Какая усредненная месячная зарплата вас устроит?

Оговорюсь - речь не о мечтах, а о реальной зарплате, которую вы могли бы получить, но в силу каких-то обстоятельств (шеф негодяй, вас недооценивают, раюотаете не по квалификации) зарплата в данный момент ниже желаемого. Интересно просто представления в Германии.

Дык, на свете профессий тысячи.... Кого-то и 1000 евро устраивает больше чем ...а кому то и 3000 мало.

этот вопрос не имеет ответа по простой причине. с ростом доходов изменяется и стиль жизни и растут аппетиты.. когда я был студентом, то мечтал получатъ хотя бы 1000 евро на руки чистыми и мне казалось этого для меня хватит. стал писатъ диплом -то деньги за написание диплома плюс подработка - стало выходитъ как раз около 1000 евро. и че-то оказалось что их тоже мало. питание улучшилосъ, продукты стали выбираться более качественные и вкусные. одежда улучшилась, стали выбираться в ресторанчики и т.д. стал работать - зарплата почти удвоилась и всё равно оказалось что ее не хватает. хочется новый мотоцикл, квартиру побольше, вещи подороже и т.д... и хотя по сравнению со студенческими годами денег стало раз в 5 больше, всё равно постоянно их не хватает и счет всё время скатывается в минус, особенно после поездки в отпуск:-) зарплата наверное устроит человека такая, где ему всё равно уже не нужно работать, так как он не знает куда девать деньги:-)
реальная зарплата дело тоже такое - теоретически можно получатъ больше - для этого нужно дальше образовываться и переходить с фирмы в фирму и где-то задержавшись, начать подниматься по карьерной лестнице вверх. для этого нужно много работать - часто без отпусков годами и выходных, плюс по ночам. мне например это лень, так как я стараюсь работать для жизни, а не жить для работы.. в принципе мог бы зарплату повысить евро на 200-500 в месяц - для этого нужно было бы только поменятъ рабочее место с гос. учреждения и перейти в какую-то индустриальную фирму - но мне даже это лень...

ну и рассказали бы сначала о себе, что вы могли бы получить, если бы не шефиня. Чего скрывать?

начинайте, всегда интересно послушать ват таких , к-рые любят топы открывать.
А народ с ответами подтянется.

Не всегда они растут. Может наступить своеобразный баланс, когда уже есть вс╦ что хотелось. Речь, разумеется, не ид╦т о яхтах и дворцах, а об обычных вещах - та же квартира, машина etc - однажды приобретенные, они остаются. И если с учетом затрах на них + еда + развлечения остаются ещ╦ деньги (которые не копятся на что-то) - то это оно (насыщение) и есть. Имхо.

и жизненные примеры есть?
что-то вы загнули про
оно (насыщение)

ну может и когда-то наступит. но че-то я такого не видел. всегда есть что улучшить и на что потратить деньги. например компьютерные части новые выходят. телевизор - больше, круче, навороченнее. бимер уже устарел - хочется посветлее, стену побелее, звуковые колонки получше. мебель подороже, ручной работы и т.д. машина тоже надоедает и вообще-то как богачи показывают на одной машине тоже не останавливается человек - в гараже копятся другие. чтобы наступило насыщение - это наверное теоретически. практически я чего-то такого не видел. всегда есть куда их выкинуть - вон в кругосветную поездку на лайнере поехал - уже 20 тысяч евро только на койку в каюте вылетит. а кушать там - состоянии нужно вообще:-) просто у многих миллионеров доходы превышают расходы и поэтому деньги у них копятся сами по себе. но вот дай его доходам на годик-два выпасть - его накопления быыыстро тают, так как расходы просто огромные. но наверное есть какие-то радикалы, которые имеют кучу денег, а деньги жлобят на мороженое жене (это я по опыту).

и жизненные примеры есть?
Есть. Я сам. Мои затраты меньше доходов, при этом у меня есть вс╦ что я хотел бы, и доходы не исчисляются в миллионах И не сказал бы, что я себя в ч╦м-то ограничиваю
Или Вы хотите конкретных цифр?

всегда есть что улучшить и на что потратить деньги.
Не-а. От человека зависит. Мне, к примеру, пофиг какая мебель - ручной работы или нет, если она хорошая и качественная. С машиной также - ездит, не подводит - зачем мне новая, и чем она будет лучше? Вот сломается окончательно - куплю. Железки стоят немного - ну 2-3 тысячи в год, это если каждый год менять... ТВ я не смотрю, так что эта статья расходов выпадает, но даже если бы смотрел - не каждый год же его покупать. Отпуск... Я трачу на отпуск (в среднем) около 2 тыс за поездку (три недели, на себя одного, на двоих примерно 3-4 тыс), супер-пупер-отели не беру - я вс╦ равно там только сплю, мне гораздо интересней полазить где-то (горы, леса etc).
Знаком я был с одним миллионером, голландцем - так он готов был пару кварталов пешком пройти, что бы сэкономит пару евро на парковке... Другой пример - мой бывший шеф (тоже миллионер, около 60 лет) - ездил на старом, слегка помятом лексусе (более 10 лет), ходил в помятых джинсах (вообще никогда его в костюме не видел), заставить его купить что-то новое было невозможно - "Зачем? Это ж работает". Но - на сотрудников денег не жалел, т.е. был очень щедрый человек - но - по отношению к другим, не к себе. Вс╦ время жаловался что за квартиру много платит (около 3 тыс), хотя эта квартира на фоне его доходов - капля в море. В какой-то мере, он был рационалистом - зачем платить больше, если можно меньше? Зачем покупать что-то новое, когда старое не хуже? Так что доходы не всегда опрелеляют потребности. Кстати, я сам отношусь к этому также как и он... в этом мы были очень похожи...

наверное у тебя нет хобби никакого:-)

а ты миллионер? в данный момент у меня тоже доходы превышают затраты, но это не значит что я ничего не хочу. хочу и много - просто не могу себе позволить. и тоже думаю - а зачем оно мне? и без него проживу. но это всё, чтобы оправдать свою бедность:-)

Это как горизонт - недостижимо.

Когда появляется семья и дети, - уже ничего не остается. ИМХО.

а ты миллионер?
Я же сказал, что нет Просто вс╦ что мне нужно (квартира, машина, техника etc) у меня уже давно есть, оно меня полностью устраивает, а все остальные расходы вс╦ равно меньше доходов, при этом - я ни в ч╦м себе не отказываю. Каких-то желаний, которые превышали бы мои возможности, у меня нет (если честно, то желаний уже вообще почти нет).
но это вс╦, чтобы оправдать свою бедность:-)
Необязательно. Есть ещ╦ такая вещь как "лень" и "апатия"

Это как горизонт - недостижимо.
Достижимо. Не для всех - но для некоторых точно достижимо Не у всех ведь безмерные аппетиты. Если Вам дать миллиард, Вам разве не хватит _для жизни_?
Когда появляется семья и дети, - уже ничего не остается.
Тогда приходится преодолевать лень и увеличивать доходы - через некоторое время вс╦ возвращается на круги своя

Как говорил один еврейский портной, "если бы я был царь, я бы жил лучше чем царь, потому что я имел бы все, что имеет царь, а кроме того еще бы немножечко шил..."


Нет, это бесконечный процесс. Попробуйте, вам понравится.

Я уже пробовал... три раза... поверьте, я знаю о ч╦м говорю

нет, не хватит. я уже подсчитывал что смог бы купить на эти деньги. оказалось что на всё что хочется не хватит:-( половину милларда сжирает вилла на острове, ё-п-р-с-т!

жену себе заведи, сразу появятся другие запросы:-) а когда ребенок появится, то тем-более.. ну и наверное ты не особо много готовишь за плитой. меня например уже плита за 600 евро не устраивает. есть кучи неудобств которые я бы хотел искоренить, но они есть в плитах уже за пару тысяч и я ее не могу себе позволить пока купить, не обрезав себя в другом... уже заметен недостаток денег... поплавав со знакомым на озере на яхте пару месяцев это дело так понравилось, что хочу купить себе маленькую яхту и катамаран, но опять- не ограничив себя в чем-то другом не получится, хотя потянуть можно, но есть другие вещи, которые нужны поважнее... дома уют нужен и хочется - его дешевой мебелью не создашь и т.д. разбил байдарку о камни - нужна новая, но денег нет, а они дорогие.. даже если часто ходить в походы, то нужны хорошие вещи, которые тоже стоят ооочень недешево.. т.е. приходится ограничивать себя в походах или не ходить в длительные походы, где нужно больше оборудования. вот в этом всем сказывается. ну а если сидеть только дома и шататся по улицам, то наверное и правда ничего не нужно.

уууу как всё запущенно. так ты в глубокой депрессии??

Да я и не скрываю, живем семьей на мою зарплату от моего собственного интернет-бизнеса, где я работаю а-ля директором, маркетологом, веб-дизайнером, бухглтером. Никого в штате нет, но и шефа нет. Денег пока хватает тыщи 3,5 зеленых откладываем, т.к. по кафе и пр. практически не ходим.

Да конечно 3 тысячи мало становится со временем кажется, особенно если дети, жена и пр. Подсчитай, останется совсем мало, чтобы отложить. А надо квартиру, машин и пр... Я к примеру живу в Москве, не понимаю как многие живут на 500 долларов. Работаю почти круглосуточно, пока живем в 1-комнатной квартире трое, но не снимать же, когда ест свое и со временем я думаю все улучшится - переедем в двушку и т.п.
В Германии как я понимаю люди хотят жить комфортно сразу, чуть ли не после института. У меня другой подход - лучше постепенно, но своя квартира, а не всю жизнь снимать и пр. Только денег нада все больше и больше (

половину милларда сжирает вилла на острове
Гм... Этого хватит что бы построить не только виллу, но и сам остров Ты, видимо, фильмов насмотрелся - в жизни вс╦ стоит не настолько дорого Составь список своих желаний, с ценами - но узнай _реальные_ цены сначала - ты поймешь, что миллиард - это очень много, потратить его не так просто
жену себе заведи, сразу появятся другие запросы:-)
Но это будут _не мои_ запросы Видимо, не зря я не хочу жену-домохозяйку, у которой будет слишком много времени на магазины
а когда ребенок появится, то тем-более..
Ребенку нужно меньше чем взрослым - по затратам. В любом случае, это не приведет к превышению расходов над доходами (в мо╦м случае).
ну и наверное ты не особо много готовишь за плитой. меня например уже плита за 600 евро не устраивает.
Готовлю, но не настолько часто что бы обосновать (для себя) необходимость приобретения плиты за 2 тыс евро - хотя я как раз могу себе это позволить. В плитах меня не устраивают две вещи - 1) они не газовые; 2) их надо чистить. Для устранения первой много денег не нужно, а вот второе, увы, не решается - самомоющихся плит ещ╦ не придумали (насколько я знаю).
Как я уже говорил, любым затратам должно быть оправдание - например, яхту проще нанимать раз в год, чем содержать, проще купить билет в первый класс чем самол╦т (один мой знакомый купил, теперь сдает в аренду - иначе не может себе позволить затраты на его содержание), etc.
так ты в глубокой депрессии?
Не-а. Просто у меня уже есть вс╦, что я когда-то хотел. Когда можешь себе позволить вс╦ что хочешь, не хочешь ничего - но это не депрессия

В Германии как я понимаю люди хотят жить комфортно сразу, чуть ли не после института.
Хотят-то они хотят, только получается это у меньшинства, и даже не все работающие могут себе этот комфорт позволить.

т.е. вы сам себе хозяин. Так зачем вопрос про з.пл.?или нанять кого-то хотите?
В Москве не все жувут так, как вы. А в Герм. тоже все живут по-разному и кто здесь родился и приезжие. И представления о зарплате- чем больше, тем лучше, но каждый знает, что его ожидает примерно, когда выбирает свою буд. работу или учебу.
Насчет институтов вы не в курсе, на западе это не всегда в моде , а жить хотят хорошо всегда. Но здесь надежные кредитные институты и большинство покупает все в кредит, а не копит , чтобы сразу приобрести, ютясь десятилетиями в малогабаритках.

вы не жиненный пример, а , извините, виртуальный.
Выдумать все можно, и искусственно себя ограничивать из-за лени- тоже.
А насчет миллиарда- мы уже с моими подружками , к-рые живут в разных странах - пообщались- и подсчитали- так вот- ну никак миллиарда не хватает, чтобы хоть раз в м-ц собираться тусней пообщаться в новом месте.

Меня бы для начала устроила зарплата тысяч в 50-60 в год. По пятому налоговому классу вышло бы две тысячи в месяц. Это если я найду работу соответственно образованию, но проблема пока в том, что в окрестностях подходящих мест пока нет и, если появятся, то не факт, что возьмут именно меня. А вообще нам денег хватает, в минус не залезаем, наоборот откладываем, стараемся чуть-чуть в акции вкладывать и родителям помогаем. Когда получали (на двоих) меньше, чем сейчас, то денег все равно хватало.
Смотрю на знакомых, они залезают в кредиты, чтобы купить дома и машины. С одной стороны, конечно, хочется и машину получше (хотя у нас пока хомячок не сдох, так что ездим на старой) и жить в своем доме, а не на съемной квартире. Да и на вопрсы знакомых надоело отвечать, а почему Вы дом не купите, или машину не поменяете. А с другой стороны интересно попробовать, как писал Кийосаки, заставить работать деньги на себя, а что-то покупать, как подарок за удачно вложенные деньги. Хотя и проиграть можно.

Выдумать все можно, и искусственно себя ограничивать из-за лени- тоже.
Мне незачем выдумывать, и ни в ч╦м себя не ограничиваю - как уже говорил. Про лень было к тому, что мог бы зарабатывать ещ╦ больше, но необходимости в этом нет.
так вот- ну никак миллиарда не хватает, чтобы хоть раз в м-ц собираться тусней пообщаться в новом месте
Да ну? А если топить ими печку? А ведь этого себе не могут позволить даже самые богатые люди планеты

На счет акций здоровская идея, тоже подумываю, но пока как то довольно выгодно и без риска вклад в Сбербанке (до 400 тыс. рублей страхуется на 90%, соответственно риска потерять всю сумму нет, а только процент по кредиту, но и то вряд ли). В акциях все таки можно проиграться+ надо платить налог с прибыли, а со сбербанковского вклада нет... Ну в общем рассматриваю др. варианты, но пока они выглядят не так убедительно, как гарантированная доходность в 10% в год

Не поделитесь ли информацией, как называется сбербанковский вклад со ставкой 10%? На сайте Сбербанка (http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/) вкладов с такой ставкой нет...

ну, во-первых, в акции мы вкладываем немного, то есть столько, сколько без особого сожаления готовы потерять (хотя сожаление всегда будет, точнее без ущерба для бюджета). Во-вторых, в акции мы вложили сначала в акции предприятия, где муж работает, они тогда только на биржу вышли и сотрудникам по льготной цене продавали. А потом по совету очень хороших друзей, которые этим уже давно занимаются и которым я полностью доверяю. Ну и в банках на накопитеьных счетах конечно тоже лежит. Вот летом решили тоже немножко в русский банк положить.

они тогда только на биржу вышли и сотрудникам по льготной цене продавали
Главное, что бы это не было сделано с целью заработать на IPO... а то пролетят денежки... вместе с фирмочкой

http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/popdep.htm вклад от 100 тыс. руб был 9,75 процентов в год, эта инфа на начало 2007 года. Ставки то меняются, нов др. банках если поторопитесь еще найдете под такой процент.

А меня уже от одного слова "зарплата" тошнит: мне нужно что бы "доход" был - работать на дядю и "зарплату" получать не люблю.

чего правда то правда - я фриланс щас совмещаю с основной не очень хорошо оплачиваемой, но стабильной работой. Подумываю, а не послать ли и работать полностью на себя, может и меньше получится иногда, но на жизщнь хватит и свобода полная...

мне нужно что бы "доход" был - работать на дядю и "зарплату" получать не люблю
Дяди, равно как и зарплаты, разные бывают. Некоторые приносят намного больше чем "доход" у типа предпринимателей, с намного меньшей головной болью. Разница только в том, что если работать самостоятельно - то появляется много дядь и т╦ть, и всем чего-то нужно, и уже не скажешь "идите к начальнику", и работа по 20 часов в сутки бывает, а если заказов нет - то дохода нет.

хм.. директор Дойчебанка работает на "дядю" и получает зарплату и при этом человек с самой высоким доходом в Германии.. ничего зазорного здесь нет. Все шефы огромных фирм работают на "дядю".

Это вопрос психологии: мне не нравится и все

пусть сколько угодно получает, у меня свое понятие о хорошей жизни и важнее свобода, чем много денег. Главное - достаточно денег на вполне нормальную жизнь без дерганий по выходным и постоянным коммандировкам

Это мнимая свобода - вс╦ привязано к клиентам, и некому их сплавить. Каждый владелец собственного дела имеет (теоретически) свободу, только если он ей воспользуется - дело может начать трещать. Истинную свободу имеют те, кому не нужно работать - неважно, на себя или на дядю, т.е. доходы которых уже (или вообще) не зависят от их собственных действий.

Пусть даже и так, но это уже другой уровень. И это ни в какой степени нельзя сравнить с обычным работником, у которого даже нет права выбора, когда на перерыв выйти. т.к. вс╦ регламентированно шефом.

Вс╦ зависит от фирмы и от работника. Например, у меня это право всегда было, где бы я не работал (кроме сбербанка в СССР - но это госконтора, и там я не задержался), и я всегда мог выбирать, в какое время мне работать. Весь вопрос в том, заинтересована фирма в человеке или он в ней - если первое, то свобода полная - пока дело делается, и от работы на себя отличается мало в этом смысле (зато головной боли меньше).
А если у предпринимателя сидит клиент - он тоже несвободен выйти на перерыв. Можно, конечно, попросить подождать - а если клиент не хочет? Или там киоскер - вроде сво╦ дело, но - фиг куда выйдешь, на ногах с утра до вечера... Вот и получается, что у большинства небольших предпринимателей работа как у белки в колесе, и даже если уда╦тся хорошо зарабатывать - нафиг такая жизнь, если можно не менее хорошо зарабатывать, работая 5 дней в неделю, с нормальным рабочим дн╦м?

мне нужна мoя работа или дело не важно как это называтькак воздух для того что бы жить Даже не из-за денег а для того что бы проснуться и с интеесом прожить день. Моя работа мое хобби . Я бы и за бесплатно работал бы, а то ведь от безделья сума сойти можно.. не представляю себе жизнь на пенсии

есть разные профессии, моя как и у многих журналистов, веб-дизайнеров, переводчиков и др. не связана с обязательным присутствием в офисе и общением с клиентом. Для этого есть эл. почта...

ну пока они за год в два раза поднялись в цене. да и дела у фирмы идут хорошо.

У меня была аналогичная история - поднятие было в три раза за год - кто знал и успел - заработали. Ещ╦ через год фирма обанкротилась.

5 тыщ нетто нужно на семью с двумя детьми. Что совершенно реально, если двое работают.

Вообще-то, в Москве ставки по вкладам в рублях во многих банках выше 10% (самый высокий процент - 14% по вкладу "Срочный" в банке "Народный кредит"; при сумме от 30 тыс. руб. и сроке 2 года там 12,75 % годовых) - это легко можно увидеть на www.banki.ru.

5 тыщ нетто нужно на семью с двумя детьми.
Чисто из любопытства - не распишите, куда они уходят? Хотя бы в общих чертах.

Вопрос задан не мне, но стало тоже стало интересно, сколько денег уходит? У нас один ребенок пока, 15 лет. В год в среднем уходит 6 -6,5тыс., в месяц соотв. 500-550. Сюда входят: питание, спортивные кружки (демократичные: футбол и наст.теннис, плавание), спорт.одежда, просто одежда (частью марочная, потому что возраст такой), время от времени новые: велосипед, ролики; а также Sony Playstation и PSP, MP3 (расходы раскидала на несколько лет), иногда новые электронные игры, книги (вот они дорогие, 20-30 евро) Klassenfahrt в горы на лыжах - одноразово(соотв. специальная одежда), Bravo, Bravo Sport, предметы гигиены, Taschengeld, деньги на Handy, 2 недели в молодежном лагере на море, репетиторы по языкам (для нас - необходимость, чтобы тянуть гимназию).
Еще были затраты на мебель в его комнате, но это один-два раза и я не посчитала
Ребенок хотел еще в Fitness-зал ходить и большим теннисом заниматься, но для нас это дорого.
Ну а так, в последней Wirtschafts Woche статья о том, что все больше родителей в Германии разочаровываются в гос.системе образования и идут на все, чтобы засунуть детей в частные, довольно дорогие школы. А еще можно одевать ребенка у Armani. Поэтому некоторым родителям и 5 тыс. в мес зарабатывать, наверное, не хватит.

В какой стране это?

АААА, сори, не рассмотрела сначала - это расходы на одного ребенка? Так он уже сам зарабатывать может. Мой сын себе сам это все зарабатывал в 15 лет.

А меня сама по себе не устраивает формулировка "месячная зарплата". Я получаю зарплату каждый день, если конечно заработаю, но я стараюсь, чтобы меньше $100 в день у меня не выходило.

У нас тоже подрабатывает, копит на Sony Playstation III. Мы не против. Еще, когда хочет джинсы или кроссовки подороже, чем мы запланировали, то вносит разницу из своих сбережений.

Вообще-то, в Москве ставки по вкладам в рублях во многих банках выше 10% (самый высокий процент - 14% по вкладу "Срочный" в банке "Народный кредит"; при сумме от 30 тыс. руб. и сроке 2 года там 12,75 % годовых) - это легко можно увидеть на www.banki.ru.
Ничего, что ставка рефинансирования на сегодняшний день 10% ?

Банки с процентом более ставки рефинансирования нужно проверять, например есть у того банка с 14,5% страхование вклада, показатели его деят-ти. + с доп. процентов, которые превышают ставку рефинансирования прийдется заполнять налоговую декларацию и платить налог... Сбербанк надежней и не платите налог, а если выбирать риск - то тогда есть банки и с 30%, где-то в регионе российском, недавно писали, но вы верите, что это надежно?? Или рынок акций.

Вы про бизнес Intway? Мне кажется не зря люди, добившиеся каких-либо успехов в нем уходят оттуда и открывают свой собств. бизнес. Видно не так там все гладко, как все рекламируют и не все добиваются солидной прибыли. Да и сколько людей надо привести на сайт, чтобы заработать стабильно 100$ в день. Могут затраты на интернет-рекламу больше составить...

уходят всегда, везде и всюду, любой бизнес не для каждого, кому-то легче трубить на работодателя, а чтобы заработать 100 долл. мне нужны (не лично мои) 6 партнеров или 1 инвестор.

Это не я. Я про такой бизнес не знаю.

Мне надо три тысячи нетто и рабочий день по сокращенному графику - хочется ведь деньги с пользой потратить...к примеру интенсивные курсы по изучению испанского...потом хочется научиться играть на гитаре...и еще научиться тысяче вещей хочется.
Материальных вещей не очень то хочется, все необходимое есть - если кто поцарапает мою машину, то спокойно усну без слез на лице - я уже одного такого видела, купил себе машину, а ему кто-то на капоте ключом царапину в метр сделал, да так, что до металла - мужик убивался неделями и каждый раз подходя к машине осматривал царапину с прискорбным выражением лица...Я этого не понимаю - убиваться по машине, как по живому существу...
но сокращенный рабочий день и зарплата в 3000 нетто - это нереально. Но хочется.

но сокращенный рабочий день и зарплата в 3000 нетто - это нереально.
Реально... Только скучно...

Вас так смущает, что с процентов, превышающих ставку рефинансирования, Вам придется заплатить подоходный налог?

Входит ли банк в систему страхования вкладов, можно увидеть по специальному значку на его странице. Либо проверить эту информацию на сайте ЦБ РФ.
Согласно пункту 4 статьи 226 Налогового кодекса налоговый агент должен начислить и удержать сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика- физического лица при их фактической выплате, следовательно, заполнять декларацию не надо, банк сделает все сам.
О ставках 30% не слышала, но даже если бы и слышала, то вряд ли вложила бы средства в такой банк. А вот 14% меня не пугают - не настолько это и больше ставки рефинансирования.

30% - это не гарантированная ставка, так что это совсем другое. Речь шла о вкладах с гарантированной процентной ставкой.

Не-а, сомневаюсь, что заскучаю, мне в день 30 часов свободных надо, а сейчас
1 час утром на сборы на работу (душ, макияж, завтрак)
2 часа на работу и с работы
10-12 часов на работе
1-2 часа на спорт
1 час для быта (30-40 мин готовка ужина, 15-20 минут легкий марафет в квартире)
еще незасченное время на интернет и телефон тоже утекает в трубу....
ну и 8 часов на сон уходят.
Жить когда?! Когда учиться играть на гитаре и учиться эспаньол???!!!

Вас так смущает, что с процентов, превышающих ставку рефинансирования, Вам придется заплатить подоходный налог?
Я не доверяю верблюдам и вообще всем тем, кто может две недели не пить...
Глядя на такие ставки у меня рождается логичные вопросы:
- с чего бы банку использовать такие дороги пассивы, если у него уже есть возможность использовать более дешевые?
- удастся ли банку разместить эти средства на конкурентном рынке под более высокий процент чем остальные участники рынка?
- если же он выдает кредиты по схожим с другими процентам, то на что он живет и какое у него будущее, учитывая то, что вклад мне нужно делать на два года?
- почему остальные участники рынка кредитования такого не делают?
- и т.д.

Это вопрос философский, а не финансовый, потому как подавляющее большинство не знают то, чего бы им принесло удовлетворение.
Получив что-то, большинство становится в тупик от осознания того, что не знают, что им дальше с этим делать. И в большинстве случаев изменений никаких не происходит - человек просто начинает хотеть еще больше.
Тот, кто думает, что его устроит какая-то цифра, обманывает сам себя.
А что с некоторыми делает неожиданно взявшаяся большая сумма денег хорошо показано в романе Фаулза "Коллекционер".

Вероятно, эти банки имеют более эффективное управление расходами (например, имеют меньше филиалов или просто оформляют их не как дворцы) либо предпочитают предложить клиентам выше проценты по депозитам, тк рассматривают это как более эффективное средство привлечения денег во вклады, чем другие виды рекламы.

10-12 часов на работе
Это проходит... Я тоже раньше так работал... теперь у меня есть ещ╦ +4 часа (минимум)

Прежде всего, ушли бы на дом (на кредит), на содержание дома. Одна знакомая семья с таким доходом платит 2300 в месяц кредит. Но, правда, взяли кредит только на 10 лет.
Две машины должны быть в семье. Отпуска, образование детям, для себя не отказывать в походах по косметологам, еда, одежда.
Ну и откладывать, вобще-то не помешает... однако....