Как перевести деньги из России?
Как лучше поступить двум бестолковым старым теткам,что-бы перевести деньги из России в Германию? Поехать туда и забрать не получается. Может-ли сестра из России сделать перевод через Сбербанк в Германию на Конто Шпаркассы? Пожалуйста, без приколов. В Интернете смотрела, толком не поняла. Если кто-то сможет "своими словами", пожалуйста, расскажите. У меня двойное гражданство.
Денег-то хоть много переводить надо? Там есть комиссия, а также ограничение для резидентов - до 5 тысяч долларов за один перевод, подробности см. здесь: http://www.sberbank.ru/ru/person/paymentsandremittances/re...
Но в целом всё работает замечательно. Я переводила себе на счет в Германии какие-то деньги, находясь в Питере, вся сумма была на немецком счету на следующий день, куда уж быстрее.
Более продвинутые пользователи например Работающие за рубежом а денежки вывести в Россию или СНГ или удаленный доступ Работы( фрилансеры) денежки- выводят через Британскую платежную систему букерсы-Moneybookers (Skrill) схожей с Paypal
денежки выводятся на валютный счет или карту Visa... к одному счету можно привязать 5 -e-mail адресов..-каждый должен пройти Верификацию( подтверждение ) 1 адрес будет- Основным
Как написали выше за Один перевод можно перевести не более 5 тыс Долларов США( или Эквивалент в Евро) все что больше- нужно предъявлять Счет на Образование, Лечение и т д
Условия и способы денежных переводов в Германию
Денежные операции по переводу средств за рубеж регулирует Банк России. Так, согласно указанию Центробанка от 30 марта 2004 г. № 1412-У, физическое лицо вправе перевести за границу без открытия банковского счета не более 5000 долларов США или аналогичную сумму в рублевом эквиваленте. Если речь идет о резидентах, отправителю достаточно предъявить паспорт. Для нерезидентов ограничений не предусмотрено.
Сумма перевода выше 5000 долларов США должна быть обоснована. Например, если денежный перевод в Германию нужен, чтобы оплатить учебу, потребуется предъявить договор с учебным заведением. Если вы отправляете деньги семье, родство придется подтвердить (например, нотариально заверенной справкой).
К сведению
Валютой перевода обычно выступает доллар США, хотя возможен перевод в Германию и в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая в кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу.
Обратимся к разным вариантам перевода денежных средств из России в Германию:
- Со счета на счет. Получателю необходимо будет предоставить международные банковские реквизиты IBAN и BIC. Отправителю также потребуется счет в банке. При его отсутствии счет придется открыть за дополнительную плату. В целом перевод со счета на счет считается не только наиболее дешевым способом, но и самым длительным: зачисления придется ждать несколько дней.
- С карты на карту. Обеим сторонам необходимо иметь банковские карты платежных систем Visa или MasterCard. Отправителю достаточно знать номер карты получателя. Перечислить деньги можно не выходя из дома, воспользовавшись электронными сервисами. Процедура длится несколько минут. Деньги могут прийти сразу, но иногда приходится ждать до 5 суток. Подобный перевод обходится не дороже, чем ранее рассмотренный. Средний размер банковской комиссии — 1,5%.
- Наличные — наличные. Это способ не требует открытия счета. Отправитель вносит необходимую сумму наличными, которую получателю выдают в пункте обслуживания клиентов за рубежом. По этому принципу работают системы денежных переводов Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и т.д. Для того чтобы отправить перевод, достаточно паспорта и указания полного имени и страны пребывания получателя. Суточный лимит ограничен суммой в 5000 долларов США. Отправить денежный перевод в Германию можно за несколько минут, в течение часа он, как правило, будет доступен для выплаты получателю. Размер комиссии зависит от используемой системы, часто проводятся разнообразные акции и вводятся промотарифы.
- Наличные — на счет. Получателю необходимо сообщить наименование банка, где открыт счет, предоставить коды BIC и IBAN, используемые для системы международных переводов. Плюс в том, что отправителю не нужно открывать собственный счет: достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Такую услугу предоставляет, например, Western Union. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.
На заметку
Итоговая сумма комиссии может отличаться от первоначально заявленной из-за курсовой разницы (если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода). При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс различаются в зависимости от системы переводов, канала
и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления.
Особо продвинутые пользователи интернета могут воспользоваться менее распространенными способами перевести деньги. Например, приобрести биткойны или прибегнуть к услугам электронных кошельков. Однако следует помнить, что данные финансовые операции неподконтрольны государству и относятся к рискованным.
Таким образом, все способы денежных переводов можно объединить в две группы: с использованием счета и без него. В сравнительной таблице представлены их достоинства и недостатки.
Таблица 1. Плюсы и минусы переводов с использованием банковских счетов и без них
| Тип перевода | Плюсы | Минусы |
| С открытием счета | Невысокая комиссия. Возможность использовать счет много раз. Возможность снять деньги в банкомате или произвести расчеты картой, если деньги поступают на нее. Возможность перевести средства со счета на депозит и избежать комиссии за снятие. Управление переводами без посещения банка при наличии онлайн-банкинга. | Длительный срок зачисления средств. Открытие счета за дополнительную плату. Привязка текущего счета к конкретному отделению банка. |
| Без открытия счета | Высокая скорость получения. Простота в оформлении. Отсутствие комиссии для получателя. Широкая сеть пунктов обслуживания клиентов. | Часто более высокая комиссия. Максимально доступная сумма отправки меньше, чем при переводе с открытием счета, даже при наличии документов. |
Вывод следующий: при переводах крупных сумм лучше использовать счет, в остальных случаях имеет смысл воспользоваться системой денежных переводов.
Денежные переводы через Банки -Сбербанк,Альфа-Банк,Газпромбанк,ВТБ24 по системе SWIFT
Сравниваем предложения крупных игроков рынка
Перевод денег в Германию через банк
Банковские переводы по всему миру проходят с использованием международной системы SWIFT. Обязательное условие для участия в системе — это наличие у отправителя и получателя банковского счета. Некоторые банки предоставляют возможность сделать денежный перевод без наличия счета у отправителя, но в таком случае комиссия может быть выше обычной на 1–2%.
Кстати
Аббревиатура SWIFT расшифровывается как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». Эта система передачи информации и проведения платежей объединяет более 9 000 кредитных организаций из 209 стран мира. В систему также входят брокерские конторы, биржи, депозитарии.
Отправлять деньги может любой гражданин в возрасте от 18 лет — как резидент страны, так и нерезидент. Для международного перевода в Германию по системе SWIFT инициатору достаточно знать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии — IBAN. В соответствии с действующими стандартами SWIFT отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если речь идет о сумме свыше 5000 долларов США. Фиксированной комиссии нет, она составляет от 0,7%, но не меньше установленной суммы. В числе партнеров системы SWIFT — большинство крупнейших банков России. В Таблице 2 представлены основные предложения, которые касаются переводов в Германию.
Таблица 2. Стоимость переводов в Германию в банках- партнерах системы SWIFT
| Наименование банка | Комиссия за SWIFT-перевод | Перевод без открытия счета | Денежный лимит |
| Сбербанк России | 1% от суммы. Минимум — 15 долларов США, максимум — 200 долларов США. | 2% от суммы. Минимум — 150 руб., максимум — 2500 руб. | 5000 долларов США без документов, свыше — с документальным подтверждением назначения платежа. |
| «Газпромбанк» | 1% от суммы. Минимум — 800 руб., максимум — 6000 руб. | Нет | |
| ВТБ24 | 1% от суммы. Минимум — 20 евро, максимум — 250 евро. | ||
| «Альфа-Банк» | От 0,7 до 1 % в зависимости от тарифного плана. Минимум — 790 руб., максимум — 3900 руб. |
Таким образом, банки предоставляют возможность отправлять крупные суммы денег как физическим, так и юридическим лицам. Из минусов: зачисление средств от 1 до 5 дней, а также сложность в оформлении операции.
Самым дешевым способом пересылки денег в Германию признана карта Visa-Electron, которую вы можете получить в Газпромбанке. К ней вам выдадут дополнительную карта, которую вы отправите получателю. Ваш получатель сможет снять деньги в банкомате Sparkasse.
Комиссия составляет 1%.
Единственный недостаток – ежедневная максимальная сумма для снятия – всего 500 евро.
Международный перевод через специализированную систему
Международные системы денежных переводов популярны благодаря простоте услуги и удобству. К таким системам относятся Western Union, «Юнистрим», Anelik, MoneyGram, Contact.
Принцип действия выстроен на использовании уникального кода, который присваивают каждому переводу. Мгновенным перевод называется потому, что деньги получателю могут выдать еще до того, как они поступят в банк. А уже потом произойдет расчет между банком-отправителем и банком-агентом системы. В Германию можно одномоментно отправить сумму до 5000 долларов США или эквивалент в евро. Из документов отправителю и получателю обычно требуются только паспорта.
Некоторые системы, например Western Union, предоставляют возможность совершения денежного перевода в Германию онлайн с карты Visa или MasterCard. Клиенту необходимо зарегистрироваться на сайте компании, внести данные получателя и номер своей карты, затем подтвердить операцию при помощи SMS-кода. На мобильный телефон после завершения действий придет контрольный номер денежного перевода, который нужно сообщить получателю. Тариф зависит от суммы перевода. Основные цифры представлены в Таблице 3.
Таблица 3. Тарифы на услуги международных переводов
| Наименование системы | Комиссия за перевод | Срок | Денежный лимит |
| Western Union | От 100 до 200 долл. США — 20 долларов США; от 200 до 400 — 30 долл. США; от 400 до 600 — 40 долл. США; от 600 до 800 — 50 долл. США и т.д. При достижении суммы 2400 долл. США на каждые 600 долл. США прибавляется 20 долл. США комиссии | Несколько минут | 5000 долларов США в сутки |
| MoneyGram | До 200 долл. — 5 долл. США; до 400 — 8 долл. США; до 600 — 12 долл. США. до 800 — 16 долл. США до 1000 долл. США — 20 долл. США и т.д. | От 10 минут до 1 суток | 5000 долларов США в сутки |
| Contact | Выплаты наличными: На сумму более 200 евро — 3.5% 200 евро и менее — 2.0% + 3 евро. Зачисление на счет: до 1500 евро — 15 евро; от 1500 до 5000 евро — 1%; более 5000 евро — 50 евро | 5000 долларов США в сутки |
Видно, что чем выше сумма — тем ниже тариф. Ставка начинается от 15% и постепенно спускается до 5%. Более высокая комиссия — это главный недостаток таких переводов. За скорость, удобство и простоту переводов клиентам приходится платить больше, нежели при обращении в банк. Зато указанный процент за перевод является окончательным: получателю выдают сумму перевода полностью, в то время как система SWIFT может включать в себя дополнительные комиссии за обслуживание счетов.
Как сократить расходы на денежный перевод?
Решая вопрос, как отправить деньги в Германию, мы обычно оцениваем три критерия: насколько это дешево, быстро и удобно. Использование банковских услуг чревато потерей времени и бумажной волокитой. Мгновенные переводы избавляют от этих проблем, но часто отличаются более высокими тарифами, кроме того, выплата больших сумм наличными не всегда удобна. Альтернативой может стать такая услуга, как отправление наличных денег на счет получателя через системы денежных переводов. Подробнее об этом нам рассказал представитель компании Western Union:
«Наша услуга «Наличные на счет» действительно востребована благодаря сочетанию простоты и экономичности. Вам не нужно открывать счет, достаточно прийти в любой пункт обслуживания Western Union с паспортом, предоставить BIC/SWIFT (8–11 символов) — это международный код банка, который вам может сообщить получатель, и номер его счета — IBAN (DE + 20 символов). Сумма денежного перевода обычно доступна получателю на следующий рабочий день, если денежный перевод отправлен до 17:00 по московскому времени. При этом за перевод в размере до 2000 долларов США вы заплатите 10 долларов США комиссии. Свыше этой суммы — 0,5% от суммы перевода. Получателю отправленная сумма придет полностью, ему не нужно будет платить никакой дополнительной комиссии».
P.S. Western Union — это старейшая система денежных переводов в мире. Сеть пунктов обслуживания компании составляет более 500 000 отделений более чем в 200 странах и территориях мира (по данным на конец декабря 2016 года). Российская сеть составляет более 33 000 точек, расположенных даже в самых отдаленных уголках страны.
МНЕНИЕ РЕДАКЦИИ
Из всех существующих вариантов перевода денежных средств в Германию наиболее комфортна как для получателя, так и для отправителя схема «наличные — на счет». Для отправителя — это отсутствие необходимости открытия счета в какой-то определенной кредитной организации. Для получателя — никаких дополнительных усилий и комиссий, прямое и быстрое зачисление денег на банковский счет.
если это крупная сумма, то надо выяснить, не посчитают ли те деньги у вас доходом, если они придут на ваше конто. не знаю, как в германии, но в израиле вроде от суммы перевода на счёт из-за рубежа государство забирает себе половину. у них можно вроде только пользоваться монейграмм, вестернюнион и им подобными, чтобы избежать этого.
спросите у работника вашего банка на всякий случай