Покупка дома на этапе стройки и ипотека
Во время беременности платили зарплату, потом элтернгельд, а потом снова зарплата.
Если профессия нормальная, типа инженер или программист какой, почему не найдет-то?
Кстати вспомнила, когда (другой) дом смотрели, на просмотре был финансконсультант, он страху нагонял и все говорил, что пока пробецайт не пройдет и я из декрета не выйду, не стоит и заморачиваться. Мы испугались и тот дом упустили. А потом с другим домом пошли таки в банк, а не к консультанту, и оказалось, что банки таких проблем не видят.
Ваш доход в данном случае учитывается полностью, поэтому декрет не проблема. И Вашего дохода хватило для кредита. Плюсом так же пошла почти выплаченная квартира. Плохой, видимо, финансконсультант был.
почему не найдет-то?
да может и найдет, но вот банку он вместо 3 последних LGA только дырку от бублика показать сможет пока Probezeit не закончится. И возвращаясь к вопросу о том когда кредит брали. Раньше возможно было по другому. Schufa-Eintrag для некоторых банков 3 года назад тоже не был проблемой.
Важнее что это за заработок: Beamtenbezüge,Lohn/Gehalt или Gewinn, и сколько человек работает. По этому банки рассчитывают долговременные риски и добавляют к основному проценту Zinsaufschlag/Zinsabschlag. Probezeit сразу отказ. Так же очень важно соотношение Eigenkapital к сумме кредита.
В нашем случае это семья из трех человек. Работает пока только один, второй занимается ребенком. В ближайших планах будем работать оба (есть и желание и возможности). Оба квалифицированные Angestellter, доход зарплата. Eigenkapital расчитываем 15%, Можно наскребсти на 20% но ценой психологического дискомфорта от отсутсвия буфера и не думаю что стоит.
Мне видится существенный минус это только один работающий?
Если застройщик дольше определённого периода не использует всю сумму, то покупатель платит банку штраф за неиспользованную часть кредита.
В целом все отлично кроме этого момента. Насколько я понимаю, есть некая вероятность что я окажусь обязанным платить одновременно ренту съемной квартиры, проценты части кредита (та часть, которая выплачена застройщику) и штраф за неиспользованную сумму.
Этот штраф это обычно существенная сумма или нечто, что как правило не превышает проценты на эту же сумму?
И этот штраф всегда ложится на плечи заемщика? Или есть типичная практика обговаривать ответсвенность за просрочки в договоре с застройщиком?
На самом деле никакой это не штраф, а те самые Bereitstellungszinsen, которые заранее обговариваются в договоре.
В зависимости от величины неиспользованного кредита это будут например 50-200€ в месяц. Такую сумму в течении пары месяцев можно пережить.
Мне видится существенный минус это только один работающий?
Не обязательно, если дохода семьи достаточно для выплат по кредиту. В доход учитывается кроме зарплаты, например еще Kindergeld и Elterngeld.
На начальном этапе,если есть сложности, есть например смысл взять Tilgungssatz в 1%. Большинство банков позволяют его менять бесплатно минимум 2 раза во время Zinsbindung до максимум 5,5%.
15% EK это неплохо. 20%, как Вы уже сами сказали, не стоит из-за отсутвия буфера. Мы всегда советуем 3-6 Nettomonatsgehälter держать на всякий случай.
Angestelltenverhältnis стандартная ситуация, нет ни плюсов ни минусов.
Выше про Bereitstellungszinsen уже всё выше сказали. Добавлю только что они у большинства банков они составляют 0,25% в месяц на невыплаченную сумму кредита. Исключение Sparkasse с 0,15% в месяц.
Не всегда. Личный опыт Probezeit еще 3 месяца, одна работающая в семье, нет Eigenkapital und Nebenkosten, Vertrag befristet, получила кредит 112%. Процент 1,4 меня устроил. Теперь эта недвижимость за 4 года почти на 50% дороже.
На начальном этапе,если есть сложности, есть например смысл взять Tilgungssatz в 1%. Большинство банков позволяют его менять бесплатно минимум 2 раза во время Zinsbindung до максимум 5,5%.
Если уж на то пошлО, то гораздо логичнее взять финансирование с возможностью 10% Sondertilgung в год, чтобы платить столько, сколько удобно, без этих всяких туда-сюда-обратно.
Вы же сами понимаете, что с процентами разброс очень большой и критерии банков очень разные, поэтому не всегда эта опция по факту будет платной. Человек покупает для себя, а не для сдачи, поэтому минимальный тильгунг невыгоден, особенно когда как сейчас банки за наличие денег на счету мзду берут. Но в то же время кто знает, как жизнь повернется, поэтому возможность выплатить энную сумму гораздо удобнее необходимости платить ее же.
Да, не всегда. У 1 банка из 5 не будет.
Я и не говорил, что минимальный Tilgungssatz выгоден. Я сказал,что есть такая опция. Tilgung меняется,кстати, не только в сторону повышения.
"Но в то же время кто знает, как жизнь повернется...", тогда зачем предлагать повысить себе процент за опцию,которую и использовать скорее всего полностью не получится?
потому что тильгунг надо платить каждый месяц, без вариантов.
А зондертильгунг можно заплатить раз в год, например, если премия хорошая прилетела или просто на счету денюжка лишняя накопилась. А можно и не заплатить, если, например, машину поменять решили. Свобода выбора, очень удобно.
И не всегда эта опция платная, в моем случае оба раза (правда, один и тот же банк) было вполне конкурентоспособно по отношению к предложениям других банков.
И не всегда эта опция платная
Повторюсь еще раз: Да, не всегда. У 1 банка из 5 не платная.
было вполне конкурентоспособно по отношению к предложениям других банков
мы про Zinsaufschlag и extra Sondertilgung вроде говорили,при чем тут предложение Вашего банка?
мы про Zinsaufschlag и extra Sondertilgung вроде говорили,при чем тут предложение Вашего банка?
Ну как бы смотрят на Gesamtpaket, когда сравнивают предложения банков.
Не процентом единым решается предложение, надо и нюансы обращать внимание.
У одного банка с Zinsaufschlag в сумме будет выгоднее, чем у другого банка без оного.
ТС, имеющий глаза да увидит. Идите напрямую в банки, без посредников.