Как банки подсчитывают и одобряют суммы кредитов на жилье?
Здравствуйте,
Чем в общих рамках на вашем опыте руководствуются банки при одобривании кредита?
Разговаривал с сотрудников check24, тот мне при моих параметрах (женат, 3800 нетто, из них 750 квартплата и 500 расходов на финансовую поддержку родственников – таковы были поля для заполнения на сайте) примерно посчитал по своей формуле и сказал, что по его опыту, 300000 на 25 лет мне должны дать (без начального взноса).
Как по-вашему, можно мне надеятся на больше?
Всякие калькуляторы кредитов на других сайтах иногда просто спрашивают о «сумме свободных денег каждый месяц», не совсем понятно, они сами потом еще как-то посчитывают среднестатистические расходы на еду и т.д. в регионе или действительно нужно задавать реальные остаток денег после всех расходов в месяце?
А, я это написал, чтобы стало понятно, сколько у меня денег остается в месяц. Это то, что меня спрашивал консультант, поэтому у меня осталось в голове.
Вы правы, конечно, стоит учитывать выплаты по кредиту (по моим подсчётам где-то 1200), Hausgeld (200-400, я так понимаю), Instandhaltungskosten, Rücklage и коммунальные.
Это называется Selbstauskunft, там подсчитываются доходы и расходы.Там же указываются обязательства и по другим кредитам, расходы на проживание. И потом сравнивают с выплатами по кредиту. Некоторые банки могут потребовать Kontoauszug чтобы убедиться что там не дыра. При запросе в Schufa все будет видно, какие кредиты на человеке висят. Это играет главную роль.
Нет никакого порога. Это в седой древности без 25% своего капитала хрен давали, а не кредит. А сейчас и 110% лехко дают. Всё индивидуально.
Там в системе есть пороги с шагом около 5%, определяющие величину процента. И можно довольно точно попасть в лучшую категорию - например, вложив чуть бОльший свой капитал или чуть уменьшив размер кредита или еще как-то (я взял на 800 Евро меньше, попав, тем самым, в другую категорию и получил намного лучший процент)
Проблема в том, что вы один. Они с удовольствием дают на двоих.
Наоборот, отрицательно сказывается, что их двое, а заработок один. Если бы он был совсем один, то было бы, в плане кредита, выгоднее. Ну и поддержка родственникам по 500 в месяц.
Как по-вашему, можно мне надеятся на больше?
Кроме прочих факторов зависит ещё и от конкретного объекта. Т.е. если цена объекта сравнительно завышена (что сейчас, к сожалению очень часто), то это бОльший риск для банка. А если объект оценен адекватно, то и шанс получить на него кредит выше.
Опять же, если жена устроится на работу, хотя бы временно, то опять же общий доход будет больше.
и 500 расходов на финансовую поддержку родственников
Я бы про поддержку родственников не писал. Это уменьшает Вашу сумму, которая у Вас на руках остается и соответственно Вам "пологается" меньшая сумма кредита.
А после получения кредита Вам никто не помешает родственникам помогать, хоть все деньги им дарите, а сами на сухарi с водичкой :))
До сих пор думал, что все равно не получится в Баварии жилье купить (а не в Баварии жить не хочу), поэтому жил холостяцкой жизнью, гулял на все. Хобби, путешествия. Но упасинебо не алкоголь-наркота-азартные игры-и что там еще такое бывает, и не акции по советам всяких гуру, как предположили в другом моем треде, ничего подобного. А в конце прошлого года все урезал по максимуму и теперь откладываю каждый месяц сколько могу.
Что изменилось? Почему по другому думать стал?
Кризис среднего возраста, пересмотрел приоритеты, вещи и идеи, которые до этого считал нереальными, подтянул здоровье, хочу семью, не боюсь больше крупных трат и кредитов на десятки лет. Захотелось жить в чем-то собственном, ремонтировать, вкладываться, пожил в отдельном доме, очень понравилось.
может ли банк дать выше 115%?
Да и 115%, как правило, не даст. Проще 100% ипотека и 15% обычный потребкредит, можно в разных банках.
115% реально под выплаченную недвижимость с занесением в грундбух.
А зачем вам брать на 25 лет. Берите на 40 лет с возможностью дополнительного погашение кредита. Тогда дадут большую сумму и при этом месячную нагрузку сможете регулировать сами.
Сейчас жильё дорогое.
например, вот (на второй странице внизу в табличке):
https://www.sparkasse-oberhessen.de/content/dam/myif/spk-o...