Здравствуйте!

У меня возникла ситуация, и хотелось бы узнать, был ли у кого-то похожий опыт.

Хочу перевести из России в Германию довольно крупную сумму — примерно 70 000 евро. Деньги поступят после продажи недвижимости, которая фактически принадлежала мне, но юридически оформлена была на дальнюю родственницу.

Интересует, сталкивался ли кто-то с вопросами со стороны немецкого банка при поступлении крупных переводов из-за рубежа? Запрашивают ли обычно документы о происхождении средств (например, договор купли-продажи, справку из банка и т. п.)?

Буду благодарен за любые советы или личный опыт — как лучше подготовиться, чтобы не было блокировки или задержки перевода. Родственница настолько дальняя, что родство документально не докажешь, считай как соседка.

Ну начните с перевода 100 евро с российского счета вашей дальней родственницы на ваш немецкий счет, расскажите об успехах.

Вы с неба свалились? Ну хотя бы здесь на Германке почитать ветки о переводах не судьба?. Что в Россию, что из России

Вы не переведете деньги

Ни оттуда, ни сюда

Только через посредников, но там проценты

Вот и думаите, надо ли вам это

Хочу перевести из России в Германию довольно крупную сумму — примерно 70 000 евро. Деньги поступят после продажи недвижимости,

поступят? У вас летаргия была последние 3 года? Ищите альтернативные пути. Если будете вывозить в кармане кусками, то не советую пытаться сделать это наземным путём через Украину

Я успел перевести в начале 2023го через российский райффайзенбанк.. А уже с апреля 2023го эту "лавочку" прикрыли..И теперь можно только через посредников или конвертировать деньги в криптовалюту и потом уже перевести, самому себе. Я помню, заранее предупредил немецкий банк, что придет большая сумма из России, за проданную квартиру..И все, перевод прошел успешно, никаких вопросов от банка не было.

тут каждый день гайки всё туже закручивают, а вы говорите о времени больше 2 лет назад! А ТС вообще в облаках.

раньше не запрашивали ничего, сейчас все изменилось. Позвоните в банк, поговорите с ними.
Перевод можно сделать двумя этапами: из России на счет в нейтральной стране, типа Узбекистана или Туркмении, и потом оттуда в Европу. Мои друзья из Москвы сейчас с узбекскими или туркменскими картами в отпуска за границу ездят.

Банк запрашивал какие-нибудь подтверждающие документы

Обсуждение ушло в сторону технического осуществления перевода, хотя это тоже важный момент, но кроме этого есть и вопрос, который ТС и задал, касающйся темы отмывания денег, т.е. обьяснения происхождения денег, поступаюших на счёт, даже если страна отправки денег неподсанкционная. Вот этот вопрос не раскрыт. Разве немецкий банк не спросит подтверждение происхождения денег, даже если они пришли из/через третьей страны?

Разве немецкий банк не спросит подтверждение происхождения,денег, даже если они пришли из/через третьей страны?

таки да, спросит. И у ТС ответа подходящего не будет.

В общем проще по карманам вывозить частями. Неясно правда может ли ТС сам ездить в РФ

так и из карманов наличку уже здесь в банк тоже так просто не положишь. Если до 10.000 за раз класть, то 7-8 раз тоже вряд ли останутся незамеченными и не вызовут вопросов.

открытъ 4 конто в разных банках.

привозить деньги по 10 тыс наличными, лучше вдвоем-втроем, тогда за 3 поездки все вывезете.

Накладные расходы на перелеты тысяч 5

Если до 10.000 за раз класть, то 7-8 раз тоже вряд ли останутся незамеченными и не вызовут вопросов.

ну не нужно горячиться и 10.000 зараз класть 8 раз подряд

умнее нужно быть

Обсуждение ушло в сторону технического осуществления перевода,

Для того, чтобы обсуждать как вывезти несколько десятков тысяч евро, нужно сначала ответить на вопрос как тс эту кучу наличных денег вообще получить хочет?

Банки сейчас не выдают больше 10 тысяч долларов (евро) да и то только если они лежали на счете в банке до 2022 года. А все что позже только рублями можно получить. В обменниках практически неревльно поменять - это ж надо сколько бегать, чтобы поменять небольшими суммами? Ну если только у знакомого "олигарха" поменять. ))

Никаких документов банк не просил, хотя я мог бы предоствить договор купли-продажи, на русском языке.

Для ТС:- если время терпит, подождите с полгодика, думаю будут изменения к лучшему. Ну или сьездите в Беларусь, откройте там счет с возможностью получения кредитной катрты в евро. Из РФ в беларусь перечислить дньги не проблема. Ну а дальше- как повезет.

если в переводе указать назначение, что это подарок от родителей, то никаких вопросов не возникнет. По крайней мере раньше так было. Как сейчас, не знаю, лучше написать в банк, чтобы был письменный ответ.

Несколько мыслей качества отдела ОБС, но, может, и они пригодятся.

Мне смутно помнится, что в 2022 году были ограничения на перевод из РФ заграницу средств не между близкими родственниками или между собственными счетами. Т.е. может оказаться, что со счета дальней родственницы вообще нельзя вам перевести (или надо писать, например, что перевод племяннику. Тогда служба безопасности пусть сама решает, как доказать, племянник вы ей или нет).

Надо искать буквально с лупой, какой из банков еще не под санкциями и осуществляет свифт переводы. Райффайзен не переводит больше деньги частных лиц, к сожалению всех релокантов.

Блокировка перевода может произойти на любом этапе: как по милости служб банка-отправителя, так и любого банка-корреспондента. Примет ваш немецкий банк этот перевод или нет, надо договариваться обязательно заранее.

Так как подтвердить, что это ваши деньги от продажи недвижимости, вы не можете, то наверняка к вам будут вопросы у немецкой стороны. Возможно, можно объявить, что это ваша родственница одалживает вам на покупку, скажем, недвижимости (родственница сможет написать об этом расписку, звучит бредово, да, но такое объяснение лучше, чем никакого).

В итоге всем этим стоит заморачиваться только в том случае, если вам как-то особенно надо легализовать эти деньги. Для остальных случаев проще завести себе карту дружественной РФ страны, перевести деньги туда и тратить их на ежедневные нужды здесь.

Тут все просто: если отправитель денег и получатель - одно и тоже лицо, товсем пофигу, т.к. это просто перевод личных средств с одного счета на другой. Банк ни о чем не будет спрашивать и о транзакции не нужно сообщать в Бундесбанк.

Если же деньги придут не со счета отправителя, то о суммах свыше 10К нужно сообщать в Бундесбанк ну и у банка могут возникнуть вопросы о происхождении этих средств. Комплаенс не спит :)

Вообще говоря, банку пофиг на то, сообщит ли получатель в налоговую об этих деньгах или нет. Заплатит получатель налоги в Германии или нет. Единственное что интересует банк - это нарушает ли данная транзакция санкции и не является она отмыванием денег. Именно этими вопросами озабочен комплаенс банка.

Ну и по российским законам ЕМНИП перевод валюты заграницу между частными лицами не являющимя близкими родственниками запрещен. (а внутри России перевод валюты в принципе запрещен).

Спасибо всем за комментарии и мнения.
Похоже, с переводом денег мы уже нашли вариант — есть разные платёжные агенты. С одним из них я переписывался: они переводят без явной комиссии, но по своему курсу — то есть скрытая комиссия всё равно есть. Без этого понятно не обойтись.

Теоретически моя дальняя родственница могла бы перевести деньги на мой счёт в России, у меня там есть счёт, а я потом перевёл бы их на свой счёт в Германии — тогда, наверно, у банка не было бы вопросов. Аналогично можно было бы получить деньги на счёт брата, а он бы перевёл мне — тоже, вероятно, без вопросов. При переводах через платёжные агентства счёт получателя в конечном итоге показывает, что деньги пришли «внутри ЕС» от каких-то физических лиц (не родственников естественно 😀), и поэтому я переживаю, не возникнут ли вопросы у банка.

Ранее мы переводили небольшие суммы в Commerzbank — вопросов не задавали, несколько раз всё прошло нормально. Поэтому можно просто попробовать и посмотреть, что выйдет, либо подождать и посмотреть варианты в следующем году. Ну или 27 год ждать как Пугачева говорит.

Вопрос: кто-нибудь подскажет, как можно открыть карту (или счёт) в Узбекистане или Таджикистане, не выезжая туда? Какие требования обычно у банков для дистанционного открытия (паспорт, заверенные копии, видеоверификация, местная регистрация и т. п.) и реально ли это сделать из Европы?