Здравствуйте. У меня не совсем обычный вопрос. Точнее совсем необычный. Я работаю в российском региональном банке, мы активно изучаем опыт других банков, в том числе зарубежных - европейских, американских, ищем ориентиры для своего дальнейшего развития, думаем, как нам изменить нашу традиционную бизнес-модель, как сделать качественный рывок. Часто попадаются примеры с банками Postbank, ING Direct и другими банками. Глядя из России эти банки выглядят как банки с суперинновационными бизнес-моделями, которые сделали их успешными, многие восхищаются ими. У меня вопросы к вам - так ли это на самом деле в жизни? Какие еще банки заслуживают внимания и почему? Что есть действительно классного у немецких банков, чего нет у банков в России? куда нам стоит стремиться? На что обращать внимание? Что стоит перестать делать?... Я был бы очень благодарен за ваши мнения, наблюдения и комментарии.

скажите, в каком банке вы работаете?

В одном из уральских банков. А почему спрашиваете?

ну вы же советов просите

DKB
банк, в котором у меня счет и в филиале которого я еще ни разу не был. слабо? :)
виза с бесплатным снятием налички по всему миру. про проценты по кредиту писать? или лучше не надо :)
сейчас про все банки:
удобство для меня по сравнению с Россией - это онлайн-банкинг, причем не кастрированный(так было по крайней мере пару лет назад) банкинг с возможностью всего лишь оплачивать коммунальные платежи и мобильный телефон.
ИМХО в России ввести бы систему банковских реквизитов попроще вместо этих всех ОКПО, ОКАТО, Рс счет и что там еще было не помню...
в Германии это в числа BLZ(дословный перевод индекс банка) например 12030000 и номер счета например 4000122474. все - больше ничего не надо.

Призадумался: издалека наши банки кажутся суперинновационными. А что именно в них такого?
Например Postbank погряз в скандале, банк сдавал данные и доступ к счетам левой фирме, которая названивала клиентам
и предлагала всяческие фин. и страх. продукты. Нужно заметить для Германии это очень незаурядное событие и можно быть
уверенным что многие богатые буратино из постбанка уйдут. Да и слущащие банка- всего-лишь почтовае работники
Не думаю что они способны на толковые консультации. ING Diba, на моей памяти его перекупали три раза, не могу
сказать что это хороший показатель. А что вы еще про этот банк знаете?
А вообще у меня впечатление что все новое и так сказать инноватиивное приходит из-за океана. Начиная от структуры
и концепции, кончая табличкой на двери Human Resource Manager.
Особенности же немецких банков в том что счета застрахованы в Einlagensicherungsfonds на случай если банк разорится. Сберкассы
имеют например трехступенчатую страховочную систему ( регионально, земельно и гос. фонды). Deutsche Bank застрахован еще
круче (вообще в прессе он является эталоном надежности)
Тем самым в народе посеяна вера в то, что деньги в банках не пропадут и им можно деверять. Ну и еще что кредиты дают после очень
серьезной проверки. В этом и есть вся "солидность" немецких банков.
Что можно посоветовать уральскому региональному банку? Быть сильным в регионе, работать теснее с местными бизнесменами,
властями, взять под крышу пару региональных же страховых компаний, инвестировать в местные проекты (недвижимость и т.д)
Знаю, что музыка играет в Москве и много звезд с неба не сорвешь, но как местный представитель можно добится больших
успехов и стать солидными в регионе.
Спасибо за внимание

Здесь в основном ответят "физики" и картина будет не полная.
У меня вопросы к вам - так ли это на самом деле в жизни?
Нет, не так.
Какие еще банки заслуживают внимания и почему?
Все "Он-лайн" банки,потому что они только "онлайн".
Все "монстры" типа "коммерц" и т.д., которые обосрались в последние 1,5 года
Что есть действительно классного у немецких банков, чего нет у банков в России?
Гарантии государства,
куда нам стоит стремиться?
удачно "продаться" западному банку
доступ к бюджету или другой "соске"
Что стоит перестать делать?...

Перестать не выполнять договорные обязательства перед клиентом.
С интересом наблюдал цирк на е1 по поводу падения точки и казны в прошлом году.

to yabs:
DKB - это прямой банк (без офисов, виртуальный) или обычный? Обычно у прямых банков минимальные или нулевые тарифы за счет отсутствия затрат на инфраструктуру. Он-лайн банкинг сейчас уже и в России есть (наш банк пока полнофункциональностью не похвастается, но работаем над этим). Систему реквизитов, мы, понятно, не поменяем:(

В нашей прессе Постбанк преподносится как очень успешный пример ведения бизнеса. Вот, почитайте и скажите, что из этого правда - http://www.expert.ru/printissues/management/2007/03/bank_shagovoy_dostupnosti. Я имел в виду ING Direct (виртуальный голландский банк), вы сказали об ING Diba - не слышал о таком. 100% надежным у нас воспринимается только Сбербанк, остальные - нет. У вас, я вижу, система страхования серьезнее, чем у нас.

Модель онлайн-банка мне представляется очень интересной. Но недостаток таких банков - отсутствие "живого" обслуживания, отсутствие инфраструктуры, которая иногда и некоторым все-таким нужна. Хотя в Канаде я нашел интересный пример - банк President's Choice. Это тоже прямой (онлайн) банк, но благодаря тому, что он входит в состав другого более крупного банка с живой инфраструктурой, он этой инфраструктурой пользуется, точнее его клиенты. Получается, что клиенты получают все фишки, которые может предложить прямой банк (низкие или нулевые тарифы, высокие ставки по депозитам) и впридачу есть банкоматы и офисы. У DKB, о котором упоминали выше, есть бесплатное снятие наличных по всему миру - это означает, видимо, что у банка есть договоренности с другими банками об этой возможности для клиентов?

что-то среднее, около 15 филиалов в крупных городах ГДР.

Участником какой (каких) внутренней(их) электронной(ых) платёжной(ых) систем(ы) является Ваш банк? Эмитирует ли Ваш банк банккарты? Работаете с Визой и Мастеркард? Есть ли у Вас крупные клиенты и как Вы с ними строите отношения? Есть ли "Банк-клиент" и работает он в полную силу или как придётся? Имеете доп. офисы на территории крупных клиентов или в месте их компактной дислокации? Многим ли доступен домашний онлайн-банкинг в Вашем регионе? Если интернет-услуги гадкого качества, то есть ли в Вашем бэк-офисе РС (или автоматы) для самостоятельного обслуживания (все денежные безналичные переводы, состояние счёта) физлиц или мелких предпринимателей (само собой разумеется, что с подключением к интернету, которым пользуется банк)?

Платежные системы (кроме общеросссийской Банка России) - SWIFT, эмитируем и визу, и мастеркард, крупные клиенты есть, но больше делаем бизнес со средними и малыми клиентами. Дистанционные системы для корпоративных клиентов есть - клиент-банк, интернет-банк, телебанк (более 50% корпоративных клиентов работают через системы ДБО). Офисов на территории крупных клиентов не имеем. Онлайн-банкинг для физиков доступен многим, в нашем регионе неплохое проникновение широкополосного интернета. Но наш интернет-банк для физиков пока неполнофункционален, работаем над доведением функционала до максимума. Автоматов, о которых вы говорите, нет, есть банкоматы с возможностью платежей за коммунальные услуги, некоторые банкоматы с приемом наличных. Вроде на все вопросы ответил. Понятно, что все, что связано с онлайн-платежами (интернет-банкинг, автоматизированные устройства) надо развивать и мы это делаем.

это прямой банк, поступление зарплаты обязательно, нельзя вносить наличку на счет, самый выгодный диспокредит в 3 зарплаты

диспокредит - это овердрафт? а кредиты (ипотека, кредитки) этот банк дает? как происходит оформление - все тоже дистанционно (почта, электронка)?

Цены бы Вам не было, если бы вы занимались поддержкой русских предпринимателей здесь. Когда ты русский, доказать банку что ты не овца и не козел, который сбежит с деньгами при первом удобном случае-очень трудно или невозможно. Я здесь несколько раз писал про кредиты и с чем столкнулся я.
Вот , например, у меня в России любимой есть недвижимость, например, заложить ее здесь не могу, так как здесь это ничего не значит. Для них это равноценно шалашу в африке.
Дак российским банкам и флаг в руки. Сколько здесь проектов перспективных!!! Море!!! Инвестируй и живи любой банк. Я огорчен, вернее меня бесит отношение здесь к русским предпринимателям. Налоги обдирают так, что мама не горюй, а кредитов добиться-что в море костер развести. Русские предприниматели в большинстве своем не надеятся ни на что, все своими силами, заработал, вложил в оборот, заработал, вложил. Перезанял, заработал, вложил. Редкость, когда о расширении подумаешь и на блюдечке с каемочкой что то принесут.
Чем мне нравится Виза карт-диспокредит, взял, попользовался, положил обратно, успел в месяц положить обратно, проценты не придут. Не успел-заплатил проценты. Речь, конечно не о трех тысячах диспо кредита.
И они свои проценты получают и ты контролируешь свои инвестиции. Самый приятный вид финансирования. Причем, когда регулярно все отдаешь, постепенно сумма кредита (то что ты можешь взять) добавляется, можно заниматься планированием.
Часто задаюсь вопросом, а на что банки живут, если у них громадная категория зельбсштендигов полностью игнорируется. Скоро последние предприятия переедут в Китай и накроются эти банки медным тазиком. Все больше моих знакомых ищут ден средства зарубежом, хоть и проценты больше.

http://www.dkb.de/
да
http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9E%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B4%D1%80%D0%B0%D1%84%D1...
http://de.wikipedia.org/wiki/Dispositionskredit
Обычный кредит:
http://www.dkb.de/privatkunden/privatdarlehen/

Если есть возможность развития торговых платёжных терминалов до уровня электронных безналичных расчётов в любой забегаловке и киоске, то есть возможность приучить людей не снимать наличку в день зарплаты. Некоторое количество "зарплатных проектов" от крупных предприятий позволит привлечь сравнительно дешевые кредитные ресурсы и далее правильно их "разложить" и заложить. И, действительно, почему бы не рассмотреть вопрос о кредитовании нас за рубежом. Например, я не хочу продавать свою недвижимость в России, но здесь хотела бы приобрести недвижимость (не для проживания). Своего капитала, как предприниматель, я должна иметь не менее 50%, чтобы получить вторые 50% кредита здесь. И возникает вопрос интернетовской Масяни: "Где перезанять, чтобы переотдать?" Особенно актуально это для тех кто не имеет регистрации по месту жительства на бывшей Родине и состоит здесь на консульском учёте. Если речь будет идти о кредите на пополнение оборотных средств или развитие бизнеса, то и 50% собственного капитала для получения кредита предпринимателю не помогут.

в ответ на:
диспокредит - это овердрафт? а кредиты (ипотека, кредитки) этот банк дает? как происходит оформление - все тоже дистанционно (почта, электронка)?
1. диспокредит больше даже похож на револьверный
2. основной счёт упрвляется Маестрокард и у этого счёта есть диспокредит, а кредитный счёт управляется Визой.
3. Формуляр заявки на открытие счетов в ДКБ (Дойчекредитбанк) заполняется в режиме онлайн, печатается и отправляется по почте. На почте есть такая опция, как идентификация личности. Почтовый работник с удостоверения личности заполняет специальный формуляр и сверяет личность отправителя с документом.
4.Картчки, пинкоды, коды для онлайнплатежей приходят клиенту по почте, но разными почтовыми отправлениями и в разное время
Очень популярны Мастеркард от Адванциябанк. Там заполняется онлайнформуляр. Банк высылает письмо и кредитную карту. Получивший карту, обязан подписать отрывную часть сопроводительного письма и отправить банку. Через некоторое время банк присылает письмо с пинкодом и извещением о рамках кредита.
Очень хорошим подспорьем для здешних банков является наличие общей базы данных о всех долгах физических лиц, как просроченных, так и не просроченных.

По поводу выполнения обязательств. Как раз Северная казна и 24.ру, которые стали объектами атак конкурентов и в результате были куплены другими банками, и были самыми клиентоориентированными, технологичными и удобными банками в Екатеринбурге. То, что они упали - я думаю, прямое следствие того, что они были очень интересны конкурентам. Вернее, чтобы их не было. Так и получилось. Хотя 24.ру сейчас работает под другими акционером, все обязательства перед клиентами выполнены. Северная казна сейчас возрождается под другим брендом - Нейва-Банк. В нем 99% сотрудников Казны и все передовые технологии будут.

Вряд ли стоит идеализировать ситуацию. Наши предприниматели в России тоже не восторге от большинства местных банков. Здесь те же самые залоги, обеспечение, ограничение по минимальному времени работы на рынке и т.д. Риски у нас еще выше, чем в Германии, поэтому и кредит сложнее получить, и ставки намного выше. У нас также залоги в других городах и тем более странах не воспринимаются серьезно. Всем надо, чтобы обеспечение было прозрачным, чтобы его можно было пощупать здесь и сейчас и оценить.

Посмотрел ссылки, спасибо. Я так понимаю, что диспокредит - это все-таки возобновляемый овердрафт / кредитная линия. Взял, погасил, снова лимит восстановился, снова пользуешься. Так?

У нас сильно развита система таких небанковских терминалов, но только с оплатой наличными. Банки этот рынок проморгали.

Он-лайн-заявки на кредитки, рассылка кредиток по почте - это было бы очень удобно. Несколько банков в России так делают - Русский стандарт, Хоум Кредит, Тиньков-кредитные системы (это, кстати, прямой российский банк). У нас одна проблема - оценка рисков при оформлении любых кредитов. Единого бюро нет, поэтому большое значение уделяется субъективной оценке потенциального клиента в офисе банка, его документов. Было бы бюро, раздавали бы также, эээх.

вроде так, в общем это счет, в котором можно не до нуля уходить, а до минус Х. причем мне кажется погашать необязательно, можно наверно вечно в минусе жить. главное - проценты плати.

а что это Единое Бюро крединых историй так и не работает в полной мере?

Будучи человеком, совершенно несведущим в банковском деле, я хотел бы тем не менее обратить внимание присутствующих на одну особенность. В связи с бухгалтерским обслуживанием "русских" и е российских предпринимателей в Германии мне частенько задают вопрос о том, как бы россиянам получить кредит в немецком банке, а то уж больно непомерны проценты, которые требуют российские банки.
А если это так, то не получится ли, что наш соотечественник-предприниматель не получит кредита ни там, ни там, поскольку немцы не дают, а русские слишком дорого просят?

ну до онлайн банков бывшему СССР далеко еще,так как одни банковские переводы занимают уйму времени и кучу букв-цифр...что-то порядка 140 символов...

Я имела ввиду предпринимателей - нерезидентов России, имеющий предмет залога на территории России и желающих иметь кредит для ведения бизнеса за пределами России.

Комиссионные по овердрафту оплачиваются клиентом независимо от того пользуется клиент кредитными ресурсами или нет, а револьверный предполагает возможность использования любой суммы в пределах установленного максимума и с оплатой пользования только той суммы, которая фактически использована клиентом (как при использования кредитных ресурсов у Визы и Мастеркард). Диспокредит больше подпадает под признаки револьверного кредита. По-английски: Revolving credit

Единого бюро как такового еще нет. Есть несколько десятков мелких и пара крупных. Эта пара крпуных сейчас сливается в одно, и так как в одном из них все кредитные истории Сбера. то получится неплохое бюро. Хотя все-таки по-прежнему неполное. Вобщем к единому бюро нам еще идти и идти.

Знаете какая смешная штука - я в 2002 году был клиентом одного очень маленького банка в нашем городе, пользовался их интернет-банком, они писали его сами, не пользуясь промышленными банковскими продуктами. Так вот это был полноценный онлайн-банк. Я был просто счастлив как потребитель. А потом этот банк прекратил свое существование. Сейчас же в нашем банке, пользующемся системой одной очень крупной фирмы, до сих пор мы не можем сделать полноценный интернет-банк. Та же Северная казна из Екатеринбурга также работала на основе своей собственной разработки интернет-банкинга. И это был лучший интернет-банк в стране.... до тех пор пока банк не крякнулся.

Не знаю есть сейчас или нет, но была платёжная внутренняя система "Золотая корона" Новосибирск. Мы и ещё один местный банк (регион ЮФО) её карты эмитировали. Програмное обеспечение было очень неплохое.

у меня не так большой банк PSD-Bank.Обычный счёт открыт и я за него не плочу ни коппейки.По-мойму они даже мне на определённую сумму в месяц капают небольшую денежку.Толи 2,5 евро в месяц.Смотря какая сумма и сколько лежит на счёте.Расчётки(куда отправил и кто высчитал) только через интернет могу распечатовать и раз в месяц получаю по почте.Перевод денег только через интерент(Online-Bfnking)бесплатно.Что страно диспо-кредит не оформлен, но пару раз 200 евро в минус брал.Странно!Но никаких цинз(%)не снимали.А так в минус 30 или 40 евро всегда пжл.Кредитки стоят от 15 до 25 евро в год.Съём кретиткой 2-3% от суммы.Затянешь в банк новых клинтов, получишь 25-50 евро премии.Снимать бесплатно деньги можно в 3 договорных банках и их их автоматах, в других уже надо отстёгиват денюжку.Ну точно ни меньше 4-5 евро за съём.Съём денег до 500 евро в день.
Ещё у меня счёт в Postbanke.Счёт будет бесплатно если в месяц на счёт заходит раз в месяц не меньше 1000 евро.Съём денег бесплатно в 5-6 договорных банках и их автоматах.Кредитка в год стоит 25 евро.Расчёт через кредитку 2%, а через обычную карту 5%.Когда работал. то диспо-кредит открыли до 3500(13%, 17% годовые) евро без проблем.Денюжку за процентики диспа-кредита снимают раз в квартал.Имею Визакарту, которой могу снимать и расчитываться до 3000 евро, хотя не работаю уже.Просто возрат денег оформил в растрочку.Возрат в месяц-20% от взятой суммы.Со взятой с кредитки суммы снимаю 12-13% в месяц. Минимальный возрат 25 евро в месяц.Также бесплатное пользование в интернете на перевод денег.Расчётки можно брать в банке.Также их раз в месяц присылают по почте бесплатно.Съём денег до 500 евро в день.

Под залог германской недвижимости (или ценных бумаг) - пожалуйста. Под залог российской, японской, французской или любой другой ненемецкой недвижимости - никаких шансов.

Есть такая система и сейчас, но у, скорее всего, нее мало шансов против визы и мастеркард. Хотя технологически карты этой системы очень продвинуты.

Скажите, а насколько актуальна для вас в Германии концепция финансового супермаркета - когда в одном банке можно приобретать не только банковские продукты, но и инвестиционные, страховые, пенсионные и т.д.? Пользуется ли это популярностью? В том же Postbank, например?

а можно название банка, в котором Вы работаете?
я по работе в России часто общалась с банковскими сотрудниками. В Германии имею счет в RVB и могу сказать, что для меня, как для клиентки, громандная пропасть лежит между российскими и немецкими банками. Если не поднимать вопрос о процентных ставках, то первое, что бросается в глаза - обращение с клиентами. Если в немецком банке клиент чувствует себя королем, то в русском скорее последним быдлом, причем неважно зачем он пришёл в банк - брать кредит или открывать депозит. Далее оснащенность филиалов. В Германии не надо выстаивать огромную очередь, чтобы взять выписку со счета, положить деньги на счёт, сделать перевод, разменять купюры на монеты или положить на счет содержимое копилки По телефону всегда можно получить грамотную консультацию и для многих операций не обязательно личное присутствие.
Например. Мой муж разломал свою карту, сев на неё Дело было в выходной. В понедельник я зашла в отделение нашего банка, объяснила проблему. Через две недели в почтовом ящике лежал конвертик с новой картой
Интернет-банкинг. В России систему этого банкинга некоего уральского банка освоить можно только челу с высшем техническим образованием после двух литров водки, наверное..Тогда становиться понятно, что это за хрень и как она работает. В моем интернет-банкинге все просто и ясно Ну и функций поболее будет. Никаких листов с танами

Я работаю здесь - uralfd.ru. Про отношение вы, по большому счету правы - за редкими исключениями это так. Не совсем понял про оснащенность - что именно в отделении позволяет не тратить время на очереди? Решение вопросов по телефону - это круто. У нас есть колл-центр, который решает какие-то вопросы по телефону, но наверное, не такой широкий спектр как у вас. Что касается интернет-банка - он у нас несложный, есть другая проблема - ограниченность функций и возможных платежей, пока есть только платежи за коммунальные и прочие подобные услуги. Над расширением функционала работаем.
Если сможете посмотреть наш сайт, то буду благодарен за замечания по нему.

отделения открыты 24 часа в сутки. Попасть в помещение можно имея карту банка. Отделения полностью автоматизировано - автоматы для получения выписок, банкоматы, автомат для внесения наличных, автомат для осуществления платежей, автомат для размена купюр на монеты, ну и старые древние ящички, куда можно заполнить заполненную от руки платежку на специальном бланке, который тут же можно взять, и тогда операцию за вас совершит операционист. Очень удобно для пожилых людей, которые с техникой не очень дружат. Согласитесь, что это все позволяет не скапливаться большому количеству народа в оперзале в часы работы отделения и существенное уменьшает нагрузку на операционистов

коммунальные платежи у нас снимаются автоматом с конто, также как и кредиты но это по желанию - можно и самим платить.
Ещё, что мне нра - раз в год мы должны платить налог на животное, про который мы имеем обыкновение забывать - муж заполнил форму в интернет-банкинге и теперь у него определённого числа и месяца каждого года списывается денюжка со счета в пользу города и всё
ну и то, что у нас есть свой консультант в банке, к которому мы приезжаем раз в год для перезаключения договоров на депозиты и просто обсудить что и как и как будем жить следующий год
и время мы получаем то, которое нужно нам. Когда муж в том году задержался на работе, наша консультант ждала нас в отделении хотя официально оно уже было закрыто.
ИМХО, российским банкам до такого уровня как до луны на карачках...простите
кстати, к моей свекрови, которая тоже в этом банке обслуживается и в силу своего преклонного возраста не может приезжать к ним сама, банковский консультант приезжает на дом
один раз муж положил мне сумму денег не предупредив (внес наличные), т.е. инфо о том, кто это сделал не отразилась. Только что в такое-то в ремя в таком-то отделении была проведена операция. Муж на работе, по сотовому не доступен. Я поставила на уши все отделение, думая, что операционистка ошиблась. Когда к четырем часам вечера ситуация прояснилась (муж сознался ), я не услышала ни единого упрека, все посмеялись, я извинилась за неудобства, меня заверили, что кайн проблем. Что они там про себя подумали - мне по большому счету наплевать. Это ли не сервис?

в общем, я все это так длинно к тому, что можно заказать самый наикрутейший интернет-банк, расширить палитру предлагаемых услуг до неимоверных размеров, а на входе ещё сигаретный киоск и машинку для чистки обуви поставить, выложить бешеные тысячи за веб-сайт и бог знает что ещё, но на самом деле самым главным является то, что клиент себя должен чувствовать на 1000% комфортно и от чистого сердца сказать - да, это МОЙ банк. А до такого сервиса России ой как далеко. Была в марте в Питере, заходили с мамой в сбербанк и в балтийский банк. Это пипец просто. Им улыбаешься, а на тебя смотрят какие-то курицы отмороженные.
Я периодически захожу почитать страшилки на банки.ру - пока клиенты будут приравниваться в банках к мусору, никакие инновации не помогут.

Да, я согласен с вами. Сервис - это самое слабое место в российской сфере услуг. не только в банковской. И именно поэтому мы сейчас думаем как нам сделать так, чтобы кардинально это переломить и постараться стать самым удобным банком, с человеческим сервисом. Будем ориентироваться на вас! Если вспомните еще примеры - пишите пожалуйста. Хоть по фрагментам буду создавать требования к уровню. Спасибо вам.

Я уже пояснила. Предприниматель нерезидент России, т.е. резидент Германии. Недвижимость в России. Предложение о рассмотрении кредитования было обращено к представителю Российского банка - автору темы.
А Вы о чём?
Прописные истины азов кредитования мне известны и в теории и в практике.

О том вопросе, который вы поставили:
И, действительно, почему бы не рассмотреть вопрос о кредитовании нас за рубежом. Например, я не хочу продавать свою недвижимость в России, но здесь хотела бы приобрести недвижимость (не для проживания).

Я рад за вас. Правда из ваших путаных сообщений трудно сделать вывод об уровне ваших знаний.

С подобным кредитованием есть две проблемы: 1) если вы резидент Германии, а залог у вас в России, и кредит вы берете в России, то с залогом проблемы нет, но есть непонимание - как получать кредит с нерезидента России, если он его не будет / не сможет возвращать? 2) если вы резидент Германии, и залог у вас в Германии, то к проблеме в п.1 добавляется и трудность оценить и востребовать в случае чего ваш германский залог. Вот если вы резидент России и залог у вас в России, то банку в определенных случаях может быть все равно, где и как вы будете использовать кредит.

1. Вам, как запутавшемуся в моих сообщениях, второй раз повторяю: предприниматель живёт и работает в Германии, в России имеет недвижимость и хотел бы получить кредит у Российского банка под залог объекта недвижимого имущества, находящегося в России, на ведение бизнеса или приобретение объекта недвижимости в Германии.
2. Удивительно, что человек, позиционирующий себя как профессиональный финансовый работник запутался в простых вещах, а запутавшись, не стал уточняющие вопросы задавать, а сразу выдал ответ и оценку уровня знаний оппонента.
Впрочем, оценку моих профессиональных знаний производили неоднократно и на государственном уровне и в шапочной оценке моих знаний и навыков нет необходимости. Кстати, оценка чего-либо и кого-либо производится на основе определённого количества изученного материала. В противном случае оценка признаётся негодной. Ваша оценка и является тем самым противным случаем.
3. Выдёргивание Вами отдельных фраз из контекста при котором теряется общий смысл диалога, а тем более тогда, когда Вы хотите показать своё умственное превосходство над собеседником - не есть хорошо вообще, а для профессионального продавца финансовых продуктов - в особенности.

Бывают такие случаи, когда человек проживает не в России и поэтому не является налоговым резидентом России. Регистрация места жительства в России сохранена, на консульском учёте за пределами России не состоит. По новым правилам МИДа РФ в таком случае в загранпаспорте не будет отметки "для постоянного проживания за границей", а будет стоять отметка "для временных выездов за границу".
При оценке кредитных рисков слабым звеном в этом случае является отсутствие доходов на территории России. В единичных случаях эти проблемы могут быть решены, но для того чтобы услугу предлагать широкому кругу нужна концепция механизма получения платежей с заёмщика.

Из первоначального сообщения это не следовало так однозначно, поэтому я ответил соответственно.

Разве я выдавал какую-либо оценку ваших знаний? Это вы меня начали отчитывать как учительница провинившегося школьника. И продолжаете интеллигентно хамить.

Боже упаси! Мы в гимназиях не обучались...

Скажите, а в супермаркетах вам немецкие кассиры часто улыбаются? Это я к тому, что количество народа, приходящего в Сбербанк и ту же немецкую Sparkasse отличается в разы, если не в десятки раз. Тут уже, извините не до улыбок. К тому же наших операционисток заставляют делать самую черную, однообразную работу типа приема коммунальных платежей, которые в Германии оплачиваются автоматически. Так что беда России не в людях, а в отсутствии технологий.

навскидку, меня интересуют пластиковые карты, иду по ссылке Физлицам, затем Банковские карты...
хочу посмотреть тарифы, нахожу ссылку(потратил больше минуты)
открывается это http://www.uralfd.ru/retail/tariff/sum/
где сначала идут тарифы на вестерн юнион, до которых мне дела нет. потом список каких-то непонятных прейскурантов.

это мои топ 2 банка с самыми противными работницами.
и я бы не сказал, что в балтийском так много рутинных операций, как-то коммунальные платежи, пенсии etc.
но зато у них мастеркард и виза без годового гебюра.

Да, тарифы у нас нельзя сказать, что удобные. Будем думать, как их упростить и сделать легче. А по расположению на сайте - в меню для физлиц сразу же ссылка есть. Наверное, если это не очень удобно, сделаем ссылки на тарифы со страницы каждого продукта. Кстати, на банковские карты ведет горячая ссылка прямо с главной страницы.

Для сравнения сайтов: гиганты к примеру презентируют себя так
http://www.rbs.com/home.ashx
http://www.deutsche-bank.de/index.htm
Синий шрифт смотрится намного лучше чем оранжевый ( не режет глаз).
Почему у вас здесь почти все подчеркнуто?
http://www.uralfd.ru/online/calculator/

Уберите сие вообще. Эта фраза не придает солидности.
Эх, сейчас прочитал, что сайты не вы разрабатывали... но все же.
Если нужна критика, спрашивайте