Как я сказал, это вопрос выбора. На самом деле 20 лет не такой большой срок. То что оба работают большой плюс. Вы удивитесь, но при наличии собственного жилья качество жизни увеличится несмотря на бОльшие абсолютные траты во время выплат. Вы знаете, что жилье принадлежит вам и будете вкладывать в него то, что вам по душе без оглядки, что возможно завтра вас попросят освободить помещение. Это относится к отделке, мебели и т. п. Нет возможностей? Ну заморозите или перенесете некоторые траты. Появились доп возможности - выплатите зондертильдунг. Как это не кажется странным, но во время выплаты кредита многие умудряются еще и накопления сделать.
Из тех кто осознанно подсчитав все и подстраховавшись купил жилье я не знаю никого, кто об этом пожалел.
А начиная с определенной накопленной суммы брать кредит просто выгодно из меркантильных соображений.

. А откуда знать, что оба будут всегда мочь и хотеть работать

Берегись червячка в душЕ! Я не спаслась. (К дискуссии на понедельнике, я поетому и свалила с группы, о4ень заразительно)

поэтому взнос надо выбирать так, чтобы его можно было выплачивать даже с одним работающим.

А можно вам вопрос задать?
Вот, скажем, беру я кредит , 450.000 на 20 лет.
Выплачиваю его, но по истечении 20 лет у меня остаётся долг, 200 000 , к примеру.
Возможности выплачивать кредит дальше нет, ну или желания жить в этом доме больше нет.
Как будет дальше развиваться " ситуация "?
Пустит банк этот дом с молотка, что бы как минимум свои 200.000 забрать ?
Или этот дом можно будет продать за его реальную рыночную стоимость, отдать долг банку, а оставшуюся сумму забрать себе?

Вариантов 3
1) погасить остаток сразу
2) рефинансировать остаток (взять другой кредит)
3) дом уходит с молотока на условиях цванга, сначала погашается интерес банка, если что-то осталось отдается вам

От себя скажу, что с таким изначальным мышлением брать кредит не стоит.

Спасибо.

можно продать.

На мой взгляд - не стоит класть жизнь на то, что бы выплатить ипотеку. Я обычно расчитываю, что я могу себе месячно позволить - и в зависимости от этого покупаю или беру в аренду. В Дю - арендовал. А Берлине и Ганновере - купил. Главное - что бы выплаты не напрягали.

Банк может продать или я могу тоже в продаже участвовать ( искать покупателей, которые купят дом по устраивающей меня цене ) ?
Дом же не выплачен до конца и является собственностью банка.

vitminc говорит, что
"дом уходит с молотока на условиях цванга, сначала погашается интерес банка, если что-то осталось отдается вам"

в таком случае нет гарантии, что что то ещё и мне останется.

вы можете.

Он является вашей собственностью, а не банка.

Банк только кредитором записан.

Спасибо.
В таком случае ситуация выглядит гораздо лучше.

Конечно можете продать. Покупатель заплатит долг банку и остаток вам. Главное, что бы долг банку был не больше продажной цены.

Поучаствовать в продаже дома разумеется можно, но только при договоренности с банком. А банк свой интерес будет блюсти в любом случае. Фактически это надо делать или до окончания кредитного договора или самое позднее по его окончании. В момент его окончания остаток суммы должен быть погашен. Откуда берутся деньги банку все равно. Это может быть другой кредит, собственные средства, средства вырученные с продажи дома. Если средств нет, дом принудительно идет с молотка. В договоре все это прописано.

В любом случае сути это не меняет. Смысл владения жильем в уменьшении расходов, а период этот наступает только после окончательной выплаты. (я инвестиционный вариант здесь не рассматриваю) .

я инвестиционный вариант здесь не рассматриваю

Я рассматриваю такой вариант :
если я эти 20 лет буду продолжать жить в чужом доме и платить миту - то я, по истечении 20 лет, не буду иметь ни собственности , ни денег.
А если я возьму кредит и буду его выплачивать, то через те же 20 лет, в лучшем случае получу в собственность дом, а в худшем - 200 - 250.000 ( при условии что цены на
недвижимость останутся такие же как сейчас ).

Или я что то неправильно понимаю?

В ваших словах есть смысл. Только ориентироваться надо на 100% выплату, а не на самый плохой расклад изначально. Т.е. если это сформулировать так: через 20 лет по моим расчетам с смогу расплатиться с кредитом, но останется невыплаченный остаток в размере 200 000, то это не очень хорошо. Проще взять на 25 или больше лет с возможностью увеличенного зодертильдунга, но без остатка. Я не знаю ни вашего возраста, ни вашей ситуации. Вот только непонятно какие условия будут через 20 лет. Текущие же условия известны. Вероятность, что процент будет выше сегодняшнего 2,5 намного выше, чем ниже. И этим надо пользоваться. А при необходимости или возникающих условия при которых платить не сможете всегда есть возможность продать по договоренности с банком. Причем ситуация возникнет не в один момент и времени на принятие решения будет побольше.

только, насколько я помню, банк требует еще большую сумму штрафа, если кредит прерывается.

А где вы живёте и собираетесь покупать (теоретически )? Что-то про Баварию писали, но где именно? Если не очень далеко от Мюнхена, то цена у объекта в худшем случае не упадёт, а в лучшем случае вырастет. Таким образом, через 20 лет вы, продав дом, гасите кредит и на оставшиеся, например, тысяч 300 покупаете 2-3-х комнатную квартиру.

90 км от Мюнхена
60 км от Зальцбурга.
Я в общем то не покупаю, пока приценяюсь только.
Хотя если бы этот дом стоил 350.000 - то купили бы.

От Мюнхена далековато, конечно. Но плюс, туристический регион, что уже для небедных пенсионеров-покупателей хорошо.

Надо еще смотреть, как там с работой в окрестностях.

Работа у нас есть в том городке где мы сейчас живём.
От этой деревушки 28 км, до нынешнего места работы получается ( в настоящее время два километра ).

Тут у нас сплошь тур. регионы: Ruhpolding, Prien , Bergen и т.д.
Наверное поэтому и цены соответствующие, несмотря на деревни.