Об открытии банковского счета в РФ.
Для избежания геморроя с вывозом налички в РФ, рекомендую завести кредитную карту в российском банке.
Со временем раскрутите кредитный лимит по карте.
В некоторых банках лимит довольно таки жирный может быть.
Потом пополните постепенно в рамках льготного периода без процентов.
Можно использовать два- три разных банка.
Читайте условия по кредитной карте. В некоторых можно снять наличные деньги без процентов.
У Вас немецкое гражданство?
я попыталась с немецким паспортом открыть счёт в ВТБ, так офигела от их требований. Я должна была им дать кроме паспорта и тп еще и полную имущественную декларацию, вплоть до должности и работодателя, количества лошадиных сил моих автомобилей, всех моих банковских счетов и квадратных метров жилой площади в моей собственности за рубежом с точными адресами, номерами машин и пр. И все это под подпись с уголовной ответственностью за неточную информацию. Мне утверждали, что для иностранцев только так. На таких условиях я не согласна.
Так это у меня еще тогла телефон российский был, что теперь тоже нереально, со всеми этими снилсами и госуслугами.
И потом, этот счёт по большому счёту имеет только смысл, если его можно пополнять из Германии, что в общем то нереально.
А зачем нужна кредитная карта Российского банка? Я там давно не была и иметь там счета мне не нужно и не интересно. Наличку брали в поездку, потому что ужесточили правила перевода денег из EU с Турцией. Как пройдут суммы конвертации по кредитке и обычной дебетовой карте Шпаркассы в этом году узнаем позже. Лень было искать информацию об изменениях, поэтому взять наличку и менять нам показалось проще.
Послушайте, ну сегодня есть два варианта:
1. Либо вы открываете банк посредник в дружественной стране (лично или через посредников) , который поддерживает Swift и СБП
Цепочка выглядит так:
Германия -swift (дружественный банк) - СБП - Россия
Наоборот тоже самое. Казахстан, Киргизия, Грузия итд.
2. Либо вы используете криптовалюту с банком посредником или без (напрямую).
Цепочку можно изменять в зависимости ваших возможностей, тарифов, курсов и прочих ощущений.
Да, это не просто. Нужно обладать необходимыми навыками, знать кучу нюансов.
Но это работает.
Даже если я вам нарисую конкретную цепь, то она очень индивидуальна, что работает у меня, не будет работать у вас или наоборот.
Тут нужно быть постоянно в теме.
Вот именно, в России всё теперь так усложнилось и не только для иностранцев, но и для собственных граждан с иностранным ПМЖ. Вообще не хочется с этим связываться. А пользоваться банками- посредника тоже геморой. Одно дело иметь частые переводы туда-сюда, дела с недвижкой и т. п. А для отпуска можно просто перевести пару тысяч евро в доллары и взять наличкой.
А зачем нужна кредитная карта Российского банка?
Очень удобно. Можно билеты на самолёт купить в российском сегменте.
Пополнить симку. Да много чего можно делать. Весь отпуск можно вообще легко провести без копейки евро в кармане. Я несколько раз так делал.
По возвращению в Германию пополнить все кредитные карты в течении льготного периода без процентов и даже не сразу, а постепенно.
По возвращению в Германию пополнить все кредитные карты в течении льготного периода без процентов и даже не сразу, а постепенно
Каким образом? Я правильно понимаю, для этого сначала надо съездить куда-то в Среднюю Азию, открыть там еще один счёт, и потом надеяться, что переводы в мутные страны не заблокируют?
У меня знакомая месяц назад перевела в туркменский что ли банк, здесь с нее сняли, а туда до сих пор не пришли.
Каким образом? Я правильно понимаю, для этого сначала надо съездить куда-то в Среднюю Азию
Ну как вариант, да. Заранее узнать всё у банка по емаил. Съездить и самим всё сделать. Это надёжный вариант.
Ещё можно воспользоваться фирмами помогайками онлайн. Но тут не всё однозначно. Нужно быть очень внимательным. Искать проверенных, надежных. Но могут быть подвохи. Недавно видел Сбербанк рекламировал такую фирму, которая удаленно откроет иностранную карту, а соответственно и онлайн счет.
В криптовалюте каждые полгода появляются новые варианты. Причем в криптовалюте наверное самый лучший вариант. Но нужно разбираться.
И я это всё не выдумал. Всё есть на Ютубе. Нужно только немного захотеть разобраться и подготовить нужные документы.
Я физически не могу дать какие-то ссылки что-то конкретное посоветовать. Потому, что каждая цепочка зависит от вашей ситуации в частности. Там ведь везде нужен паспорт, резиденство итд итп. Зависит от гражданства в том числе.
Т.е. для каждого человека придется выстраивать конкретный путь, пользоваться тем или иным сервисом.
Сегодня физически нет универсального средства из за санкций. Но возможности перевести деньги есть и их достаточно.
если согласен потратить львиную долю отпуска
Это значит вам так нужно. Я потратил несколько отпусков. Кучу времени в онлайн. Но зато я внутри системы. Имею даже безупречную кредитную историю там 😆
Я в условиях санкций брал даже кредиты в рублях 🤣 помимо карточек.
Да, как сожалению система перестраивается и кто-то остаётся за бортом. С каждым годом всё сложнее и сложнее.
А начиналось всё, с простой сим-карты.
Самое интересное, что даже если всё правильно настроить, не факт, что удастся удержаться. Банки сейчас блокируют счета. Банк должен видеть, что вы реальный клиент. Ходите в магазин. Пьете кофе, заправляете машину итд.
Если вы сегодня открыли счёт (карточку) и сразу бахнете туда 10.000 долларов (в рублях) это может вызвать вопросы.
Мне так один банк заблокировал счет за сумму в 300 евро. 🤣
Сегодня нужно, не только иметь счёт. Но и уметь им пользоваться. Банки активно внедряют ии.
Со следующего года банки будут создавать какой-то цифровой профиль каждого клиента. Не разобрался ещё. Но очень интересно 🫣
Вообщем да. Забейте. Это не так уж просто. Возите наличку.
Ну, вы приколист, однако, поменять наличку 2-3 раза по тысяче долларов по-вашему геморрой, а организовать безнал, потратив "несколько отпусков и кучу времени онлайн" при рисках, состоящих в том, что
"банки сейчас блокируют счета" - это, конечно, делается элементарно. Вот как раз изображать активность счёта, иметь риски заморозки счёта, риски привлечения внимания к своей персоне (скорее всего без российской прописки) через движения на счёте и схемы через третьи банки - это великий гемор, который не подходит для отпуска раз в 2-5-7 лет.
Никаких трудностей и стресса с наличкой совсем нет. Просто в отпуск берём доллары, а не евро.
О! В отдельную тему выделили разговор!
Ну, давайте накидаю вам ещё пару строк.
1. Если у вас есть госуслуги подтвержденный аккаунт
2. Российская симка
Можно удаленно открыть практически любой банк с виртуальной дебетовой картой мир. Желательно использовать при этом российский IP адрес.
Один из вариантов пополнения
❗️ ВТБ запустил сервис пополнения счёта с зарубежных карт
Список стран банков-эмитентов довольно большой: это страны ЕС, Латинской Америки, ОАЭ и другие. А вот с карт, выпущенных в США пополнить счёт не получится.
Средства поступают на рублёвый счёт, но расчёт идёт в долларах. Курс получается не самым выгодным — например, на сегодня он составил 77,31 ₽ за $1. Комиссия отсутствует, лимит — $3000 на одну операцию.
Пополнить счёт можно в приложении ВТБ или мобильной версии ВТБ Онлайн: Главная — Пополнить счёт — С иностранной карты.
🛬 @ranarod
P.S. Точно такой же вариант пополнения с иностранной карты доступен в электронном кошельке Юмани (Яндекс деньги)
Другие легальные 💯 способы криптовалюта:
Рекомендую изучить данного блогера.
У него в канале много очень полезной информации, которую можно использовать для перевода денег.
Самые популярные из них:
Некоторые легальные способы обмена
У него много информации. Всю сюда постить не буду.
Каждый сам может выбрать.
Поизучайте, на сегодняшний день только через криптовалюту существует более 5 разных сервисов (Алтын, Уайтберд, цифра маркет, Антарктик, А5А7, итд ) + 2 пополнения через иностранные карты (о которых я сказал чуть выше)
Плюсом ещё зависит от того, в где в какой дружественной стране вы открыли банк посредник.
Выбор огромен. Люди удаленно открывают через посредников. Полно информации в интернете.
Всё зависит от вашего желания.
Я уже и забыл, в каком году последний раз ездил с наличкой в кармане. Хватает просто телефона с NFC модулем бесконтактной оплаты. Портмоне с картами даже не вынимаю из кармана, карточки банков таскаю с собой по привычке. 🤣
У меня лимит по кредитным картам в России на семью около миллиона рублей 🤣. Что даже по немецким меркам нормально. Поэтому мы летим в отпуск только с карточками. Хватает.
Всё что нужно сделать по прилёту это:
1.переключить интернет в телефоне на российский
2. выставить другой (российский) стандартный способ оплаты в модуле NFC по умолчанию.
Всё😆
Остальные мучаются с наличкой
Дурдом какой-то.
Стандартная процедура KYC, проводится всеми площадками практически везде. И бинанс и байбит и кракен делали тоже самое. Вы наверное просто уже не помните.
На европейских площадках чуть проще, зависит от типа документа.
Но адрес проверяли все и всегда!
И совсем другое дело, что европейцам достаточно было загрузить счёт за домашний телефон или интернет, где указан адрес и ФИО.
При прохождении KYC под сокращением **POA** обычно понимают *Proof of Address* — документ, подтверждающий адрес проживания клиента.[1][2]
## Что такое POA в KYC
- POA — это документ, который позволяет компании зафиксировать ваш фактический адрес проживания и сопоставить его с данными, указанными при регистрации.[2][1]
- Требование POA связано с KYC/AML‑нормами: без подтверждения адреса компания не может завершить верификацию и обязана ограничивать услуги или лимиты.[3][4][1]
## Какие документы обычно подходят
Обычно принимают (конкретный список зависит от юрисдикции и сервиса):
- Коммунальные счета (электроэнергия, газ, вода, интернет и т.п.) с указанием ФИО и адреса.[4][1][2]
- Банковские выписки или письма банка, где указаны ваши имя и адрес.[5][1][4]
- Налоговые уведомления, страховые полисы, официальные зарплатные ведомости с адресом.[1][4]
- В ряде случаев — водительское удостоверение, ВНЖ, паспорт, если в них прописан адрес и сервис их принимает как POA.[2][5][1]
## Технические требования к POA
- Документ должен быть относительно «свежим» — чаще всего не старше 3 месяцев со дня выдачи (иногда 6).[4][1][2]
- На документе должны быть: ваше имя, полный адрес и реквизиты/контакты выдавшей организации (банк, коммунальная служба, госорган).[2][4]
- Скан/фото нужно загружать без обрезки углов и без сильных бликов, чтобы все данные читались; некоторые площадки отдельно дают инструкции для загрузки POA.[6][3]
## Связка с остальными KYC-элементами
- При KYC от вас обычно просят пакет: ID (паспорт/удостоверение личности), POA (подтверждение адреса), селфи/лайвнесс, иногда подтверждение источника средств (SoF).[7][8]
- Если данные в ID и POA расходятся (например, разные адреса или разные написания имени), заявка часто уходит на ручную проверку или отклоняется до предоставления корректного документа.[1][2]
Я должна была им дать кроме паспорта и тп еще и полную имущественную декларацию, вплоть до должности и работодателя, количества лошадиных сил моих автомобилей, всех моих банковских счетов и квадратных метров жилой площади в моей собственности за рубежом с точными адресами, номерами машин и пр. И все это под подпись с уголовной ответственностью за неточную информацию. Мне утверждали, что для иностранцев только так. На таких условиях я не согласна.
А когда это было? У меня тоже немецкий паспорт, открывала в Москве в феврале 2025. Открыли за 10 минут, нужна было только российская симка и перевод паспорта.
Сотрудник попался очень внимательный, поделился со мной своим интернетом, помог скачать приложение, все объяснил, помог открыть накопительный вклад. Сейчас я в Германии без проблем пользуюсь счётом через приложение, перевожу деньги родителям через систему СБП на номер телефона. Заказываю для них вещи на Вайлдберриз и оплачиваю их отсюда через ВТБ, а они в Москве забирают.
и перевел деньги по- старинке через Р2Р.
Кто предупрежден - тот вооружён! Какие операции будут под усиленным антиотмывочным контролем в 2026 году?
ЧАСТЬ 1
Недавно ЦБ опубликовал секторальную оценку рисков по 115-ФЗ, где назвал самые рисковые виды операций. Все банки обязаны учитывать оценку ЦБ и усилить контроль в этом направлении.
Далее будет представлена серия постов с описанием операций, при проведении которых высок риск получить блокировку счета или попасть под углубленную проверку со стороны банка по 115-ФЗ.
Итак, самыми рискованными операциями признаются:
1️⃣ Переводы денежных средств между физическими лицами с применением платежных карт и иных электронных средств платежа.
Этот способ используется, в частности, для обеспечения расчетов в рамках схем, связанных с коррупцией, теневого игорного бизнеса, нелегальных участников финансового рынка, для незаконного оборота наркотиков, мошенничества, киберпреступлений и отмывания доходов, полученных от их совершения, а также в целях совершения операций в криптовалютных обменниках.
В схему вовлекаются, как правило, физические лица, обладающие признаками номинального владения банковским счетом (дропперы), и физические лица, в отношении которых применялись полномочия по отказу в выполнении операции, открытию банковского счета, по расторжению договора банковского счета, а также иностранные поставщики платежных услуг.
Характерным признаком этого способа отмывания доходов является необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств, проводимых между значительным количеством контрагентов – физических лиц.
При этом суммы переводов превышают суммы, обычно переводимые физическими лицами по основаниям, не связанным с предпринимательской деятельностью (дарение, оказание материальной помощи).
Продолжение следует....
@tot115fz
«Схема Долиной» работает и для продавцов криптовалюты.
ЦБ существенно изменил подход к исключению из базы дропов по 161-ФЗ. Раньше он направлял заявителей разбираться непосредственно в банки, теперь же оперативно предлагает вернуть средства без суда и следствия.
Теперь «схема Долиной» работает и здесь. Например, я покупаю криптовалюту на бирже, перевожу продавцу рубли на банковскую карту. Затем обращаюсь в банк с жалобой, утверждая, что меня обманули мошенники и заставили перевести деньги.
Банк уведомляет Центробанк о проведённой операции без согласия отправителя, тот добавляет реквизиты получателя средств в реестр по 161-ФЗ, вследствие чего последнему блокируют банковские счета.
Получатель обращается в ЦБ, однако получает однозначный ответ от регулятора: верните деньги, тогда блокировки будут сняты.
Любопытно, что банк даже не проводит предварительного расследования по заявлению отправителя денежных средств, не запрашивает подтверждающих документов или пояснений у получателя. Человек автоматически зачисляется в список дропов-мошенников.
Чтобы выйти из этой ситуации получателю денег нужно вернуть эту сумму. Таким образом, покупатель криптовалюты остается с криптой и деньгами.
О возможных рисках я знаю..Мне нужно было срочно перевести деньги, я это сделал.
Т.е. о рисках известно, но всё равно провёл транзакцию.
Поэтому я и спросил, "кто ты воин?" 🤣
Сидя условно в дойчланде схватить блок по удалённому банковскому обслуживанию в России это мягко говоря больно очень, только потому, что срочно нужно перевести деньги.
Об этом я и говорил. Лучше использовать деньги банка с кредитной карты, решает все срочные вопросы. Потом спокойно с расстановкой, без паники пополнить баланс легально.
Объявляю вопрос типа "зачем мне кредитная карта в России" самым глупым и недальновидным.
Zurück
Liste