Такие вещи, как ТС описала, наверное нигде не применимы, она просто перепутала.

А на самом деле, как мне кажется, все варианты кредитов можно в три глобальные категории поделить, в зависимости от желаний, видения ситуации на будущее и финансовых возможностей:

1) по возможности быстрее рассчитаться с кредитом, чтобы меньше по процентам заплатить и быстрее бремя с себя скинуть. И начать получать миту в собственное распоряжение, если недвижимость сдана.

2) как можно медленнее гасить тело кредита, брать кредит только на 3-5-10 лет, чтобы сам процент меньше был. Здесь целью является спекуляция в надежде на рост цен недвижимости и продажа потом. Или присутствие других больших доходов с налогами, с чего списываются проценты по кредиту (что на самом деле всё равно менее выгодно для своего нетто)

3) максимальная уверенность в кредите на 20-30 лет вперёд. Как правило, здесь невысокое гашение тела кредита и сравнительно высокие проценты из-за не очень широких финансовых возможностей

А дальше есть варианты кредитов с твёрдой процентной ставкой на определённый период времени (Annuitätsdarlehen mit oder ohne Sondertilgung) или с плавающей процентной ставкой, привязанной к Leitzins. Здесь есть риск, но и большое преимущество, что можно гасить тело в любой момент и любыми суммами.

А такая идея как " сам договор кредитования заключать на 10 лет, через 10 лет перекредитоваться. Или продать, и купить себе с мужем квартиру на разницу в цене " ?

Я именно это имела в виду. Что посоветуетe по этому поводу?

А такая идея как " сам договор кредитования заключать на 10 лет, через 10 лет перекредитоваться. Или продать, и купить себе с мужем квартиру на разницу в цене " ?

Я именно это имела в виду. Что посоветуетe по этому поводу?

Немцы это называют «Milchmädchenrechnung“.

Квартира то через 10 лет тоже дороже будет.

Мы нашу квартиру в 2009 году купили, санировали и в 2014 в пользу дома продали. Хорошо заработали, но и дом тоже в 2014 году стоил по цене 2014-го, а не 2009-го года...

Что посоветуетe по этому поводу?

Не писать ерунды... У ТС на руках, я так понял, взрослый сын с третьим пфлегеградом.

Вас саму вдвоем с мужем и взрослым, к примеру, сыном-аутистом в двушку воткнуть. И год не выпускать... На радость соседям.

Сбавьте обороты, а то вас заносит.

С чего вы решили, что я по поводу выше описанного варианта кредита применительно к ТС спрашивала ?

вы тут считаете от малого к бОльшему, а там счёт ровно наоборот: от бОльшего (дом) к меньшему (2-шка).

вы тут считаете от малого к бОльшему, а там счёт ровно наоборот: от бОльшего (дом) к меньшему (2-шка).

Может я что-то и пропустил, но никто не называл, что у него уже есть дом, который он хочет продать и купить квартиру. Пока ведь речь шла о вообще первой собственной недвижимости?

насколько тут было заявлено, ничего нет. я просто писала про то, что финансирование можно заключать и на меньший срок, чем пожизненное :-). например, на 10 лет. дети у ТС уже и так взрослые, через 10 лет то точно разлетятся. тогда можно в зависимости от финансовой и просто жизненной ситуации либо перефинансироваться, либо перейти от бОльшего к меньшему, возможно, даже без финансирования, просто на разницу с продажи (минус долг банку). сужу по личному опыту, что такое возможно.

Да-да, конечно.

Мы при финансировании дома к нескольким бераторам обращались (знакомый маклера, от Др. Кляйн, Интерхип, чек24 и родной банк). Никто из них не засчитывал Pflegegeld, только детские деньги на детей. Сказали, что пфлегегельд будут приятным бонусом при оплате ипотеки. Но в Вашей ситуации я вижу большой козырь: Вы сможете для старшего сына сами сделать отдельный Mietvertrag на максимально возможную сумму, которую ему могут за жильё оплачивать, и вот это будет считаться Вашим доходом! доход среднего не будут учитывать: он же не берет кредит...точно также как и старший.

Итого у вас засчтитают 1-3 пункты + фиктивную (пока) Miete от старшего.