тема уже кажется обсуждалась , правда в аривах не могу найти
ворос такой: имеет ли в принципе смысл делать Sondertilgung и почему в начале года или нет ?
спасибо

если у вас есть лишние свободные деньги, то почему бы и нет, если договор позволяет.
соответственно сумма долга с которой начислаются проценты будет уменьшаться после внесения Sondertilgung , т.е чем раньше тем меньше заплатите.
правда большой разницы не почувствуете в любом случае

Да ну ? А если посчитать ?

Зондер тильгунг это прежде всего флексибилитет который прописан далеко не во всех
договорах.
Делаешь тильгунг ниже ,хотя можешь платить сегодня больше,и если можешь вносишь зондертильгунг.
изменилась ситуация можешь платить чистый тильгунг.
Второе- можно сравнивать инфляцию и проценты по кредиту сегодня,но не нужно забывать про возраст , физические возможности человека в молодости и старости, здоровье в возрасте ,
возможностью потери работы в предпенсионном возрасте(просто фирма закрылась), с плохими шансами найти так же оплачиваемую работу или работу вообще.

можно и посчитать. 5000€ зондертилгунг при 3,5% годовых уменьшает годовую выплату на 175€ т.е. ~14,5€/мес

Ты чё-то не то рассказываеш: Sondertilgung ни как не влияет на годовую или месячную выплату, тут с другой стороны считать надо:
Например, человек взял в банке кредит в 200.000 Евро, под те-же 3,5% годовых и 1% Тильгунг, т.е. в первый год регулярно отдаешь банку назад 2000 Евро. Если ты внесёшь зондертильгунг в размере 5000 Евро, грубо говоря ты сокращаешь срок длительность кредита почти на 2,5 года а следовательно и экономишь проценты за это время, а при сумме кредита в 200.000 и 3.5% это 7000 в первый год, т.е. если всё в сумме грубо посчитать, внеся в первый год 5000 зондертильгунг, ты сокращаешь срок выплаты кредита на 2,5 года, и экономиш 17.500 Евро на процентах. А эти деньги на дороге не валяються.
П.С. цыфры грубые, я не учитывал повышение доли нормального тильгунга в последующих годах.

Да я как бы это всё знаю...

5.000 зондертильгунг (стандартные условия - не более 5% от суммы). То есть весь кредит 100.000. При цинзах 3.5% годовых и ежемесячной выплате 500, такой кредит закончится через 25 лет.
1) Если в начале 2-го года выплат внести 5.000 (только один раз !), то кредит выплатится на 22 месяца быстрее. То есть выигрыш составит 500 х 22 - 5.000 = 6.000
2) Если в начале 2-го и 3-го годов выплаты внести по 5.000 (всего два раза !), то кредит выплатится на 43 месяца быстрее. То есть выигрыш составит 500 х 43 - 10.000 = 11.500

а можно ли через 3 года поменять условия кредита и внести пункт о зондертилгунг в свое время мы упустили эту возможность.
ну раньше мы были рады что получили кредит на квартиру а сейчас появилась возможность в год пару тройку тысяч заплатить дополнительно.
я звонила в свой банк спрашивала служащая ответила категорически что никак нельзя
а мне интересно неужели невозможно изменить условия кредита в сторону повышения выплат?
на понижение выплат банк при опр.условиях соглашается, а на повышение нет.

" -- Согласие есть продукт при полном непротивлении сторон.
-- Хорошо излагает, собака, -- шепнул Остап на ухо Ипполиту Матвеевичу. -- Учитесь."
Условия договора можно изменить, если обе стороны согласны это сделать. А почему банку это неинтересно, вам уже объяснили - вы меньше денег банку заплатите.

вопрос был когда выгоднее вносить зондертилгунг - в начале или в конце года . вот это в принципе большой роли не играет.
но конечно чем больше платится зондертильгунг тем быстрее можно рассчитаться - с этим я и не спорю

то есть если к к примеру в январе внести 10.000, то при 3,5% годовых стоимость обслуживания кредита за год будет на примерно 350 евро меньше, чем если внести те же самые 10 тыс в декабре ? ведь месячные взносы постоянные . или неправильно посчитал ?

Если Вы не списываете проценты с налогов, то Sondertilgung естественно чем раньше, чем больше, тем лучше. Поэтому сейчас многие вводят ограничения и по времени, и по сумме типа не больше 5% и не раньше 12 месяцев с момента взятия кредита.
Возьмите любой Tilgungsrechner в сети, и посмотрите разницу в тех деньгах, которые Вы платите банку, при Sondertilgung в январе и в декабре. Меньше спрашивайтеу других, больше считайте свои деньги сами.

С какой служащей вы разговаривали? Если не из отдела кредитования, то лучше всего обратиться напрямую к ним, желательно лично.
Мой скромный опыт показывает, что внесение пункта о возможности "Sondertilgung" автоматически приводит к увеличению процентной ставки, что для заёмщика в большинстве случаев не выгодно.

смотря в каком декабре. Если вопрос стоит 12.2011 или 01.2012, то разницы почти никакой.

В данном вопросе выйгрыш только на стороне банка, а для нас это сокращение расходов и не более того.

Очень недальновидно было с Вашей стороны обсуждать столь серьёзный вопрос по телефону. Сделайте термин с Вашим бератором и и обсудите лично.

я этот вопрос поднимала еще три года назад сразу как только мы начали выплачивать кредит.
я разговаривала с ней лично.она сказала что внести этот пункт она уже не может, но через 10 лет мы можем просто погасить остаток кредита.
это я знала и без нее, но я опять писала ей е-майлы с просьбой о внесении этого пункта, но безполезно.
когда мы брали кредит процентная ставка была 4.6%-4.7% а так как сумма кредита была для иммобилиен очень мала 34000 то мы получили под 5.1%.
я не надеюсь изменить вопрос с % ,но хочу иметь возможность платить зондертилгунг ,чтобы быстрее рассчитаться.
прошло уже 3года я думаю опять поднять этот вопрос, вот и спрашиваю как подступиться.

никак . банку невыгодно менять договор в вашу пользу. предложите банку что-то взамен, может и согласится, хота врядли

через 6 лет с вами может и будут разговаривать, в обмен на умшульдунг. а пока банку это невыгодно

В качастве примера приведу наш кредит.
Мы взяли 250.000 евро под 3,7% с 1,5% Tilgung и с 10% (а именно до 25.000 в год с первого дня кредита) Sondertilgung на срок 15 лет.
Если бы мы взяли на 10 лет, то получили бы не 3,7%, а 3,5% годовых. В данном случае Sondertilgung никак не повлиял на проценты; чем больше срок по договору, тем выше процентная ставка.
По вопросу автора темы: По договору мы можем изменить 1 раз в год только Tilgung в пределах от 1% до 2% годовых. Sondertilgung не меняется в течении всего срока, т.е. только так, как указано в договоре. Поэтому нужно посмотреть, что по этому поводу указано в самом договоре кредитования, а договоры у всех разные.
Со слов банковского работника, оформлявшего нам кредит, роль играет, кому дается кредит (возраст, семейное положение, работа (постоянное ли рабочее место или нет), должность, доход и т.п.) В нашем случае для такого кредита достаточно зарплаты одного из нас, а зарплату второго мы хотели использовать как Sondertilgung, на что работник банка нам любезно предложил 5-10% от кредита (уверяя нас, что это максимум, который нам могут дать). Было бы глупо отказываться от 10%.
Я вот сама не задумывалась об этом, но вот самой интересно, есть ли разница в том, когда выгодно платить Sondertilgung - в начале или в конце кредитного года?
В договор смотреть лень (а жаль), но предполагаю, что это роли не играет, т.к. перерасчет скорей всего происходит в конце кредитного года, поэтому важно, чтоб эти деньги поступили до конца кредитного года.