Какой из вариантов кредита вы бы выбрали и почему?
Ну почему на пензии то.
Студиа моя 1980 года постройки дом в Испании была куплена семейной парой из Мадрида в кредит и возили они туда своих 2 детей на каникулы, длинные праздники, пока они росли, оздоровляли, а потом дети сами в отпуск и внуков. Ну и сами там потом сидели часто на пензии.
Дедушка умер, детям (им под 50) нужны денги, мама в хайме, наследство папино охота поделит, продали в 2019. Почти 40 лет сем*ей ползовалис.
Да, возможно, на эти денги можно было отели снимат для всех все 40 лет и еще бы сдача осталас.
Но приезжаеш в свое, с маленкой сумочкой, без чюмоданов, достаеш из шкафа свои вещи, ползуешся своей кухней, это тоже плюс.
Я не говорю, чтобы в Испании так делат, а в родной стране, где-нибуд на море неплохо. Много простых немецев имеют в сем*е фериенвонунг и ползуются. Берлинчеги на Остзее или в Гарце например.
Ест же култура и у советских людей имет дачу, выезжат на дачу. Но дача это не обязателно грядкис луком. Ест и другие формы.
Не из последних копеек, понятно. Но если это ест, значит кому то это нужно!
Много простых немецев имеют в сем*е фериенвонунг и ползуются
Здорово, приехал и неделю пожил, смена декораций, в озере искупался, грибов пособирал.
И в Испании если фериенвогунг или в Италии тоже здорово. Если не сам то родственники или друзья могу приехать.
Заметил, что не на все ответил.
в первые 15 лет вы выплачиваете только проценты => 1,45% • 15 лет = 21,75%, что уже больше 19%. Как это получается?
Пересмотрел
бумаги. В этом случае ставка не годится
для расчетов,
работник банка мне объяснил, что это
какая-то средняя псевдоставка, которую
они обязаны писать, чтобы можно было
хоть как-то сравнивать такие кредиты с
обычными, но не более того.
Реальная
ставка Vorfinanzierungskredit (первые 15 лет)
составляет примерно 0,87%, в итоге стоимость
кредита за первые 15 лет составляет
примерно 46000.
Друзья, добрый вечер, извиняюсь за задержку в ответах, не всегда получается вести треды достаточно долго и вовлеченно. Возникли некоторые сложности при сборе документов и оформлении сделки, ничего страшного, просто все затянулось.
Теперь есть актуальный набор предложений, и нужно определиться довольно быстро, пока они еще в силе. Снова прошу вашего мнения с учетом вашего опыта и положения на рынке.
Сумма все та же — 350 000, финансирование по факту 100%.
A) 15 лет фиксированных на основное тело кредита + KfW 124 на 10 лет фиксированных, в итоге сравнительный процент ~1,46%, прогнозированная стоимость ~67000
B) 25 лет фиксированных на основное тело кредита + KfW 124 на 10 лет фиксированных, в итоге сравнительный процент ~1,76%, прогнозированная стоимость ~79000
И если соскрести почти все деньги и добавить 13 000 EK, то возможны такие варианты:
1) фиксированных 10 лет + фиксированных 10 лет KfW 124, ~1,17%, прогнозированная стоимость ~60000 (с учетом допольнительных 13 000 ЕК)
2) фиксированных 15 лет, 1,50%, прогнозированная стоимость ~74000 (с учетом допольнительных 13 000 ЕК)
3) фиксированных 20 лет, 1,76%, прогнозированная стоимость ~88000 (с учетом допольнительных 13 000 ЕК)
4) фиксированных 25 лет, 1,86%, прогнозированная стоимость 95000 (с учетом допольнительных 13 000 ЕК)
Какой вариант бы выбрали вы на моем месте и почему?
Меня фиксирование на «только» 10 лет вероятно будет заставлять волноваться, сейчас проценты снова потихоньку растут и у меня опасение, что они дальше будут только расти, а после 10 лет остаток кредита еще настолько большой, что повышение ставки на 1%-1,5% уже ощутимо. С другой стороны, я не уверен, что фиксирование на прямо целых 25 лет стоит переплаты, потому что после 20 лет остаток кредита уже будет не особо значительный. И тут еще и варианты с KfW примешиваются. Понятно, что в первые 10 лет это классно, но потом, как мне пока сказали многие, вероятность того, что процент на КfW после 10 лет будет хуже чем у обычного банка, высока.
Стали бы вы стараться набрать почти "последние" 13 000, чтобы получить условия получше?
Помогите, пожалуйста, советом.
Лично я взяла бы с фиксированной ставкой на 10 лет, простой ануитетный, без каких-либо кфв, с возможностью зондертильгунга и если можно, то и с возможностью менять размер тильгунга (там обычно в диапазоне 1-10%, но может и другие варианты бывают, я просто не знаю). Взяла бы именно такой, потому что обычно такой кредит самый дешёвый по процентам.
Вот тут VitaminC объяснил логику https://foren.germany.ru/showmessage.pl?Number=38478306&Bo...
зачем сошкребать все дееьги в ноль, если без них те же самые условия. А вдруг вам завтра срочно пару тысяч понадобится. Или WEG постановит Sonderumlage. Оно вам надо?
А вдруг умрёте через 10 лет, нафига сейчас себя ущемлять.
Я бы тоже ни с какими КФВ кредитами не саязывалась.
Подписываюсь под Елл.
KFW на сегодняшний день стоит брать если в программе есть Zuschuss, а это все программы завязанные на energetische Maßnahmen, или если основной банк без KFW предлагает высокий процент или вообще отказывается. Проценты в KFW-кредитах потихоньку приближаются к процентам обычных кредитов на недвижимость и нет возможности делать Sondertilgung.
Все деньги для ЕК не используйте, оставляйте минимум 3 Netto на крайний случай.
По поводу Zinsbindung, не соглашусь с большинством предыдущих ораторов, рекомендующих 10 лет. Сознательно загонять себя в узкие временные рамки и надеятся на Sondertilgung это глупо. Я всегда советую 15-20 лет, 25 лет сильно дорогой. И в любом случае, у Вас через 10 лет есть возможность Sonderkündigung.
По поводу Zinsbindung, не соглашусь с большинством предыдущих ораторов, рекомендующих 10 лет. Сознательно загонять себя в узкие временные рамки и надеятся на Sondertilgung это глупо. Я всегда советую 15-20 лет, 25 лет сильно дорогой.
Вот если бы мы действовали по вашим советам, то здорово бы переплатили по процентам. А так мы брали на 3-5 лет и гасили со всеми Sondertilgung и параллельно купили, чтобы потом кредит сразу выплатить.
Инфляция помогает.
Я всегда советую 15-20 лет, 25 лет сильно дорогой. И в любом случае, у Вас через 10 лет есть возможность Sonderkündigung.
Ну, что вы на таком варианте больше заработаете и именно поэтому его советуете - это понятно. Но зачем клиенту заплатить дополнительно за 15-20-летний цинсбиндунг, а потом использовать возможность Sonderkündigung через 10 лет?
Имхо, 3000 на всякий случай - это слишком мало.
Да похоже что не очень понятно. Мы зарабатываем процент от суммы кредита, а не от длительности Zinsbindung. Как впрочем и все остальные!
Клиент берет длительный Zinsbindung как раз что бы обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, а использует Sonderkündigungsrecht если эти обстоятельства не появились. К примеру, берется кредит с Zinsbindung на 15 лет, через 8 лет умирает один из членов семьи, второй получает страховку. Этой страховки хватает для погашения кредита. Он пишет Kündigung и погашает кредит, не выплачивая банку Vofälligkeitsentschädigung.
Что за 3000?
К примеру, берется кредит с Zinsbindung на 15 лет, через 8 лет умирает один из членов семьи, второй получает страховку. Этой страховки хватает для погашения кредита.
Да, да, ещё и страховку клиенту впендюрить... к примеру. А если он не захочет через 8 лет помирать, то кто ж ему виноват?
Поэтому и советуются люди на обывательских форумах.
На счет страховок согласен, те что предлагают банки - фуфло, лучше уж к страховому маклеру обратится.
Про 8 лет это был пример из практики на вопрос зачем нужен Sonderkündigungsrecht. Если Вам этот пример не нравится,вот другой. Семья, 2 человека,дети взрослые. Берут кредит на покупку квартиры: 300к, 15 лет ZB, Sondertilgung 5%. Имеют Aktiendepot. В течении 9 лет платят кредит, когда приходит запрос из банка на продление, говорят что на их Depot достаточно денег для полного погашения и пишут Sonderkündigung.