Финансы:
Стоимость дома - 164000 ┬
побочные расходы - 14000 ┬ (налог, нотариус, маклер)
собственний капитал - 48000 ┬
сумма кредита - 130000 ┬
Доход:
Муж - Nettogehalt: 2860 ┬/месяц x 13,1 (Urlaubs- und Weihnachtsgeld).
Жена - kein Einkommen (studiert).
Детей пока нет.
2ой этаж будет сдаваться в аренду 440 ┬/месяц.
Кроме того 15000 ┬ на непредвиденные расходы (на Tagesgeldkonto).
Три варианта финансирования:
1. 6 лет под 3,55%: 1474 ┬/месяц + 6500 ┬ внеочередное погашение => выплаты по процентам составят 15158 ┬
2. 8 лет под 3,90%: 1047 ┬/месяц + 6500 ┬ внеочередное погашение => ввыплаты по процентам составят 22465 ┬
3. 10 лет под 4,02%: 786 ┬/месяц + 6500 ┬ внеочередное погашение => выплаты по процентам составят 29276 ┬
Как бы поступили Вы?

Я б взял с минимальными помесячными платежами и, если бы вдруг оставались деньги - инвестировал бы их где-нибудь в другом месте. Но, пока что, не вижу, что может у вас оставаться. По крайней мере 1800 за дом, включая Хаусгельд, как в первом варианте - вам не потянуть.

Работаю ровно 60 месяцев. За это время:
68000 накопил,
8000 погасил ссуду за обучение,
13500 инвестиции в образование жены,
12500 купил мотоцикл. Машину тоже купил. Но машина не игрушка, потому не учитываю.
----------------------------------
102000 / 60 = 1700 - могу потенциально откладивать.
Плюс арендная плата 400 с небольшим. То, что раньше тратил на аренду жилья, теперь буду тратить на Hausgeld.
Но вы всеравно правы. Рисковать не стоит. Первый вариант я рассматривал, что бы оценить best case.
Ну что-ж, десять лет, так десять.
Спасибо за ваше мнение.

возьми подороже дом тысяч за 200 с кредитом лет на 15 и с Сондертилгунг, жена пойдёт работать, расс4итаешься, а то этот дом отплатишь за 10 лет, потом будешь смотреть на более дорогой, купля - продажа в основном всегда с убытком (Нотар,...) А рассчёт нормальный, 3000 нетто, 1500-1700 откладываешь, за 60 месяцев 100.000 собиратеся

Покупка дома- это большя инвестиция. Поэтому мы покупая
дом расчитывали так чтобы при потере работы одним из членов
семьи это никак не повлияло на выплату кредита.
У вас хорошие доходы, но источик только один.
Рискованно на 10 лет вперед загадывать из расчета на одну
зарплату.

Аналогично. 15 лет с фестцинзами. 2800 на двоих - не так уж много. А жизнь - она сейчас, а не потом.
Кстати, а к какой налоговой экономии приведет сдача второго этажа в аренду ? Какую часть цинзов по кредиту можно будет списать с дохода ?

Можете, конечно. Но какая-то безрадостная жизнь при этом выходит. Без нормальных отпусков, без безумностей, украшающих жизнь и пр.
А жизнь то проходит...

Нет, дом уже нашёл. Близко к работе, близко к лесу, к озеру, в спокойном месте, с хорошей инфраструктурой. Для нас оптимально. Отремонтирован. Только планировка плохая и потолки низкие.

Вы правы. Только выбор не богатый: или пока не покупать или рисковать. Я дом уже 2 года ищу: и вот нашел то, что надо за разумную цену. Поэтому иду на риск. Который надеюсь отчасти компенсировать здачей в аренду.

Доход: 440 ┬ х 12 = 5280 ┬.
Расход списания (AfA): 82000 ┬ х 0,02 = 1640 ┬.
Расход по кредиту: а. 82000 ┬ х 0,0402 = 3337 ┬ или б. 65000 ┬ х 0,0402 = 2613 ┬ если налоговая признаёт только 65000 ┬ (половину кредита).
И того подлежат налогооблажению:
а. 5280 ┬ - 3337 ┬ - 1640 ┬ = -303 ┬.
или
б. 5280 ┬ - 2613 ┬ - 1640 ┬ = -1027 ┬.
Чтобы уменьшить проблемы с налоговой, нужно поступить следующим образом:
- При покупке будет нотариально зафиксировано, сколько стоит каждый жилой этаж: 82000 и 82000.
- Кредит будет состоять из двух: на своё жильё 48000 и на здаваемое в аренду 82000.
- Собственний капитал инвестируется только в своё жильё.

Поэтому я в посте #3 написал, что вы правы. Сейчас рассматриваю кредиты с фиксацией на 10 лет.
Кроме того хобби у меня уже есть: мотоцикл - иногда так безумно бывает...

некоторые на 1500 / месяц / 4 4ел. дом берут...и ни4его и жизнь у них тоже сейчас

так жена доу4ится, будет тоже как Академикер полу4ать свои 2000-2500 нетто. Где проблема? А сколько зарплат должно быть, чтобы без риска? Риск он всегда присутствует, и во всём...

если бы я за такие смешные деньги нашёл дом, брал бы не раздумывая...

Нищета. Позорная и вечная нищета. Экономия на туалетной бумаге. Оборванцы дети, стыдящиеся родителей. Работа по-черному с вечным опасением, что поймают и накажут.
Поиск по форуму - очень полезная вещь... Рекомендую.
"...не можем выплатить кредит..."
"...дадут ли вонгельд..."
"...заставят ли продавать наш домик..."
...
И апофеозом - "как уменьшить площадь дома на 30 кв. метров ?"

Я не очень понял, кто кому дает советы по поводу вашего кредита...
з.ы. А вариант на 15 лет фестцинзен не рассматривается принципиально ? Это позволит существенно уменьшить ежемесячную нагрузку. Причем именно сейчас, когда жизнь молодая и нужно тратить, а не копить.

За фиксацию процентов на 15 лет придётся платить, а мне кажется, что это было бы излишним.
1. Интенсивно тратить деньги на развлечения имея долги не позволит психика. А на отпуск и мелкие радости жизни нам и так хватать будет.
1. В феврале будет небольшое повышение в зарплате.
2. Может быть идея со здачей в аренду окажется успешной. Тогда месячная нагрузка по сравнению с нынешней увеличится на не драматичные 650 ┬.
3. Может быть жена будет работать.
4. Если кризис кончится, то зарплата резко поднимется.
5. Оставляю 15000 ┬ наличности на непредвиденные расходы.
6. Если вот прямо сейчас потеряю работу, то наверно всё равно каюк.

А ребеночка не планируете?

С такой з/платой вы должны быть приличным специалистом. Не пужайтесь раньше времени, имхо не только работу мнговенно найдете, но еще и место получше выбирать будете, возможно и с большей з/платой.

Планируем. Только какая разница? Он за дом приплачивать не станет. :-))

Сейчас очень трудно. Потребность в персонале есть, а вакансий нет.

жизнь одна и порой такая короткая