не не знаю,какие у Вас правила,но везде они разные:зависит от фирмы,рабочих рисков,тарифа по которому работает и срока работы.

за хамство.

Точно в яблочко. Жаль, что вы сейчас уезжаете. Но хорошо, что ненадолго. Ваши тексты было приятно читать - они логичны и понятны.

Ко всем участникам: уважаемые господа, неужели вы не можете дискутировать без оскорблений и перехода на личности?
Теперь по теме. Давайте сравним два финансирования - через банк и через БШФ.
Исходные данные одинаковые: 60% финансирование на сумму кредита 115000, срок выплаты 25 лет. Неточности возможны, поскольку я для простоты округлил до тысяч.
Банк: Цинзы 4,2%, Тильгунг 2,65%, в месяц платить 656 евро, всего выплачено цинзов 82000 евро.
БШФ: в месяц платить 656, всего выплачивается 197000, то есть выплачено цинзов 82000 евро.
То есть результат примерно одинаковый. Преимущество БШФ - возможность начиная с 11-го года вносить зондертильгунг в любом размере.
Таким образом приходим к выводу: если банк предлагает цинзы ниже 4,2% - выгоднее банк, выше 4,2% - выгоднее БШФ.

а постоянство процентов и байтрагов?

Алекс, это банковский кредит на 25 лет - Endfällige Darlehen. Там тоже ничего не меняется.

тоже вариант,но у нас его не сильно хотят давать банки...

Так к банкам надо индивидуальный подход иметь.

В нижней саксонии с банками немного иначе...у нас и % хуже и льгот практически нет....

Банки, говоришь, мешают ?

Могу станцевать. Но плохо.

Mea culpa!!!!! Приношу всем извинения за допущенную ошибку... Торопился и забыл в экселевской таблице поменять циферку. Вот правильный расчет.
БШФ: в месяц платить 656, всего выплачивается 197000, то есть выплачено цинзов 82000 евро.
Банк: Цинзы 4,4%, Тильгунг 2,45%, в месяц платить 656 евро, всего выплачено цинзов 73000 евро.
Получается, что банк на 9000 евриков выгоднее.

И еще: чтобы расходы по кредиту, то есть общая сумма выплат была одинаковой, банковский процент должен быть 4,7. Стало быть, при цинзах менее 4,7% выгоднее банк, более 4,7% - выгоднее БШФ. Осталось узнать, какой банк предлагает endfällige Darlehen при 60% финансировании на 25 лет такой процент. Например, Коммерцбанк дает сейчас такой кредит под 5,3%, Хюпоферайнсбанк - под 5,05%. Кто найдет меньше - ставлю пиво.

Что-то опять не срослось.
1. Цинзы 4,4%, Тильгунг 2,45%, в месяц платить 656 евро - полная сумма 184 тысячи. Выгода по сравнению с баушпаром 13 000.
2. А в предыдущем примере цинзы были 4.2%. Тогда полная сумма будет 178 тысяч. То есть выгода - те самые 20 000.

А на 25 лет такой кредит - цинзы 4,2%, Тильгунг 2,45%, в месяц платить 656 евро - и не нужен. Срок выплаты - 22 года с половиной. Так что можно смело искать фестцинзы и кредит на 20 лет. Они будут заметно отличаться от 25-летних ?

В этом случае не 25 лет, а примерно 23 года и 10 месяцев.

Можно и за 20 лет погасить, проценты, правда не сильно будут отличаться - примерно на 0,2% меньше...

Потому что ваша формула пересчитывает рестшульд и цинзы помесячно, а экселевская таблица ежегодно...

Два разных банка. Два разных кредита. Несколько предложений от других банков. Везде реальный расчет идет ежемесячно. Детальный платежный план имеется, так что могу утверждать уверенно.

А в моем экселе - ежегодно...