Кредит %
Спрошу ещё и здесь , темы были , но интересует актуальный %
Подскажите пожалуйста , в каком банке сейчас выгоднее всего %
наличный капитал имеется + кредит в 50- 70.000 на 8-10 лет
Под недвижимость ! Или ремонт этой недвижимости ( если это имеет значение для%)
а одно не пойму какой должен быть агенекапистал при финансировании не двиги. посмотрел пост банк , та там они 20 процентов хотят .
а так лучше чем здесь https://www.interhyp.de/zins-check/#/kontaktformular не встречал
все индивидуально.
Обычно, мин. 10 проц плюс нотар и налог за счет собств. капитала. Следующая ступень 20 проц, потом 60 проц. Чем больше собств капитал, тем лучше условия кредита.
Ну а если уже есть выплаченная классная недвига, то на собств капитал почти и не смотрят, так как часть кредита вписывают на эту недвигу. Например, есть выплаченный дом в Мухино, дадут 100 проц кредит на квартирку в Мусохранске. В обратном направлении это правило не действует.
Обычно, мин. 10 проц плюс нотар и налог за счет собств. капитала. Следующая ступень 20 проц, потом 60 проц. Чем больше собств капитал, тем лучше условия кредита.
короче если есть где то 14 процентов , то должны дать ? просто на сайте постбанка если пытаешься кредит подсчитать , то выдает . что у вас меньше 20 проц. айгеногокапитала и звоните туды сюды
зачем таким сложным путем идете? Ваш маклер от пост банка разве сам кредитование не рассчитывает?Ну пригласите свободного финансовика, он вам расскажет, что, где и как. И шуфу свою не попортите
маклер от посбанка сказал , что он акцептирует финансирунг бештетигунг только от ихнего банка , иначе идите лесом .
Все индивидуально, мож вы мульоны получаете, а ваша квартира в мусохранске копейки стоит. Что ж банку кредит -то и не дать.
Я ж писала про более-менее общие правила.
Времена, когда просто так 100 проц кредит и еще плюс на кухню давали, благодаря уешних правилам, прошли.(((
ну так финанц бератор вам и про пост банк расскажет))
а причем тут финанц бератор
Времена, когда просто так 100 проц кредит и еще плюс на кухню давали, благодаря уешних правилам, прошли.(((
что то не заметил , вон многие и 110 процентов получают
а причем тут финанц бератор
Независимый финанц бератор знает текующие процентные ставки и условия кредитования крупных банков, проще сравнивать.
что то не заметил , вон многие и 110 процентов получают
Зачем тогда на форуме спрашивать, если знаете такие места, где 110 проц финанцируют?🤗
Пока что от вас минимум 20 процентов собст. капитала хотели.
Времена, когда просто так 100 проц кредит и еще плюс на кухню давали, благодаря уешних правилам, прошли.(((
Вообще не прошли. Совсем недавно в ноябре взяли кредит с нуля и мизер %.
Еще и спасибо прислали.
Вообще, все зависит от кредитной истории. Кто всю жизнь ужимался, боялся кредитов, деньги в банке ( стеклянной) хранил, а тут вдруг решил взять кредит в полмульона, то и найти будет трудно.
Вегетарианство и все, что с ним связано
Совсем недавно в ноябре взяли кредит с нуля и мизер %.
Нут вот и расскажите про это хлебное место другим, где всем подряд без собств капитала больше, чем 100 проц финансируют. Мизер %, надеюсь, меньше 0,8 проц на 15 лет.
Не жадничайтесь, делитесь инфо, а то тут людям мин 20 проц собств капитала предьявлять нужно.
Мне интересно, где
Совсем недавно в ноябре взяли кредит с нуля и мизер %.
Разницу чувствуете между мизер % и проценты выше?
Вот поэтому многие и платят дальше кварт плату, которая больше чем выплаты по кредиту.
Вы , наверное тон смените, если хотите инфу получить.
И в условии задачи не было слова ДАРОМ. Может вам еще кредит захочется, что бы банк пару % доплатил?
Вегетарианство и все, что с ним связано
Разницу чувствуете между мизер % и проценты выше?
Это Вы мне к чему написали?
Не дают банки уже давно всем подряд (как это было раньше) полное финансирование, включая оплату нотара, налога на покупку и новую кухню.Исключения есть, об этом спору и не было. Например, под залог уже выплаченной недвиги, при классной зар плате по сравнению со стоимостью покупки..
Спасибо большое, прекрасно ощущать себя элитой, по сравнению с этими "всем подряд". И теперь я в курсе, что у меня классная зарплата и где то есть уже выплаченная недвига
Нет никакого залога, и никакого. Покупаемый объект всегда в залоге, алё.
Процент чуть больше одного, обычная шпаркасса.
С банками надо дружить, тогда и истерить не придется.
Мы не мелочимся, один-два %, это уже мизер. Возьмите, и рассчитайтесь честно, и будет следующий даже онлайн на ура дадут. Просто пип сажете, и вам все будет.
Я повторю- кредитная история важна, и впечатляющий доход.
Вегетарианство и все, что с ним связано
На любом сайте недвижимости подсчитать можно, они же и банки предлагают.
https://www.immobilienscout24.de/baufinanzierung/finanzier...
Вы , наверное тон смените, если хотите инфу получить
Процент чуть больше одного, обычная шпаркасса
Мы не мелочимся, один-два %, это уже мизер.
Мне ваша инфа по дорогущим кредитам и вообще по кредитам не нужна. С чего так решили?
Читайте посты внимательно, прежде чем хамить.
Вы сами мне нахамили. Я вас остановила. И ответила на ваш вопрос ко мне.
Не интересует, отойдите от меня, и не обращайтесь. А так же не разрывайте мои посты на цитаты.
Чуз.
Вегетарианство и все, что с ним связано
Вы сами мне нахамили. Я вас остановила
Это когда и как, уж любопытно?
Ваш первый пост, по-крайней мере с этого ника, после моего. Потом вклинились в переписку с другим ником.
Я всего лишь предложила поделиться информацией с другими, где это ж всем полное финансирование с минимальными процентами раздают. Не для себя спрашивала. Мне это не нужно, это как врач в больнице поучения от санитарки выслушивать будет.
Вы уже написали в личку спрашивающим про кредиты? Помогли людям?
Только 1-2 процента это сейчас дороговато. Считайте, что я мелочная.
Спасибо большое, прекрасно ощущать себя элитой, по сравнению с этими "всем подряд". И теперь я в курсе, что у меня классная зарплата
Да, пожалуйста, я за вас только рада, если доходы и кредит в балансе. Все в сравнении, у многих, пытающихся получить кредит, это не так.
Не ссорьтесь , Господа - искушённые ! Я за вас рада , но вопрос был задан про %- выгодные и способ их получения , понятно же , что задаёт это вопрос человек не имеющий за плечами огромного кредитного опыта !!! Поэтому очень хотелось все ж по существу в т
по существу - кредиты вроде бы пока что хорошие (последнее принятое предложение в Декабре было 0,51% (10 лет), хотя можно было и на 0,3% опуститься - commerzbank (6 лет)). Напрямую такие проценты в банке не получить, только через interhyp или drklein. Дополнительных платежей интерхипу/кляйну платить не надо.
зачастую желательно иметь 5% от стоимости + kaufnebenkosten. 10% уже роли не играет. 2 года назад я поигрался с интерхипом по многим банкам, делали и 5% и 10% и 20% - результаты не менялись. Может сейчас и есть какой-то банк, где при 20% снижают, но скорее всего у такого банка изначально плохой процент.
Для тех, кто боится брать на 5-10 лет - посчитайте сами для себя разницу, если сейчас возьмете на 0,5% на 10 лет
и через 10 лет процент вырастит до 3%-5% (на остаток долга), или если сейчас сразу возьмете на 20 лет на 1,5% (при таких же выплатах в месяц) - сразу станет ясно, что делать. сделайте табличку в excel
спасибо большое , за толковое объяснение ..а с этими interhyp или drklein - только самому онлайн или тоже можно получить бератунг ?если запросить у них с данными - этот чему- то обязывает или ? Это только информация от них
Напрямую такие проценты в банке не получить, только через interhyp или drklein.
Имхо, наоборот. Я всегда напрямую в банке намного лучших условий добивался. Там, на самом деле, немаленький Spielraum, если уметь.
В марте подписал полмиллиона (100% стоимости) под 0,59%.
ну у каждого свой опыт. я говорил с ing-diba, commerzbank, sparkasse, dkb. лучший в декабре прошлого года - 0.3% через Interhyp не выходя из дома (CoBA напрямую - 0.75% с несколькими посещениями банка), (под 130%, но это было рефинансирование с возвратом выплат назад).
зайдите на их сайт, введите свои цифры и оставьте свои данные. они свяжутся без обязательств. предложения они делают почти без документов. я первый кредит полностью оформил, сидя в отпуске на майорке много лет назад (правда у меня были все сканы были с собой), все по электронке прям до одобрения банка
если я иду ко второму агентству - я им говорю, чтобы банки из первого (а это 1-2) они не рассматривали и прямо говорю почему.
там есть свои конфузы - так несколько лет назад интерхип сказал, что шпаркасса не даст кредит (даже переслали их емайл мне)
а 3 недели спустя доктор кляйн выдал мне одобрение от шпаркассы (правда документов прошлось собрать очень много)
Главное - сделайте свою excel табличку (это
просто), где сами можете все считать. табличка с точностью до центов совпадает с их графиками выплат. и посчитайте, насколько реально выгодно брать на 20 лет (скорее всего нет)
P.S. я не агент, недвижимостью не занимаюсь, рекомендовать особо никого не могу
P.P.S. и не забывайте - даже - 0,2% разница может дать в конечном счете 10-20 тысяч евро разницы на выплатах, так что надо их спрашивать, как улучшить процент (или первоначальный взнос увеличить, или срок сократить).
P.P.P.S. не ставьте перед собой цель все выплатить скорее - многие дорогие дома покупаются из разряда проживания там до пенсии, а потом продажи. так что считайте, сколько процентов выплатите за полный срок + kaufnebenkosten, дальше делите на срок до пенсии - это ваша стоимость аренды
дома у банка (и она намного ниже, чем если снимали бы дом у частника), а все ваши выплаты помимо процентов - это накопления, которые получите назад, когда продадите дом и надо еще учесть риски падения стоимости дома (и вложения в него), поэтому лучше купить меньше дом (или старее) с дорогой землей, чем новый и очень хороший дом неизвестно где, так как через 30 лет все дома одинаковы, а стоимость земли нет
Тоже в поисках кредита сейчас, interhyp предложил нам 3 варианта, два со шпаркассы, 0,88%-2,5тильгунг# 0,56%-3%тильгунг и один с сомерцбанк 0,36%-2,5тильгунг, который нам понравился больше всего, но бератор сказал, что с комерцбанк все очень комплециерт, и если хотим получить кредит райбунгслез, то тогда лечше со шпаркассы, ну мы действительно хотим это все как можно быстрее уладить, поэтому согласились на 0,88%,непонятно только зачем тогда 3 ангебота высылать, если только по одному работать берутся!
Да понять не трудно, чем процент цинз меньше тем лучше, а тильгунг чем больше тем лучше, из этих двух составляющих месечный абтраг состоит, конечно, чем меньше тем лучше, в нашем случае разница между лучшим и худшим предложением, 100€,ок, переживём!
Ежемесячно с 0,88% получается на 100€больше чем с 0,36%цинз,для нас *зависит конечно от суммы кредита
При кредите на 230000,- вы переплатите 10000-12000,- за 10 лет. А могли бы эти деньги в Tilgung пустить.
между 0,88/2,5% тильгунг и 0,36/2,5% действительно разница в месяц около 100€ и пару тысячи за 10 лет.
А вот 2,5% тильгунг и 3% разница есть, жаль что Вы не посчитали сами, именно поэтому bessere Erfahrung, имхо.
Все мы посчитали, но все равно остались довольны, нам продавец объекта пошёл навстречу, очень выгодно объект покупаем, хотя он тоже считать умеет, мы бератеру пошли навстречу, понимаю, не совсем практичный подход, но пока с таким раскладом в накладе не остались.
Я бы даже сказал «совсем не практичный»
Избавить от лишней работы консультанта и потерять 10 тысяч))
двумя руками подписываюсь - на 10 штук можно ванную отремонтировать, консультант, возможно, получает от коммерцбанка на 500 евро меньше и поэтому сливает клиента другому банку, несмотря на то что, люди заплатят на 10 штук больше. я в жизни не поверю, что шпаркасса потребует меньше документов. более того, тот же коммерцбанк дал бы не 0,36 а 0,31 - если бы показали energiausweiss (если меньше 75 kwha) - так по крайней мере было у меня
уж возможно схема, при которой клиент платил бы напрямую консультанту была бы лучше. надо не переживать и делать widerruf и подавать заново - мое мнение
да никак не считается провизион для консультанта. он берет его с банка, в самом лучшем случае, провизион будет прописан где-нибудь в договоре на 20 странице, где и будет написано, что он берется с банка. я думаю, что это будет сделано для досрочного расторжения договора - то есть банк возьмет с вас все проценты да еще и этот провизион (но я не уверен, что банк не ограничится только процентами)
если вопрос в том - сколько провизион берет консультант от банка (от чего зависит - сколько ему банк заплатит) - понятия не имею
процент от банка для вас зависит от банка и консультант может предложить вам от банка 1 - 1%, а от банка 2 - 0,5%, а от банка 3 - 3%.
консультант может предложить вам от банка 1 на 5 лет 0,5%, от этого же банка на 10 лет - 0,7% и на 20 лет 1,5% - так вот посчитайте сами, если вы возьмете на 10 лет и проценты повысятся через 10 лет до 3% - вы все равно будете в плюсе (только сами посчитайте)
главное - чтобы консультант не ленился и не верьте ему, когда говорит - что документов много или это лучшее предложение, спросите сразу на разные сроки
я когда приехал в Германию, пару лет спустя в пошел в свой deutsche bank (думал, там есть счет, свой клиент, должны быть условия лучше), так мне там 3-4% предлагали, еще пару лет спустя пошел в интерхип и плакал, когда параллельно интерхип говорил проценты 0,8% (в другом банке), а сотрудник в deutsche bank (который меня знал уже 5 лет) высылал предложения на 2% и писал "sehr gut, oder?"
если бы я 10 лет назад знал бы, как даются кредиты...
Народ так переживает, как будто это их 10к проплыли мимо :)))
Там потеряли - здесь нашли.
Зато хозяин цену скинул, может ещё и выгоднее в общей сложности окажется, чем если бы вовремя не согласились на более дорогой кредит.
Мы же не знаем всех деталей, главное что в целом вы довольны покупкой, не заморачивайтесь, а радуйтесь дому.
в пост банке навязывают кредит под 1.25 процента и без него хрен объект получишь . хотя я узнавал , что навязывание кредита не законно и даже наказуемо . но если начать уператся , отдадут другому , тому кто на их драконовский кредит согласен
Вопрос стар как мир.
Филосовство вещь хорошая, но только к успеху не приведёт. Это как у Жванецкого с раками.
Насчёт драконовских процентов: Ещё в 2010 году брал за 4,5%. И не хлюпал. А теперь есть вещь.
а можете объяснить разницу
Sollzins und Effektivzins
и какие цинзы реально надо будет платить
к примеру
Sollzins 1.25 , а Effektivzins 1.71
Прикреплённые файлы
проблема одна , что это финансирование навязывает маклер при пост банке , хотя на их сайте абсолютно другая история .
Прикреплённые файлы
что это финансирование навязывает маклер при пост банке
Нам так же этот баушпар впарили.
Но после различных консультаций и изучение документов не так все и страшно .
В некторых случаях единственная возможность .
В шпаркассе сказали , что все кредиты от 150 тыс с баушпар .
Нам так же этот баушпар впарили.
Но после различных консультаций и изучение документов не так все и страшно .
еще не впарили и не впарят , мне кредит под 1.71 проц не нужен даже с этой недвигой .
1.25 - дофига . а 1.71 на данный момент вообще абсурд
еще вопросик
effektiver jahreszins nach preisangabenverordnung (PAngV) это что за зверь .
Sollzins 1.25 , а Effektivzins 1.71 effektiver jahreszins nach preisangabenverordnung (PAngV)
на последней странице стоит Zinsrate 327 евр. и это получается 1.25 . короче не чего понять не могу
Google и телефон не работают?
если бы там было для меня понятно , я бы тут не писал
разовые расходы, которые не отражаются в Sollzins, a вылезают в Effektivzins.
так если по вашему было , то за них платить надо , а в бумажке 1.71 не получатся , получается 1.25
сравните и остаточную сумму. Введите в
https://www.interhyp.de/tilgungsrechner/?adChannel=S_Googl...
с 1,25 и 1,75 увидите разницу.
P.S не устаю рекламировать этот Rechner, sehr übersichtlich и высчитывает до цента точно.
разовые расходы, которые не отражаются в Sollzins, a вылезают в Effektivzins.так если по вашему было , то за них платить надо , а в бумажке 1.71 не получатся , получается 1.25
Эти разовые расходы раскидываются на все года кредита и тогда получается Effektivzins.
Во время действия кредита вы платите только Sollzins, так как разовые расходы уже уплачены.
Sollzins und Effektivzins: Wichtige Unterschiede (interhyp.de)
Мне просто интересно, как долго этот дом вас будет ждать. Или он больше за эти деньги никому не нужен?
Это не просто теоретическая идея - нас так же водил за нос маклер от райффайзена. Сказал "дом уже зарезервирован". Точка! А объект висит и висит, уже почти месяц. Приехали по адресу, он был указан в объявлении, пообщались с продавцом. Она была удивлена, что уже есть желающие купить, от маклера не было ни слова. Эксклюзивного договора с банком она не заключала. У нас тогда был еще один объект на рассмотрении, потом взяли его, но домик райффайзена вполне мог уйти от маклера, если бы мы дожали. Там надо было больше перестраивать в доме.
Если нет эксклюзивного договора на продажу, то владельцу без разницы, из какого банка денежка.
В принципе даже с Alleiauftrag можно пойти к владельцу и сказать "покупаю". Заплатить маклеру его провизион и взять кредит в другом банке. Но тут надо, чтобы и владелец был сговорчивый и понимал, что Alleiauftrag не запрещает ему продать.
Тогда без шансов. Или плати или гуляй.
принуждение к определенному финансирунгу вообще то противозаконно .
я думал почему у них объекты не продаются , теперь вроде причина понятна , какой идиот залезет в петлю на 25 лет под 1.71 процента .
так что если уведите . что обьект маклер пост банка продает . можете сразу проходить мимо . чтоб не терять время и нервы
Но тут Зёма не хочет этот вопрос бератору задать
почему не задавал , я ему говорил сто раз . что мне нужен кредит на 10 лет и не более . а он просто мимо ушей пропускает .а про цинзы вообще говорит . что надо будет только Sollzins платить
ему на меня посрахх , он хочет 640 евро провизион за башпарфертраг получить и план сделать
вот можете почитать про пост банк дерьмо банк
Kunden der Postbank müssen aufpassen. Da viele Vermittler von Provisionen für Vertragsabschlüsse leben, verkaufen sie auf Teufel komm raus.
Erwin Bauer*, Finanzmanager der Postbank Finanzberatung AG, ist frustriert. „Wenn ich Kunden der Postbank aufsuche, stelle ich immer häufiger fest, dass einer meiner Vorgänger dort verbrannte Erde hinterlassen hat.“ So sei es eine „Spezialität des Hauses“, alten Leuten gleich mehrere Bausparverträge anzudrehen, auch wenn die gar nicht bauen oder renovieren wollten und die Zuteilung vermutlich gar nicht mehr erleben würden. Auch würden Altverträge vorzeitig gekündigt, um dann weitere neue Verträge abzuschließen. Dafür könne der Berater dann erneut eine Provision kassieren.
Verkaufen, verkaufen, verkaufen!, laute das Motto. Wer die Vorgaben seines Vorgesetzten im Vertrieb nicht erfülle, werde als „Schwachmat“ gebrandmarkt, erklärt ein Hamburger Berater. „Der Druck, Verträge zu verkaufen, ist enorm,“ meint auch Finanzmanager Bauer (siehe Grafik).
Expostbankberater Wolfgang Merck* aus Gelsenkirchen sieht das ähnlich. Schlecht ausgebildete Berater würden Kunden völlig unabhängig von ihrem Bedarf Verträge verkaufen. 2006 habe die Postbank die Finanzberatung AG gegründet, die Produkte der Postbank und der BHW Bausparkasse vermittelt. Da es dem neuen Vertrieb an Mitarbeitern fehle und viele Verkaufsgebiete unterbesetzt seien, falle die Ausbildung neuer Berater sehr kurz aus, weiß Merck.
„Üblicherweise werden Mitarbeiter zu Beginn ihrer Tätigkeit zu einer 14-tägigen Schulung nach Hameln geschickt, kommen wieder und gehen direkt in den Verkauf“, sagt Merck. Viele dieser Berater hätten keinerlei Finanzausbildung, erklären Merck und Bauer unisono.
Postbank weist Vorwürfe zurück
Postbank-Sprecher Rüdiger Grimmert bezeichnet den Vorwurf mangelnder Ausbildung als „völlig unhaltbar“. Er bestätigt, dass neue Vertragspartner ein zweiwöchiges Basisseminar Finanzmanagement besuchen, das die grundlegenden fachlichen und rechtlichen Informationen vermitteln soll. Grimmert betont, dass das Seminar mit einem Test abgeschlossen werde.
Das Seminar sei der Beginn einer 15-monatigen Qualifizierungsphase, die mit der Prüfung zum Bauspar- und Finanzierungsfachmann des Verbands der privaten Bausparkassen ende.
Merck, der bis vor kurzem bei der Postbank Finanzberatung arbeitete, versichert, dass er gar kein Seminar besucht und keine Prüfung abgelegt habe. Auch Fortbildungsveranstaltungen gebe es so gut wie nie. „Alle Jubeljahre gibt es hier mal eine halb- oder ganztägige Fortbildung“, bestätigt Finanzmanager Bauer. Auch erhielten neue Mitarbeiter bereits auf dem Basisseminar Kundenlisten zum Mitnehmen, damit sie gleich Termine vereinbaren könnten.
Über den Tod hinaus
Da wundert es nicht, dass Finanztest gleich mehrere Fälle vorliegen, in denen älteren Kunden Verträge der zur Postbank gehörenden BHW Bausparkasse vermittelt wurden. Die Zuteilung der Verträge werden sie vermutlich nicht erleben. Weit über 100 Jahre alt müssten drei Postbank-Kundinnen werden, denen verschiedene Berater die Vorteile des Bausparvertrags „BHW Dispo maXX“ schmackhaft machten.
Gerda Meier* aus Dortmund ist 77 Jahre alt, als ihr im Frühjahr 2009 ein Berater einen Bausparvertrag vermittelt. Es ist ihr vierter. 80 000 Euro beträgt die Bausparsumme, die sie mit monatlich 60 Euro besparen soll. Mehr als 20 Jahre würde es da dauern, bis der Vertrag zugeteilt würde. Selbst wenn der Berater den für eine Bausparsumme von 80 000 Euro üblichen Regelsparbetrag von 240 Euro zugrunde gelegt hätte, müsste Meier bei einem Standardvertrag fast zehn Jahre auf die Auszahlung der Bausparsumme warten.
Doch damit nicht genug. Um schnell an die Abschlussprovision von 640 Euro für den Vertrag zu kommen, löste der Berater einen älteren Vertrag von Meier auf, überwies das Guthaben auf einen bestehenden Vertrag des Ehemanns, um diesen dann wiederum aufzulösen und dessen Guthaben auf den neuen Vertrag zu überweisen.
Das hatte zur Folge, dass bereits nach wenigen Sparraten ausreichend Geld zur Zahlung seiner Abschlussprovision auf dem neuen Bausparvertrag einging.
Auch der ebenfalls 77-jährigen Liese Kremer* drängte ein Berater drei Bausparverträge auf. 2009 legte er dann die Verträge aus 2002 und 2008 zusammen, um das auf den Altverträgen gesparte Guthaben auf einen neuen Vertrag einzuzahlen. Dadurch verdiente der Mann erneut eine Abschlussprovision. Als Kremer das herausfand, kündigte sie den Vertrag mit sofortiger Wirkung und nahm dafür sogar Verluste in Kauf. Zudem forderte sie die BHW Bausparkasse auf, sie nicht mehr anzurufen oder durch Mitarbeiter aufsuchen zu lassen.
Gerd Amsel* aus Karlsruhe ließ sich vier Bausparverträge aufschwatzen, bevor er die Notbremse zog. Bei monatlichen Raten von 40 Euro und einer Bausparsumme von 40 000 Euro hätte der 38-Jährige etwa 35 Jahre bis zur Zuteilung sparen müssen.
Herta Weber* aus Bad Abbach wurden seit 2002 drei Bausparverträge verkauft. Weber ist 86 Jahre alt. „Ich bin menschlich von meinem Berater schwer enttäuscht“, gibt sie zu Protokoll. 30 Jahre lang habe der nun für die Postbank Finanzberatung tätige Mann die Familie beraten. Sie habe ihm zu 100 Prozent vertraut. Nach dem Tod ihres Mannes habe der Berater für ein Honorar sogar ihre Steuererklärung erstellt. „Er wusste also, dass ich kein Geld für weitere Verträge hatte“, sagt Weber. Leider habe sie sämtliche Verträge, die er ihr vorgelegt habe, bedenkenlos unterschrieben.
Dass sie „übers Ohr gehauen“ wurde, habe sie erst gemerkt, als ein anderer Postbank-Berater sie fragte, warum sie 2009 einen neuen Bausparvertrag abgeschlossen habe, obwohl zwei alte Verträge bei weitem nicht angespart seien. Niemals hätte sie in ihrem Alter einen Vertrag abgeschlossen, der erst im Jahr 2017 zugeteilt werde.
Finanztest hält die Vermittlung von Bausparverträgen an weit über 70-jährige Sparer, die weder bauen noch renovieren wollen, ohnehin für wenig sinnvoll.
Postbank-Sprecher Grimmert sieht das allerdings anders. Grundsätzlich sei die Vermittlung von Bausparverträgen an 80-Jährige weder ein Fehler noch ein Mangel. „Eine Stigmatisierung aufgrund des Alters eines Kunden halten wir nicht für vertretbar.“ Im Einzelfall könne es sinnvoll sein, mehrere Bausparverträge abzuschließen und diese unterschiedlich zu besparen. Da Bausparverträge vererbbar sind, sei es vorstellbar, dass Ältere zugunsten ihrer Enkel sparten.
Verträge werden bewusst umgedeckt
Beratungsfehler sind nach Meinung von Insidern jedoch nicht nur auf die mangelnde Fachkompetenz vieler Berater zurückzuführen. Um möglichst viel Geld zu verdienen, machten Berater schon mal Altverträge schlecht. Dem Kunden würde dann der Abschluss eines neuen, viel lukrativeren Vertrags empfohlen. Hintergrund dieses von Experten als „bewusstes Umdecken“ benannten Vorgehens ist, dass diese Verträge „aus dem Storno“ sind.
Aus dem Storno sind Verträge, wenn der Kunde genügend Sparraten eingezahlt hat. Erst dann hat der Vermittler seine volle Provision sicher. Kündigt der Kunde vorher, verliert der Berater Geld.
Der neu abgeschlossene Vertrag bringt dem Vermittler dagegen eine zusätzliche Provision ein. Die Zeche für das Umdecken zahlen, wie im Fall der Familie Seifert* aus Unna, die Kunden. Das Paar zahlte viermal Vertragsabschlusskosten, weil ihr Postbank-Berater sie zur Kündigung ihrer staatlich geförderten Fondsrenten überredete. Im Beratungsprotokoll unterschlug er die alten Verträge und schloss für die Eheleute zwei neue Riester-Verträge ab. Dafür sackte er zwei neue Abschlussprovisionen ein.
Dem dreifachen Familienvater rechnete er dann vor, dass er 154 Euro plus 555 Euro Kinderzulage pro Jahr kassieren könne. Dafür müsse er lediglich 50 Euro monatlich einzahlen. Doch die Rechnung ist falsch. Die volle Förderung erhält nämlich nur, wer 4 Prozent seines Jahresbruttoeinkommens abzüglich der Zulagen in einen Riester-Vertrag einzahlt. Das wären bei Seifert bei einem Bruttoeinkommen von 43 000 Euro pro Jahr rund 84 Euro im Monat.
Urkundenfälschung nicht geahndet
Geradezu unglaublich sind einige Finanztest vorliegende Vertragsabschlüsse, die ohne Wissen der Kunden zustande kamen. Obwohl der verantwortliche Finanzmanager einräumt, dass es „sicherlich falsch“ von ihm war, die Verträge anstelle der Kunden zu unterschreiben, arbeitet er weiter für die Postbank Finanzberatung.
Die Postbank argumentiert, dass sie die Verträge umgehend abgewickelt habe. „Schäden sind den Kunden nicht entstanden“, erklärt Grimmert.
Allein in drei Fällen mussten Betroffene aber einen Anwalt einschalten. Erst nachdem der die Verträge wegen Urkundenfälschung gegenüber der zur Postbank gehörenden BHW Bausparkasse angefochten hatte, wurden sie aufgelöst. Konsequenzen für den Berater hatte das nicht.
продолжение истории , позвонил финанс бюратору и сказал , что мене ненужен его баушпарфинансирунг под бешеный процент , а нужно финансирование без баушпарфинансирунга под нормальный процент на 10 лет и вот что от него получил .
я одно не пойму просил на десять лет , а там тилгунугенде 2048 год. стоит или я . что то не понимаю и почему на чинается выплата тилгунга только через 5 месяцев
кредит на 10 лет, процент 0,95% + какие-то взносы каждый месяц на 9,8 евро - такого раньше не видел (суммарно будет 307 евро)
я так понимаю - деньги дадут в апреле, платить по кредиту ожидают с сентября, до этого будут только проценты по кредиту
какой sondertilgung не понятно
по мне проценты высоковаты (такие были несколько лет назад, в прошлом году было лучше), но может все изменилось.
переплата за 10 лет будет 25000 евро - как если бы снимали бы этот дом за 216 евро кальт в месяц
прикладываю файл - можете сами все посчитать
Zinsfestbindung у вас на 10 лет.
так Zinsfestbindung это и есть окончание кредита и я могу после этой даты тупо заплатить рест или взять кредит в другом банке ?
и еще вопрос про
Bereitstellungszinsen von 0,25% p.M. ab 01.06.2021 что за зверь и выплачиваются они одноразово
так Zinsfestbindung это и есть окончание кредита и я могу после этой даты тупо заплатить рест или взять кредит в другом банке ?
Да, после Zinsfestbindung (в этом слове всё сказано) вы можете либо заключить с банком новый кредит, либо пойти в другой банк.
Bereitstellungszinsen von 0,25% p.M. ab 01.06.2021 что за зверь и выплачиваются они одноразово
Это вы платите 0,25% в месяц в случае если вы кредитный договор подписали, а деньги не забрали. Например нотариус не прислал до 01.06.2021 Fälligkeitsmitteilung. Если вы деньги забрали до 01.06.2021, то ничего платить не надо.
Обычно после термина у нотариуса 2 месяцев достаточно.
Это вы платите 0,25% в месяц в случае если вы кредитный договор подписали, а деньги не забрали. Например нотариус не прислал до 01.06.2021 Fälligkeitsmitteilung. Если вы деньги забрали до 01.06.2021, то ничего платить не надо.Обычно после термина у нотариуса 2 месяцев достаточно.
спасибо , одно не понял какой установляется срок , чтоб как вы написали - деньги забрали
деньги дадут в апреле, платить по кредиту ожидают с сентября,
а почему не сразу или это так заведено
Не совсем корректный перевод ака толкование.
Имеется в виду tilgungsfrei - период в который тело кредита не уменьшается.
Насчет заведено - чисто прихоти банки. Не знаю как сейчас, но раньше в КФВ чуть ли не первые года три эта фаза длилась. Но год, точно. Платишь, а кредит не уменьшается.
так наверное сами запросили, может от банка зависит, но пока что не встречал, что банк начинает начислять проценты с первого дня (еще до выдачи кредита)
есть такая опция - начинать выплаты по кредиту (tilgung) не с первого месяца после покупки - типа я снимаю, покупаю дом, банк переводит стоимость дома, а я еще живу в снимаемой жилплощади 3 месяца (может делаю ремонт, а может не рискую и не ставлю арендодателя в известность, что съеду, пока не получу ключи) - тогда есть смысл просить банк не снимать основные платежи
но это опция, можно ее и не выбирать.
вам надо со своим консультантом говорить, типа: а почему это? а если срок короче - будут ли проценты ниже и так далее
Насчет заведено - чисто прихоти банки. Не знаю как сейчас, но раньше в КФВ чуть ли не первые года три эта фаза длилась. Но год, точно. Платишь, а кредит не уменьшается.
три года??!?!?! и кто там брал кредиты? или чисто для отмыва денег банк был создан? три года я еще могу понять, если человек строит дом, но все равно - это перебор
да нельзя подписывать без 2 предложений от двух банков, 1% сейчас это очень высоко
сколько максимальный sondertilgung?
сколько стоит изменение tilgung? бесплатно или? сколько раз бесплатно?
если взять на меньший срок - будет ли меньший процент?
если добавить 10000 евро - будет ли меньший процент?
если убавить 10000 евро - изменится ли процент? если нет - надо убавлять
если вы решили подписывать - типа дал банк кредит и уже хорошо, ну тогда подписывайте, это ничего не изменит, если где-то сможете получить 0,5% - заплатите на 10.000 евро меньше - хватит, чтобы отремонтировать ванную
если первый кредит - то я понимаю
да нельзя подписывать без 2 предложений от двух банков, 1% сейчас это очень высоко
объект привязан негласно к пост банку и по началу нам пытались вообще баушпарфетраг под 1.71 ефективе всунуть ,если от их финансирунга отказаться , можно объект вообще не получить .
сколько максимальный sondertilgung?
этот вопрос задали , мы озвучивали 5 . пока в бумажке которую подписавать надо стоит просто JA
если добавить 10000 евро - будет ли меньший процент?если убавить 10000 евро - изменится ли процент? если нет - надо убавлять
денег больше нет .чем нужно минимально , так что эти изменения не актуальные
если первый кредит - то я понимаю
да это первый кредит , но проблема в том , что объект не гласно привязан к пост банку и маклер вообще не хотел разговаривать без подтверждения их финансирунга . если не было этого дерьма , то понятно . что мы бы взяли бы лучший вариант и его получить без проблем .
а так огромное спасибо за помощь . а то не хотелось попасть как кур во щи , куда на с баушпарфетрагом у же пытались засунут
сам финансбюратор полная гнида. которая иногда врет прямо в глаза и не какого доверия ему нет