Доброго времени суток, оцените кредит. Есть ли в чем подвох. Дают кредит на 146.000 под 2,57 эф. процент на 20 лет. К этому в дополнение идет кфв на 50.000 под 1,11% на 10 лет и потребительский кредит на 36.500 под 7,24%. В результате средний эффективный процент 2,99% и 937 евро в месяц выплаты. В эту выплату также входит и баушпарфертраг, который обеспечивает полную расплату за дом за 12 лет после истечения 20летнего срока. Итого за дом будет выплачено в течение 32 лет.

а зачем так долго (32 года) платить? Сумма-то, в общем-то, не сильно огромная...

Может банк посчитал, что он больше 900 в месяц платить не сможет? Вот и растянулось? И сумма приличная, 196.000 €.

Сумма 248000.

Ой, третий кредит 36.500 не углядела!
Разумеется сумма дофига. Рисковый Вы человек! Но 248 тыс у меня все равно не получается, или это кауфпрайс?

Почему? Проценты фиксированы до погашения кредита и после 10 лет выплат, ежемесячная сумма составит 670 евро.

Кауфпрайс.

Т.е. Из 248 тыс, 234,500 € заемные? Айгенкапитал 13,5 тыс для обьекта в 248 тыс?
Так хорошо, что вобще, даже с такой комбинацией что-то получилось. Что тут оценивать? Охота пуще неволи. Охота купить пуще неволи в долговой яме.

У жены хорошая зарплата, так что банк не прикапывался к айгенкапиталу, да и мита превышает выплаты по кредиту. Но..

а какой тильгунг? Кредит подразумевает возможность зондертильгунга?
Вообще у вас есть возможность платить больше?
Я лично бы не взяла кредит, который только через 32 года можно выплатить.

1%,но тут весы,или выше проценты или меньше срок.Возможность зондертильг. есть. Можно и больше,но...

странно, когда мы брали кредит, нам банк наоборот говорил, что чем больше тильгунг, тем ниже золльцинз.
Тогда пользуйте зондертильгунг по полной, пкм в первые года.

при 1% вы и за 32 года не рассчитаетесь.

у них там странная комбинация с баушпарфертраг.

Банк себя не обманет

Точно.

На 20 лет в кредит влезать не очень хорошо - если ипотечные проценты существенно вырастут, есть ненулевая вероятность, что банкиры так или иначе найдут способы разорвать ставшие невыгодными договора.
Я бы брал на пять, и одним куском, без потребительских и прочих баушпаров - на коротких кредитах банкиры позволяют себе рисковать больше, так что можно попробовать выторговать 235 тысяч из 248 требующихся с эффективным процентом меньше 1,5.
И денег меньше отстегивать, и пространства для маневра больше.

Скользкие они.Спасибо.

а правда, почему кредит не на 10 лет (5, кмк, маловато для такой суммы)?

Ой, да я тоже взяла кредит не на 10 лет и не на 5, а на 15. И без всякого зондертилгунга. Зачембежать с такими % впереди паровоза?
В месяц буду платить 1200 €, могла бы и 2500 €, но зачем мне это надо? Взяла 200.000 впервые в жызни (страаашно ), отдам 216.700. По-моему дас ист фантастиш!!!!!

Что значит "маловато"? Понятно, что за пять лет не отдать. Так и за 10 не отдать. Так зачем платить больше ?
Какой основной смысл длинного кредита вообще? "Застолбить" текущие низкие проценты можно только условно.
Перекредитоватся тоже не такая уж сложная процедура, чтоб переплачивать за нее да еще и привязываться к договору на десяток-другой лет.

Думаете % будет еще ниже?

а вдруг? сейчас процент считался из расчета отсутствия собственного капитала. а при перекредитовании отсутствия уже не будет

Так первые годы платится только % в основном, главная нагрузка.
Возьмем такую задачу.
Был кредит взят под 4-5% давно.
Платится 10 лет, 5 лет осталось.
Основные % уже выплачены, сейчас платится тело.
Допустим (грубо, без калькулятора) брали 300.000, к концу 15 года заплатят 405.000 всего. Цинзенов 105.000 €
На окончание 10-ти лет выплатили: 90.000 % и 100.000 € - тела.
Осталось платить: 15.000 € цинзенов и 200.000 тела.
Если чел сейчас побежит искать 200.000 € так, чтобы всего 15.000 цинзенов заплатить, не будут ли ангеботы хуже (даже при 1,5% годовых?) чем он бы спокойно доплатил старый кредит?
Хотелось бы послушать умных людей. Ситуация актуальна для моих знакомых, цифр я не помню.
Я думаю при перефинансировании надо не тупо на % смотреть, а чисто на евры и ставнивать все остатки по старому кредиту с новыми предложениями и я не уверена.,что новое будет утешительнее.
Плюс внос-вынос другого банка в ГБ и все побочки, которые денег стоят (и времени-энергии).

это по-российски.
здесь каждый месяц платится и то и то.
одно падает, другое растёт, поэтому месячная сумме не меняется.

Думаю, что он не будет увеличиваться настолько, чтоб короткие дешевые кредиты стали в итоге менее выгодными длинных, "но по пять".

Нет, по-европейски тоже!
ПОэтому когда люди платят-платят 5 лет за дом, долг их банку по телу почти прежный, банк сначала "свое возьмет" (%), 1% тилгунг в год это классика.

Вот именно!

Вот именно!
Взяв кредит 100.000 € на 20 лет, Вы думаете, что после первого года, 5%, т.е. 1/20 из тела кредита заплатили.
Т.е. 5.000 € списалось и Вы должны 95.000 € тело. Но как бы не так!
Списалось 1.000 € и Вы, хоть и заплатили баальшие тысячи за год, должны банку к началу 2-го года почти столько же, 99.000€. И банк потирает ручки,если пойдет на аукцион через 5 лет.
Вы уже кучу денег отдали, а должны еще 95.000!
И так каждый год. КОгда все % повыплачены, дело с телом идет веселее!
ПОэтому я и пишу (см. пример мой в предыдущем посте), я бы поосторожнее с перефинансированием, по крайней мере с калькулятором, % какие дают в год перефинансирования это фигня все.
В старомкредите уже платится практически только тело, % почти кончились, а в новом все с начала - %%%%%% на остаточную сумму первого кредита накинулись. Нафега? Ведь эти "почти конеченные" %, они всяко меньше, чем по новому кредиту? Конечно,когда брали под 10%, а теперь дают под 1%, может и будет выигрыш, но а в плане 4% - 1,5% - никакого после 10 лет я думаю даже на большие суммы.
У меня знакомые сейчас репу чешут, перефинансироваться ли им, я с ними терла и вдумывалась, все свежо, я могу их цифры взять,можно будет разобрать. Они кстати тоже еще не считались, цто у них там, сразу ко мне. Но я не специялист. СЕйчас после того, как сама закредитилась, надо и эту тему освоить, не все Лео мучить да о помощи просить.

и именно так и есть, если я плачу anfängliche Tilgung 5%.
а через 2 года долг меньше 90000, т.к. во втором году погашено более 5000 из тела кредита.
всегда будет.

Это Вы. А ТС 1%. На 20-30 лет это классика.

Я думау Вы не поняли моей мысли.
Вот например мой кредит. Цыфры округлены. После 10 лет у меня останется 70 тыс.тела и 3.500 цинзенов. Так в распечатке и стоит:
130.000 € тела уплачено, 70.000 € осталось и 3.500 € еще %, т.е. отдать надо 73.500 € за следующие 5 лет.
Где мне взять на 5 лет в кредит 70.000 и под какой %, чтобы заплатить в оконцовке меньше чем 73.500?
Захкредит на 1 год?
А зачем, если я те же 73.500 могу спокойно 5 лет платить, без дополнительных расходов на внос-вынос банка?
На 10 лет растянуть под 0,5%? Тоже зачем,если я через 5 лет уже швободна бы была.

тогда через год будет 99, через 2 - меньше 98.
через 10 - меньше 90.
и перекредитовать пусть 85000 их под 1% вместо 2% всё равно выгодно.
тут вы путаете тёплое с мягким.

от этой классики ТС всем формумом пытаются отговорить.
В случае 1% тигунга через 10 лет кредита ок. 85% суммы банку должен остаешься.
Нафига такая радость? Менее 3-4 % тильгунга вообще не имеет смысла.

Не факт, что выгодно будет, надо считать.

небенкостен (типа грудбух выписать-вписать и тэпэ) надо учитывать. В нашем случае было выгоднее остаться в старом банке, несмотря на несколько лучшие проценты другого банка.

Без обозначенной суммы ежемесячного платежа непонятно, насколько верны эти расчеты, а так же непонятно, как сравнивать с тем, если брать три на пять, а не раз на пятнадцать.

Я тоже не уверен, поэтому тоже смотрел бы чисто на евры и сравнивать остатки и прочее.

Не факт, что это надо будет обязательно делать. Можно же рефинансирование в том же банке получать, что и предыдущий кредит, тогда не надо никого выносить-вносить в ГБ.

а зачем вам такой дорогой потребительский кредит?
может есть смысл еще кфв посмотреть?
хотя многие тут против кфв...

А куда еще,если там 50 тыс. максимум и он их выбрал все,это его 2-й кредит на 50 тыс,она написал.

Какая разница сколько в месяц?
Есть остаточное тело,например 178.000.
Есть остаточный %, например 34.000 и задача, где и как взять в долг 178.000 €, чтобы с небенами "выйти" из 34.000 € по %.
Нашли? Можно коня поменять на переправе.
Не нашли? Платим дальше старый кредит.
Так как "тело" будет все еще большое, а % уже маленькие в старом кредите, это очень надо извернуться, чтобы найти что-то получше.
А сколько в месяц сейчас знать не важно. На старте старого кредита была одна ситуация с айнкоммой в семье, на финише другая, к часу Х, когда задаем себе вопрос,меняем коня банк на переправе или не меняем, смотрим, сколько в месяц можем платить и сравниваем ангеботы со старым кредитом (178.000 тело и 34.000 %)

Спасибо всем ответившим!!! Чуть позже отпишусь.

Можно скомбинировать два КФВ по 50.000 каждый, вонунгсайгентумпрограмм и энергиэфициентесанирунг-модернизация....
Я бы тоже потребительский не брала с таким процентом.

Им бы сначала кауфпрайс заплатить-купить. С модернизацией то кредит не на 248.000 посчитают? На модернизацию бабки тоже нужны.

Вы знаете сколько геморра это все оформить,потом разные проверки терпеть?

Сумма помесячной оплаты определяет скорость гашения кредита, а от этой скорости зависит в итоге стоимость кредита. То есть можно конечно, ну суммой а тильгунгом оперировать.
Для сравнения коротких и длинных кредитов без этого никак.
А с 178000 взятыми под 5% давно однозначно есть смысл уже сейчас взять денег под 0.8%, даже не дожидаясь окончания текущего кредита, и гасить ими в качестве зондертильгуга старый кредит, а остальные средства держать на накопительном счету хотя бы под 0, 9 -1, 2%. Лучше, конечно продавить текущего кредитора на увеличение помесячной суммы, но вот мой банк пока упирается против этого - я вот как раз сейчас занимаюсь таким финтом ушами.

Если речь не о миллионах, то какой-то бульон от яйца в итоге. Тут переплачиваем за возможность зондертилгунга, тут платим % на деньги,что для ЗТ взяли. Я понимаю ЗТ, когда зарплату некуда девать,но в кредит??? Что в сухом остатке? Какой выигрыш? 500 €?
Если не секрет,о какой суммы на пещрекредитование идет речь, и где сейчас дают 1,2% на вклад? Мне туда надо.
Если я эффективный % в кредите 1,19% взяла?
Спасибо за ответ.

Это где и на сколько лет?

Жень, ты не права в своих расчетах.
Никак не пойму откуда ты взяла сумму остаточного%?

Хотел бы немного уточнить ситуацию. Сам дом стоит 218.000. Для того, чтобы оплатить небенкостен и маклера требуется 248.411 тысяч. Айгенкапитал 16.000. Первый вариант кредита описан в начале, там учтен тильгун 1% и погашение всего кредита за 32 года. Предлагают нам и второй вариант: 146.000 на 15 лет, тильгун 2% под 2,32% + кфв 50.000 на 10 лет под 1,36% и частный кредит 36.500 под 7,24. Частный кредит хотим выплатим с зондертильгун в первые пять лет. Останется основной кредит (93.753 рестшульд после 15 лет) и кфв (38.909 рестшульд после 10 лет). Поэтому в возник вопрос, что же лучше: первый вариант на 32 года с баушпаром и без особого риска или все таки второй вариант с открытым вопросом после 15 лет?
Почитав комментарии складывается впечатление, что все таки лучше второй вариант, так как деньги с баушпара идут ежемесячно на тильгун и тогда тело кредита уменьшится быстрее. Но как то страшновато, что через 15 лет цинзы подлетят. Спасибо заранее за ваше мнение.

У меня мой в цалунгсплане стоит. Кредитик на 15 лет.
Через 10 лет можем прощатся.
Выплачено из тела будет на этот момент (10 лет) 130.000 €. Я округляю.
Остаток тела 70.000 €. Вноси и лети! Через 10 лет можно расторгнуть любой кредит.
Если я не "вношу и лечу", то дальше плачУ! (Стих). Еще 5 лет.
И за эти 5 лет я выплачиваю 73.500 € денег. Значит тело 70.000 и % 3.500. Или?
Я так понимаю перефинансирование делают именно в этой точке? Несут в клювике 70 тыс, взятых у другого банка под лучший %?
Закрывают (кюндигОВАют) старый кредит и завязываются с новым. Так вот, не каждый новый банк даст 70 тыс и согласится на всего 73.500 назад.
Где ошибка в моих рассуждениях? Поправьте. Я хотела бы 70 тыс как раз закрыть после 10 лет, сама.

Не надо впечатлений. Сделайте себе небольшую программку-таблицу в Excel, внесите все данные и поиграйтесь с разными исходными данными: кол-во лет, цинзен, тильгунг и рестсальдо. Там всё и увидите.

Сумма - чуть больше ста тыщ, временной промежуток - три года.
Совокупный "бульон" - около 4 т. евро в худшем случае, если не удастся вообще никак уломать свой банк на повышение текущего тильгунга.
Если удастся, то и до десятки можно добраться.
Это без учета небенкостенов рефинансирования, но я их не рассчитывал, потому что мне по-любому предстоит через три года решать вопрос рефинансирования, а в текущем банке я пока не хочу оставаться принципиально, как-то мудаковато они с клиентами себя ведут, поэтому смена глёбигеров в любом случае.
В моем текущем кредите возможность зондертильгунга есть и так. Она мне ничего не стоит. В новом кредите, который я сейчас пытаюсь получить - тоже.

На двухлетный фестгельд в Renault Bank Direkt, например, дают даже 1,5. А в Sberbank Direct - вообще 1,7.
Часть нового кредита уходит на фестгельд, часть на тагесгельд под 0,7% - такая вот комбинация.

Это через посредника, в ДиБе, на 5 лет. Если дадут, конечно. . Но расклад неплохой, так как стоимость объекта с некоторых пор повыше остатка долга по текущему кредиту плюс запрашиваемая сумма нового. Т.е. если продадут объект даже с молотка, кредиторы всех рангов свои деньги назад получат полностью с высокой вероятностью.
На более длинные сроки не хочу, так как считаю нецелесообразным на данный момент. Хотя не считал в еврах, насколько - надо будет заняться на досуге
Насколько мои расчеты по моему случаю соотносятся с темой топика, я не могу судить. Но раз уж зашла речь, то поофтоплю

А можно, пожалуйста, все таки мнения по топику! Спасибо!

Попробую и по теме.
Я задал на vergleich.de округленные исходные данные - 234т. нужно, стоимость объекта 250т. Срок - 5 лет. Тильгунг - от 3%.
Второй-третий варианты - это то, на что можно реально рассчитывать, для данных исходных это 1,21%. Первый обычно просто искусственно подогнан, чтоб оказаться на самой вершине.
Но перестрахуемся и возьмем четвертый - ДегуссаБанк предлагает 1,65% и помесячные выплаты составят чуть больше 900 евро, но в данном случае точная сумма помесячной выплаты не важна, т.к. главное посмотреть, что процентная ставка не меняется между 3 и 4% тильгунга.
Вношу эти установочные данные в первую эл.таблицу с имеющимся шаблоном, месячную выплату устанавливаю равной 937 (соответствует 3,16% тильгунга) евро, так как сравнивать собираюсь со средним эффективным процентом 2,99% и 937 евро в месяц выплаты при кредите на 20 лет (из первого сообщения)
Во вторую таблицу вбиваю те же 234т., и 937 евро помесячно, но 2,99% процентная ставка и 20 лет платить.
Сравниваю остаточный долг и сумму выплаченных процентов по истечении пяти лет для одного и другого варианта.
При кредите на 5 лет остаточный долг меньше на 15 577 евро (соответственно, ровно на такую же сумму уплачено меньше процентных отчислений).
Вот эти ~15,5т - это выигрыш короткого кредита с меньшими %% у длинного с большими в первой пятилетке.
Если процентные ставки не увеличатся быстро и резко, то четыре раза на пять должны оказаться выгоднее одного раза на двадцать не менее, чем на ~50т.
Судя по текущей ситуации и прошедшими 15-тю годами с начала обращения евро предпосылок для кардинального изменения процентных ставок нет.
А если случится что-то, что эту ставку подкинет более чем на 5% по отношению к текущему моменту, то сам по себе договор о постоянных процентах не сможет обеспечить это постоянство - банкиры вполне могут начать строить козни и нарушать или разрывать эти договоры всем правдами и неправдами, цена вопроса не оставит им выбора.

Это главная проблема. И не в том проблема, что подлетят - а неизвестно на сколько подлетят... Впрочем, ни с того ни сего, за один день цинзы не взлетят. А за 15 лет если вырастут медленно, то значит всю дорогу инфляция будет заметная. Циферки в кредитной бумаге останутся, конечно те же... Но в пересчете на бутылки водки остаток будет совсем не такой большой.
Но для полной надежности осталось уточнить мелкий нюанс - что здесь будет через 15 лет ? где ты будешь через 15 лет ? и будешь ли...

Вот тебе твой план на 73500 и на 5 лет , я не знаю твою прозентную ставку, взяла 4%
Tilgungsplan 4% Kredit 19% Tigung
Periode Rate (EUR) Zinsanteil (EUR) Tilgungsanteil (EUR) Restschuld am Periodenende (EUR)
Mai 15 40,27 40,27 0 73.500,00
Jun 15 1.408,75 245 1.163,75 72.336,25
Jul 15 1.408,75 241,12 1.167,63 71.168,62
Aug 15 1.408,75 237,23 1.171,52 69.997,10
Sep 15 1.408,75 233,32 1.175,43 68.821,67
Okt 15 1.408,75 229,41 1.179,34 67.642,33
Nov 15 1.408,75 225,47 1.183,28 66.459,05
Dez 15 1.408,75 221,53 1.187,22 65.271,83
Jan 16 1.408,75 217,57 1.191,18 64.080,65
Feb 16 1.408,75 213,6 1.195,15 62.885,50
Mrz 16 1.408,75 209,62 1.199,13 61.686,37
Apr 16 1.408,75 205,62 1.203,13 60.483,24
Mai 16 1.408,75 201,61 1.207,14 59.276,10
Jun 16 1.408,75 197,59 1.211,16 58.064,94
Jul 16 1.408,75 193,55 1.215,20 56.849,74
Aug 16 1.408,75 189,5 1.219,25 55.630,49
Sep 16 1.408,75 185,43 1.223,32 54.407,17
Okt 16 1.408,75 181,36 1.227,39 53.179,78
Nov 16 1.408,75 177,27 1.231,48 51.948,30
Dez 16 1.408,75 173,16 1.235,59 50.712,71
2017 16.905,00 1.752,70 15.152,30 35.560,41
2018 16.905,00 1.135,39 15.769,61 19.790,80
2019 16.905,00 492,91 16.412,09 3.378,71
Jan - Mär 2020 3.398,50 19,79 3.378,71 0

Так скоЛько я % отдам, если 70.000 € в кредит в другом банке на 5 лет взять?

где-то 7500 отдашь только проценты

Это как так посчитано? (по-моему, если сейчас получить 70т кредита на 5 лет, через 5 лет будет около 2,5-3т процентов выплачено, при процентной ставке 0,8-0,9 и тильгунге 4%)

Это кто такую ставку на 5 лет на 70 тыс. даст не заходя в ГБ?

Не заходя - не даст.
А что, задача была не вписывая кредитора в грундбух?

Если я хочу выйти из одного кредита после 10 лет, взяв кредит в другом, то мой бульон от яйца становица еще жиже на вынос старого кредита (башляй), занос нового кредита (снова башляй), вынос нового кредита в конеце пути (снова башляй). 2 раза башляй лишнего, если бы я осталась в старом кредите. Эти 2 раза в тысченку мне выльются! А навар уже в знаке минус?
Поэтому я бы хотела перекретитовываца без внесения в ГБ, захкредитом например. А там меньше 5% годовых фиг найдешь. ОК, 4,5% годовых.

Зависит от конкретных условий и сумм.
Чаще всего да, так и есть - гасить один кредит другим не имеет особого смысла. Я по своим условиям себе посчитал и пересчитал - мне имеет.
Касательно темы топика - я вижу смысл брать короткие кредиты, выгода от более низких процентов короткого кредита должна покрывать и тусовку в ГБ, и небольшое повышение процентной ставки, и даже еще и остаться должно.

Подсчитано было из следующего:
остаток кредита 73500 процент 4%( из головы, т.к. не знаю ), задача расчитаться за 5 лет:
получаем в месяц платить 1408 и за 5 лет набежит 7500 процентов.

Остаток кредита 70.000 €.
+ 3.500 € были бы %, если оставаться в старом.
Вот я и пишу - фиг где такое найдешь, чтобы за 5 лет меньше, чем на 3.500 € процентов уплатить.
Плюс внос-вынос нового банка в грунбух. Еще минимум 500 евро!

О чем я тут и воркую!

Смотрите, чтобы расчет был железным, а то бывает и такое:
http://foren.germany.ru/immo/f/28373882.html?Cat=&page=1&view=collapsed&sb=5

Арифметический расчет верный, проверено уже и перепроверено двумя людьми.
А то, что банкиры себя говенно ведут - это да, тут риск есть, и он плохо просчитываемый. Тут главное не спешить, несмотря на то, что банкиры постоянно пытаются загнать в цейтнот этими своми "только сегодня, только сейчас, только для вас, а завтра будет как для всех и дороже".

Это значит первый Ваш кредит был на зверских условиях?

Не факт. Я тоже была в ситуации выше и мне четко сказали до скольки часов и минут какого дня действует ангебот.
И Вы у своего банкира переспросите. А то пойдете перекредитовываться, после того, как 2-епосчитали, а % сейчас резко прыгнули вверх,буквально последний месяц "че деетси"!

Относительно текущих условий - конечно.
А так, насколько я помню 2008-й - нет. 4,75% для ~200т были на тот момент в пределах мейнстрима.

Да, вот спросил уже как раз, надо ж процесс как-то доводить до какого-то завершения, а то все считаем да пересчитываем полтора месяца - действующий ангебот прислал мне 5 мин. назад, на 110т под 0,82%. Ну да, месяц назад был 0,8.
У меня не совсем перекредитование в том смысле что одним кредитом избавляюсь сразу от другого. Я получаю новый кредит, деньги на счет, под залог недвиги. Есть такая опция Kapitalbeschaffung. А дальше уж что я с этими деньгами буду делать, вроде как уж мое личное дело.

На сколько лет?

Пять.

Это где дают?

Давали...
Две недели назад в Коммерцбанке было 60-процентное финансирование 0,80% на 5 лет! А клиенты были недовольны, искали, где еще повыгоднее. Ну и доискались. Сегодня то же самое уже 1,06%...

новйй расчёт, если берёшь новый кредит с низкими % 1,2%, то за 5 лет цинзен набежит: всего 2156, месячный плата 1202.
Мне кажется в этом случае даже очень выгодно тебе менять кредитование. ИМХО

Пока не дают, а обещают дать. В ИнгДибе через посредника. А на посредника я вышел через vergleich.de, предыдущий кредит я получал так же. Напрямую у банков другие числа. Так что пока реально договор не получу и деньги на счет, это все теория. Истину придется установить практикой.

Я не буду ничего менять, я после 10 лет 70 тыс отдам своих и все.
Ведь то, что можно купить сегодня 70 тыс, в связи с инфляцией, через 10 лет то же самое можно будет купить на 150.000, деньги легчают, я прямо кожей это чувствую.
А отдавать то всего 70 через 10 лет, а не 150!

Ну так просто взять и поменять не получится, если уже есть кредит на с фестцинзен. Кроме того, 1202 евро в месяц это больше 10% тильгунга на кредит порядка 100т. Редко какие банки идут на такое, насколько мне известно. А это значит и итоговая сумма выплаченных процентов будет повыше.