со стороны.

Да кто знает? У меня старый Arbeitgeber 100% Bauspar перенимал, теперь нет. Вот и подумала, может там большой процент доплат со стороны. Но теперь ТС уже отписалась про 50 евро.

нет, 1% на начальную сумму кредита.