Привет всем,
Нужен кредит на 135.000,
сейчас есть 2 предложения: от Sparkasse и от Volksbank, и что-то я не могу понять, что лучше. Может кто подскажет...
Вариант 1, взять крeдит в Sparkasse, тогда:
70.000 они дают на 15 Лет под 3,78%, 5% SoTi, 1.6% Tilgung.
остальные 65.00 берутся как Bausparvertrag, 3,52% Zinssatz, после 8 лет получаю Zuteilung и получаю 2.9% Zinssatz пока не выплачу.
Первые 8 Лет получается 780€ в месяц, потом сумма упадёт где-то до 710€.
Расчитываем в год платить ещё где-то около 2000€ Sondertilgung.
Вариант 2, взять всю сумму в Volksbank, под 3,45% на 10 Лет, 10% SoTi, 3% Tilgung. Остаток потом рефинансировать.
В данном случае можно будет делать Sondertilgung побольше - около 2500€.
Посчитал в Экселе - первый вариант получается вроде выгодней, но... сколько здесь темы читал, всегда советуют обойтись без Bausparvertrag'a. Почему?
P.S. В целом цель - финансировать квартиру наиболее гибко..., чтобы потом не было мучительно больно, за бесцельно прожитые годы

В Bausparvertrag тоже есть SoTi
http://www.aktuelle-hypothekenzinsen.de/bauspardarlehen-sondertilgung.php
А вообще, не углубляйтесь так сильно в SoTi.
Будете её делать или нет - это ещё вопрос.
Ищите ваарианты, где меньше всего банку в целом заплатить придётся.

Еще проверте нет ли там скрытых затрат (какой-нить комиссии) в баушпарвергтраге.

1. При нынешних смешных цинзах про доходы банка нужно думать в последнюю очередь. Евро-2020 будет совсем не тот, что евро-2010. А вкладывать сейчас нужно в первую очередь в себя. То есть на первое время выплаты должны быть по возможности меньше.
2. Есть ли возможность взять кредит на 15 лет "фестцинзен" ?
2а. Какие цинзы предлагает Фольксбанк на период после 10 лет ?
3. Зондертильгунг - это хорошо. Но лучше не считать эти выплаты как гарантированные заранее. Как возможность - да. Как обязательство - нет.

а как их искать?спрашиваю серьёзно,без всякого прикола.

Самый простой вариант - это заказать ангебот,
в нём должно стоять сколько в общем будет стоить кредит.
Закажите в нескольких компаниях и сравните.

При таком подходе самый "выгодный" кредит - вообще без кредита. Тогда оно будет дешевле всего...
Так что сравнивать таким способом можно только кредиты на один и тот же срок, да и то - осторожно. Если же речь идет о более гибком (и более осмысленном) подходе к выбору ипотечного кредита на много лет, то этот критерий не работает. Наоборот, он только мешает. Беда в том, что некоторые - не думая - складывают 1000 евро сегодня и 1000 евро через 20 (а то и 30) лет. Очевидно, что это неправильно - покупательная способность будет различаться примерно вдвое (втрое). А вот сумма кредита фиксирована.
Сейчас важно учитывать главное в сегодняшнем состоянии дел - смешные цинзы. Это принципиально отличает нынешнюю ситуацию от задачек по курсу финанцматематики.

Ты считаешь, что кредит надо растягивать на 30 лет,
я считаю, что банку надо заплотить как можно меньше.
У каждого своё мнение.

Я считаю, что при длинном кредите и нынешних цинзах необходимо учитывать инфляцию. Более того, я подтверждаю своё мнение расчетами и соображениями. А ты - только шаманским заклинанием (это шутка). Это правильное заклинание, разумеется, если речь идет про кредит на 3 года и цинзы 12%. Тогда инфляцию 3% можно не учитывать в силу малости эффекта. Но элементарная финанцматематика прошлых лет не работает в современных условиях, когда цинзы по кредиту как бы не меньше чем инфляция, а сроки выплаты 15-20-30 лет...
В упрощенном варианте идея звучит очень просто: 100 лет назад за рубль давали корову, а сейчас за рубль дают в морду . Что получится, если просто сложить "тот" рубль и "этот" ? Две коровы или два раза в морду ?
Понятно, ничего осмысленного от такого сложения не выйдет.

ЗаплАтить, Феликс , ты же спец и понимаешь, что при одинаковом цинсзатц за 10 и за 30лет выплаченная сумма будет сильно различатся, но если ты потянешь легко вторую и с бешенным трудом и риском для семьи первую, чего делать будешь, при таком раскладе?