Почему не будет дешевле? Без аварий будет очень даже дешевле.

Ну да, это простая дубовая истина.

Мой вопрос был, на сколько штрафы / доплаты выше чем "честный платеж". Тогда можно прикинуть, как часто детёныш должен совершать аварии, что бы был выгоден тот или иной вариант

Зачем прикидывать? Действовать же должен пункт первый, что дитя не сделает аварии.