Всем привет. Независимый Finanzierungsberater советует финансировать строительство дома, включая покупку участка, с использованием одной лишь программы staatliche Förderung от L-Bank, т.е. без кредитов от какого-либо частного банка. По его расчётам мы можем себе позволить взять таким образом до 412.000 евро. Он говорит, что ни один банк нам не предложит условия выгоднее. У кого есть опыт? Что подскажете?

Чё-то только одни проценты и не понятно от каких сумм.
Кто фёдурует и что фёдурует абсолютно не известно.

предложение бератера:
Basisförderung - 249500 евро с 1.5% цинз и 2% тильгунг
Optionsdarlehen - 75000 евро с 2.48% цинз и 1% тильгунг
Ergänzungsdarlehen (E) - 87500 евро с 2.48% цинз и 1% тильгунг
хотим строить дом - фертигхаус с kfw70
участка нет. тоже надо покупать
если ещё данные надо - напишите
условия фёрдерунга можно посмотреть здесь - 1 и 2
меня смущает отсутствие зондертильгунга везде кроме Ergänzungsdarlehen (E)

Это плохо
1% тилгунг тоже маловато.

с такими условиями просто кабала, за всю свою жизнь не расплатитесь

Ну Förderung еще не так просто получить. Это планово-убыточная программа, поэтому на нее отведена только определенная сумма в земельном бюджете, поэтому надо заполнить чертову прорву различных документов и долго ждать, пока не попадете в число счастливчиков, если вообще попадете. Кроме того, по этой программе финансируется только достаточно скромное жилье с ограничением метража на члена семьи. Особые хоромы построить не удастся.
Поскольку там важен тайминг, вы будете ограничены в выборе компаний поставщиков, поскольку банк финансирует на строительство вообще, а конкретный дом на конкретном участке. Т.е. Вы должны найти участок и дом к тому времени, когда получите термин, а потом договориться со строительной фирмой, что они ждут, пока вы не получите Finanzierungszusage, что с легкостью может занять и полгода. Есть домостроительные фирмы, которые на таких домах специализируются, но они как правило не лучшие ни по качеству, ни по цене.

и это всё без Sondertilgungsrecht?

Все эти препятствия с заполнением бумажек, с ограничениями по жилплощади, цене и т.п. мне знакомы в общих чертах. Бератер вроде как обещал этим заняться сам, а раз уж говорит, что нам стоит финансировать через государство, то, наверное, он уже проверил все эти нюансы. В ином случае какой смысл ему нам всё это предлагать, если ему потом самому с этим геморроиться? Короче, эта сторона вопроса меня менее всего волнует. Гораздо больше смущает отсутствие зондертильгунга, которое, если я правильно понимаю, выливается в офигительно долгий срок возврата кредита. Например, я попробовал один онлайн-рехнер для финанцирунга 70000 евро под 2.48 процента годовых и 1 процент тильгунг - получилось, что я даже эту "жалкую" сумму больше 50-ти лет выплачивать буду. Вот и возникает у меня вопрос - а не развод ли всё это, и если да, то какого это всё сдалось моему бератеру?

Если верить информации о процентных ставках, то возможность зондертильгунга есть только у Ergänzungsdarlehen (E) - см. сноску номер 6. Ничего другого мне пока не известно.

Независимый Finanzierungsberater советует...
По его расчётам мы можем себе позволить взять таким образом до 412.000 евро. Он говорит, что ни один банк нам не предложит условия выгоднее.
Его провизион, однако, зависит от суммы кредита. Чем больше кредит - тем больше провизион.
з.ы. Может быть, этот ФБ хороший человек и грамотный специалист. Но проверить и сравнить никогда не помешает.

А зачем тебе зондертильгунг ? Наоборот, при таких цинзах имеет смысл несколько первых лет вообще не платить тильгунг... А если денег будет много - то через 10 лет можно любой кредит закрыть, выплатив банку оставшуюся сумму. А те пенёндзы, что могли бы быть отданы как зондертильгунг, класть в банк на срочный вклад под проценты. За десять лет, с учетом сложных процентов, эффект будет примерно такой же, как от зондертильгунг...
з.ы. Кстати, а какова судьба тех двух баушпар-ов ?
4.4.2011 1. У меня есть Bausparvertrag и у будущей жены есть свой Bausparvertrag.

За staatliche Förderung от L-Bank финанцбераторы провизион вообще не получают...

Ну, Вы прям шпион... Аж дрожь по телу пробежала...
Баушпары лежат пока спокойненько. Бератер говорит, что их надо будет закрыть, и деньги оттуда как свой капитал использовать. Это ещё одна моя головная боль, но это отдельная тема для беседы...

Так там, по моему, и так первые два года tilgungsfrei. Я сейчас не могу найти конкретный параграф, но где-то я это видел.

Ок, спасибо за совет. Проверим этот вариант!

Классное слово, но я, к сожалению, только из контекста могу судить о его значении. Само по себе оно для меня как матерное звучит.

Nie mówię po polski?

Ну так это же замечательно ! Если у малознакомого советующего нет меркантильного интереса - к этому совету имеет смысл прислушаться.

В данном тексте у этого слова только одно значение может быть... Поэтому я и позволил себе вставить вместо исконно русского слова бабло (оно же капуста, оно же лавэ, оно же грОши, оно же бабки, оно же зелень, оно же тугрики... ) красиво звучащее польское слово "пенёндзы" - то есть деньги.

А вы финансируете, конечно, жильё, в котором сами будете жить... Подумайте над тем, что если возникнет необходимость сдавать это жильё, у вас будет масса сюрпризов со стороны банка и гемайнде

Сдавать жильё мы не планируем. Строить будем для себя. Но для расширения кругозора хотелось бы узнать о возможных сюрпризах...

Мы намедни ещё раз с Бератером общались. Я его спросил о Sondertilgung и т.д. Он сказал, что первые десять лет Sondertilgung у большей части кредита нет. Но это типа и хорошо, т.к. первое время после строительства сложно будет выплачивать сверх запланированного. Однако, после первых 10-ти лет истекает Zinsbindungsfrist и можно будет, вроде как, увеличить процент по Tilgung. Конечно, если проценты на долг вырастут к тому времени, то тоже не очень гуд будет. Вот такая инфа, которая меня никак не успокоила пока.