Под покупку недвижимости необходимо дополнительное финансироване, под которое необходимо получить 150.000.
Наша Шпаркасса предложила следующее (стр 1 и 2 в приложенных файлах).
Нормально ли это?
Что такое Riesterzulage?
Стоит ли "поспрашать" финансирование в других банках?
Нужно завтра-послезавтра дать ответ
Спасибо всем
Модератору: если не в тот форум (Финансы) перенесите, плиз.

вторая страница Ангебота

я ничего не смогла увидеть в ваших приложениях...
Опишите вкратце..Проценты на какой срок и что предалагают.
В любом случае зайдите в другой банк.По идее етот ангебот должен быть действителен пару месяцев,а если требуют ответ через 2 дня я бы задумалась.Нечисто.А Ристер ето кака...

Максимум пару недель

Нет, 2 дня это так... Шпаркасса не ограничивала. Просто надо решать что то с кредитом (сегодня еду подписывать документы на дом) и хотел просто подсуетиться.
Почему Ристер кака? Обоснуйте пожалуйста. Что это такое?
3,79% (473,75 евро) - Zinsen, 4% (500 евро) - Тильгунг. Который откладывается на Bausparfertrag в течении 97 мес. сумма к выплате в месяц - 973,75 евро.
Потом 121 мес платится по 750 евро только тильгунг.
Вроде всё должно в бумагах видно быть...
Откуда берется Guthaben 68.146,19 EUR по прошествии первых 97 мес? Что то считал-считал не выходит так

нет, ЭТО не нормально! Вы первые 97 месяцев платите ТОЛЬКО цинзы,
не погашая долга. Потом Вы берете кредит в Баушпаркассе - 81.583 ЕВРО
и начинаете расплачиваться с Вашим долгом. Что длится ЕЩЕ 10 лет (почему то
не указано, сколько Вы выплатите Баушпаркассе....)
посчитайте ПРИ ТАКОМ ЖЕ расходе в месяц, сколько у Вас останется болга через
10 лет при ОБЫЧНОМ банковском кредите (Annuitätsdarlehen) и удивитесь
Получается 77.184 ЕВРО. Разница - 4.399 плюс Абшлюсгебюрен в Баушпарфертраг
1.500, плюс страховка - 1.813, плюс Аджио - 1.637... Всего переплата - 9.349 ЕВРО
Хороший Ангебот...для шпаркассы

Скажу сразу - это предварительный подсчет, может и интереснее вариант быть, НО
опять же для шпаркассы...

да, но какой вам банк даст кредит под такие же проценты что и баушпарфертраг? А то, что на баушпарфертраг распространяется Riesterzulage (в моем случае 13.806 евр, 3ое детей), а на обычное финансирование нет...
первые 97 мес я плачу цинзы и накопительную часть в баушпар. По прошествии 97 мес. у меня на "баушпарфертраге" образуется Guthaben = 68.146,19 евро. И получаем, что мой долг будет 150.000 - 68.146,19 = 81.853,81евро. Который я буду выплачивать уже без цинзов, только тильгуг 750 евро. каждый месяц мой "бэластунг" будет уменьшен на 824/12 = 68,67┬). т.е. первые 97 мес я плачу 973,75 - 68,67 = 905,08┬, потом 750 - 68,67 = 681,33┬
Поправьте меня, если я ошибаюсь

мы сейчас тоже берём кредит.
вышли на золотое правило: мне пофиг все эти проценты. главное знать, например при оплате 1000 ежемесячно, сколько останется долга через 10 лет (zinsbindung). у шпаркассы был афффффигительно плохое предложение(помоему 50к разницы!!!)! но вдруг у вас будет дргой ангебот?
поспрашивайте у разных банков. потом посмотрите на interhyp.de, возьмите у них ангебот, и с ним сходите ещё раз в пару понравившихся банков, предложите им сделать такие-же условия.

С чего вы взяли, что без цинзов?

Leo так объясни человеку почему это . Ты же финансист

сходил еще раз в шпаркассу, чтоб прояснили.
на накопительную часть шпарфертрага "капает" 0.75%. При достижении Darlehphase (40% от занимаемой суммы) цинзы составят 2.95% на остаток. Сумма, которую я буду платить в месяц - 750 евро. Прикинул щас в excel - сначала (первый месяц выплат) эти цинзы будут составлять 81.853,81 * 2,95% / 12 = 201,22 ┬, остальное 750-201,22 = 548,78евро идёт на погашение кредита. На след. месяц долг 81.853,81 - 548,78 = 81 305,03 ┬, уменьшая тем самым часть, которую съедают цинзы ( 199,87 ┬ / 550,13 ┬ ) и т.д.
Дополнительно спросил, могу ли я вносить больше скажем не 2.240 в год шесть раз, а скажем 5.000. Бератор сказал - нет проблем, вносите сколько хотите. но шпарфаза не должна превышать 40% (в моем случае - 150.000 * 40% = 60.000┬) потом всё переходит в Darlehphase и происходит снижение долга, как я описал выше. Проценты при этом (3,79% - цинзы и 4,00% тильгунг - шпарфаза) остаются без изменений. При Darlehphase могу также без ограничений дополнительно вносить деньги для погашения задолженности...
вроде всё чисто-гладко? или я не прав?

из своего опыта знаю .надо обязательно взят ангеебот еще в другом банке для сравнения.он же вам и укажут на недостатки и в любом случае предложат лучшии кредит.потом идите опять в шраркассу уже с новим ангеботом и шраркасса чтоб не потерять клинта предложит еще более лучшии. сначала предлогают вариант вигоднии банку. также выторгуете меньшие цинзы . не спешите торгуитесь.у меня дочь работает в банке и мы сами брали кредит в феврале .

Тебе кредит нужно взять сейчас или через 8 лет?
Тебе предложили оптимальную модель кредита через 8 лет с финансированием через Баушпар. Он очень невыгоден, если ты хочешь брать деньги сейчас., так как на тебя вешают сразу два продукта. По одному из ник капают проценты, на всю сумму и очень продолжительное время, на другом продукте ты получаешь минимальный накопительный %. В общем такой вариант финансирования будет тебе дороже на 2-4% годовых, чем любое другое предложение.

Это зависит от Beleihungsauslauf, или, по русски от того, сколько Вам нужно финансировать в банке от общей стоимости жилья.
Я финансирую 100% сегодня под 4,2 годовых. Если у Вас есть собственный капитал, то процент снижается (при наличии 20%
от стоимости жилья это уже 4% - посчитайте сами при такой же нагрузке 973 ЕВРО в месяц, сколько у Вас останется через
10 лет!)

Ну сделайте отдельно баушпарфертраг, если он Вам ТАК дорог!!! Кстати, Вы ДЕЙСТВИТЕЛЬНО поняли КАК работает WohnRiester?
И еще, ежели у Вас 3 детей, то Вы должны получить WfA - если это так, то проценты в банке на остаток кредита могут быть уже меньше 4!
Если нет, то Вас неверно консультируют.

Если Вы действительно поверили в сказку, что за 97 месяцев можно рассчитаться с долгом в 150.000 ЕВРО, то можно предположить, что в Вашей шпаркассе сидят хорошие гипнотизеры
или по меньшей мере психологи!

Вы ошибаетесь, причем этак тыщь на 20, если не больше! Но поправить я Вас не могу, потому что не имею исходных данных, как то
1. Ваше брутто и нетто доходы за последние 12 месяцев
2. общая цена жилья
3. старый или новый дом (если новый, строите или покупаете? KfW 60 - да или нет?)
Если Вы мне эти данные предоставите (можно и в личку, коли не хотите обнародовать открыто), то попытаюсь Вас поправить

Спасибо за информацию

дом стоит 180к, своих есть 50к. беру кредит 150к т.к. оформление, переезд, мебель на первое время... глупо конечно брать больше чем необходимо, но по минусам выходить не привык :(

нагрузка - 973,75 в мес. 4% годовых. т.е. тильгунг выходит 3,79%. остаток через 8 лет (как в моём случае) - 96.504,84 (а у меня остаток будет 81.853,81), остаток через 10 лет - 80.240,41 (а у меня - 68 304,04 ┬ ).
считал тут: http://www.zinsen-berechnen.de/hypothekenrechner.php

совсем не понял! Только есть сумма 824,0 которую кто-то (вполне возможно - сам, из каких-то резервов) дополнительно ежегодно вносит в счёт погашения. Максимум - 13.806. Бератор сказал, что сумма приблизительная (странно, почему так)

даётся определённая сумма (в моём случае - 30.000/ Modell B, K1, 3ое киндеров) под 2,5% годовых. Остатки (120.000) под те же 3,79%. Но мне бератор сказал, что если делаем через WFA, то необходимо будет заплатить определенный Gebühr. Что то около 2.000. Я еще не разбирался с этим. Надо почитать.

не, это не так. первые 97 мес, как я уже говорил, баушпарфаза - в результате которой "набегает" 68.146,19 евро, а не 150.000. потом минусуем и получаем остаток 81.853,81. Далее я выплачиваю ежемесячно 750 евро в течении 121 мес, из которых 2,95% от оставшегося долга идут как цинзы банку. Остальное - тильгунг.
Срок займа будет 97 + 121 = 218 месяцев

по декабрьскому абрехнунгу 70 тыщ брутто, 45 - нетто за год. Но тогда было 2ое детей.

180.000

год постройки - 2003. покупаю, про KfW 60 - незнаю. скорее всего нет. газхайцунг, если важно
еще раз спасибо за ответы

ваши 150 не будут 8 лет лежать и ждать. На них тоже будут капать % и не маленькие. ЛБС предлагает сейчас примерно на 0.5% выше, чем прямые конкуренты.
Через 8 лет будет уже не 150, а 220 и вычитать нужно из этой суммы.
Финансировать покупку сегодня через ЛБС с помощью баушпар не очень выгодно, если всё посчитать.
Зайдите в шпаркассу, а не баушпаркассу и спросите их условия кредита или поищите у посредниковв кредит с ристером, если так уж сильно его хотите.

3,79%

почему? я платил 3,79% годовых - это банк заработал. долг остался 150.000 после 8 лет и сразу же баушпар его уменьшит на 68 тыщ.

Простите за вредность - просто разобраться хочу :) а то это предложение от шпаркассы мне нравится и вы меня пока не переубедили, но очень хочется...
еще одно вводное, если это важно (хотя всё меньше верю я с годами в бескорыстие людей :) ). В ту шпаркассу, в нашей меленькой деревне, меня привёл мой шеф, с тем бератором он в хороших отношениях. Вызвался помочь мне. Все платежи идут через шпаркассу и просто так тупо подставляться из-за этой мелочи наверное не интересно. Хотелось бы найти более лучший вариант, хотя и это устраивает.

все, поехал я в другие банки за ангеботами

понял наконец расчёты ЛБС.
на первый взгяд неплохое предложение, сам не вижу, где что то спрятанно.
Вот % ставка на удивление низкая, минимально выше чем посредники на рынке, очень странно.

Насколько я помню из предыдущих обсуждений, если захотите дом продавать - придется вернуть эти 14 тысяч. И если не продавать, а умереть ДО 85-и лет, тоже придется возвращать. Но уже наследникам ...
з.ы. Не дай бох, конечно, но случись что - у семьи и так беда, и кормильца нет, а надо 14 тысченцев отдавать и быстро.

Насколько я понимаю, при таких доходах баушпар совсем неинтересен. Невыгоден он по определению. Поскольку изначально был придуман для малоимущих, которые не могут собственное жилье оплатить, но им очень хочется ...
http://foren.germany.ru/arch/immo/f/11967778.html?Cat=&page=&view=&sb=&vc=1