KfW 124 или KfW 153 - брать или не брать?
Всем доброго времени суток! Так как сейчас в стадии покупки дома (а точнее сборе документов от маклера) и общении с банками - стал вопрос имеет ли смысл в KfW кредите?
С моей точки зрения - это выгодно, но почему-то встречал и противоположные мнения, что это совсем не выгодно и не стоит с ним связываться.
Речь идет о KfW 124 на сумму 100.000 евро под 1.05% или KfW 153 на сумму 120.000 евро под 0.95%. Имея KfW кредит есть возможность получить хороший процент на остальную сумму - 0.8% - 1%, потому мне это и представляется очень заманчивым. Так же математические расчёты показывают это.
Но все же, было бы интересно услышать Ваши мнения на этот счет.
Заранее всем спасибо!
KfW 124:
Gebundener Sollzins/Effektiver Jahreszins (p.a.) - 1,05% / 1,07%
Rate (monatlich) - 87,50 € in der tilgungsfreien Anlaufzeit / 393,33 € in der Tilgungsphase
Tilgungssatz - 3,67%
Tilgungsfreie Anlaufjahre - 1 Jahr
Zinsbindung - 10 Jahre
Restschuld am Ende der Zinsbindung - 65.375,19 €
Nettodarlehensbetrag (Auszahlungsbetrag) - 100.000,00€
Bereitstellungszins (p.a.) - 1,80%
Bereitstellungszinsfreie Zeit - 12 Monate
KfW 153:
Gebundener Sollzins/Effektiver Jahreszins (p.a.) - 0,95 % / 0,95 %
Rate (monatlich) - 95,00 € in der tilgungsfreien Anlaufzeit 395,00 € in der Tilgungsphase
Tilgungssatz - 3,00%
Tilgungsfreie Anlaufjahre - 1 Jahr
Zinsbindung - 10 Jahre
Restschuld am Ende der Zinsbindung - 86.188,50 €
Nettodarlehensbetrag (Auszahlungsbetrag) - 120.000,00€
Bereitstellungszins (p.a.) - 1,80%
Bereitstellungszinsfreie Zeit - 12 Monate
но больше чем "не стоит с этим связываться" я не слышал.
слушайте ;)
Там можно tilgen только определённый процент (по землям отличается). Получается платишь-платишь, а тело кредита не уменьшается и через 10 лет у тебя вместо взятых 100.000 всё еще 80.000 (цифры от балды) висит.
И он этот KfW вроде бы не всем положено, или?
P.S:
о, вы как раз отписались. И даже цифры похожи.
Спасибо!
Да, Вы правы, Tilgung фиксированный и его нельзя менять. Так же нету Sondertilgung как в обычных кредитах. И да, вы безусловно правы, что за 10 лет не покроется и половина начальной суммы.
Но, в моему случае, наличие KfW кредита дает возможность получить основной под очень привлекательный процент 0,8-1 вместо 1,25 (если без KfW). И по математическим расчетам вроде будут бенефит в том, что суммарно за 10 лет банку я заплачу меньше денег за пользование кредитом.
Получается платишь-платишь, а тело кредита не уменьшается и через 10 лет у тебя вместо взятых 100.000 всё еще 80.000 (цифры от балды) висит
Вы так говорите как будто в этом
есть что-то плохое )
Будь моя воля, то не выплачивал
бы тело кредита вообще.
80 тысяч сегодня и 80 тысяч
десять лет назад это ооочень
большая разница.
Зачем выплачивать тело кредита,
когда можно тратить на себя любимого
или ещё чего купить?
Там можно tilgen только определённый процент (по землям отличается).
определённый оговорённый при заключении договора процент
Получается платишь-платишь, а тело кредита не уменьшается и через 10 лет у тебя вместо взятых 100.000 всё еще 80.000 (цифры от балды) висит.
остаток долга зависит не от названия банка, а от процентной ставки и суммы месячных платежей.
KfW 153:
Вы учли что 120 000 вы берете кредита а 102 000 выплачиваете т.е 18 000 вам дарят? Тогда вопрос что выбрать отпадает
Я как раз тоже стою перед выбором.
Мне посчитали сумму которую в месяц выплачивать надо так что к концу kreditlaufzeit kfw 153 (через 20 лет) выплачивается до 0. Конечно неизвестно какие цинзы будут через 10 лет. Но фиг с ним, пусть тянется. Остальное я за 12 лет выплачу, а этот ну буду эти несколько сотен кучу лет платить, фиг с ними
Вы учли что 120 000 вы берете кредита а 102 000 выплачиваете т.е 18 000 вам дарят? Тогда вопрос что выбрать отпадает
Да, согласен с Вами, забыл про эти деньги. Но вот буквально сейчас выяснил что скорее всего мне 153 не положен и только 124, но ничего!
Мне посчитали сумму которую в месяц выплачивать надо так что к концу kreditlaufzeit kfw 153 (через 20 лет) выплачивается до 0. Конечно неизвестно какие цинзы будут через 10 лет. Но фиг с ним, пусть тянется. Остальное я за 12 лет выплачу, а этот ну буду эти несколько сотен кучу лет платить, фиг с ними
И сколько вышла месячная выплата и Тильгунг? То есть у вас основной кредит на 12 лет, а KfW будет на 20?
Kfw 153 положен если дом по какому нибудь kfw стандарту построен. Выплаты по нему у меня 466 в месяц и через 20 лет при таких же % как сейчас будет 0
Основной кредит у меня на 15 лет Zinsbindung и по бумагам потом Refinanzierung надо будет делать, но т.к я взяла специально средненькую Raten на случай катаклизмов в жизни, буду Sondertilgung делать, поэтому если будет как запланировала то основной коедит через 12 лет погашу, а kfw будет тянуться 20 лет, ну и фиг с ним
Вот тут https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Neubau/Finanzierungsangebote/Energieeffizient-Bauen-(153)/ можно более подробно почитать
Beim endfälligen Darlehen zahlen sie während der gesamten Laufzeit nur die Zinsen und am Ende den kompletten Kreditbetrag in einer Summe zurück.
Вот поэтому некоторые (вот и я тоже, к примеру) с такими кредитами не связываются!
Потому что при ануитетном кредите, выплачивая тильгунг гасишь тело кредита, а проценты каждый месяц начисляются на остаток. Т.е. с каждым месяцем отдаёшь меньше за проценты.
А в упомянутом endfälligen Darlehen, проценты начисляются всё время на всю сумму. Т.е. в итоге при одинаковом размере выплат, банку по процентам отдашь больше денеХ, чем при ануитетном кредите. И если сумма большая, то эти обещанные 18к легко сожрутся процентами.
Я бы такое взяла только если ничего получше не дают.
Но это справедливо только для Endfälliges Darlehen, который я еще не встречал чтобы предлагали :)
Так по ссылке, которую вы для информации дали он тоже прописан. Ну и так, его часто предлагают под названием баушпар.
А раз у вас всё-равно предложение на ануитетный, то просто сравниваете кондиции с остальными предложениями ануитетных и всё. Если это лучшие кондиции, которые вам дают, то какая разница как кредит называться будет?
Я рад что повеселил Вас 
Я бы такое взяла только если ничего получше не дают.
Вот с этим я безусловно согласен, это относится к Endfälliges Darlehen
При ставке 1% лишние деньги выгоднее вкладывать в ETF
И вот с этим полностью согласен. Я не планирую выплачивать Sondertillgung и лучше вложу эти деньги в ETF.
выплачивать скорее или вкладывать?
Вкладывать.
А в последние 10 лет он интересен исключительно в качестве источника денег для Бафёг и Баукиндергельд.
В моем случае, KfW кредит рассматривается банком как собственный капитал, что позволяет получить очень хороший процент на остаточную сумму. Но так делают не все банки, если я правильно понял.
кфv 124 это аннуитетный кредит. цинзбиндунг 10 лет, тильгунгсзатц прописан достаточно высокий, между 3 и 4%. поэтому тело кредита очень даже гасится. проценты до недавнего времени были 0,75%, для тех, кто финансирует полностью без капитала, это очень даже заманчивый кредит. ругают его лишь за невозможность зондертильгунга и высокий тильгунгсзатц, что значительно повышает мес.выплату конечно же.
кфв и баукиндергельд вообще никак друг с другом не связаны.
Я не был бы так категоричен. https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Neubau/Förderprodukte/Baukindergeld-(424)/
ах да. сорри, виноват)) я не увидела, что в посте речь о самоm кфв банке, а не кфв кредите 124, о котором эта тема.
в любом случае, пока процент был 0,75%, кредит был очень даже интересен. с приходом вируса процент подняли.
я не большой спец по кредитам, мне хотелось sehr überschaubar und klar, хотелось быстро стать schuldenfrei.
так одно другому не мешает.
просто вместо досрочного погашения несёте свои кровные в ETF, через 10 лет выводите и гасите остаток долга.
кфv 124 это аннуитетный кредит
А по на их странице написано, что оба варианта возможны. Врут паскудники? Поругайте их, сделайте им а-та-та!
А в этой ЕТФ гарантированные проценты по вкладам? Или потом могут оказаться меньше, чем на момент вклада?
А риски есть какие-нибудь?
А в этой ЕТФ гарантированные проценты по вкладам? Или потом могут оказаться меньше, чем на момент вклада?
Никаких гарантий.
могут упасть, но если смотреть графики прошлого, то в долгосрочной перспективе всегда росли.
А риски есть какие-нибудь?
Кроме того, что курс упадёт, вроде нет.
вот хорошая картинка. Если очень не повезёт с моментом входа, то может получиться, что через 13 только выйдешь в ноль.
дальше уже только плюс. 
Понятно.
